Jak obliczyć swoją namacalną wartość netto
Twoja wartość netto to po prostu kwota twoich aktywów pomniejszona o wszystkie twoje długi. Możesz obliczyć swoją wartość netto, odejmując swoje zobowiązania (długi) od swoich aktywów. Jeśli twoje aktywa przewyższą twoje pasywa, będziesz miał dodatnią wartość netto. I odwrotnie, jeśli Twoje pasywa są większe niż aktywa, będziesz miał ujemną wartość netto.
Jednak w przypadku niektórych zastosowań to podstawowe obliczenie wartości netto może nie być wystarczające. Jeśli posiadasz prawa autorskie, patenty lub inną własność intelektualną (WI), być może będziesz musiał obliczyć swoją „materialną” wartość netto, która jest sumą wszystkich Twoich aktywów materialnych minus łączna kwota Twoich zobowiązań.
Kluczowe wnioski
- Rzeczowa wartość netto to suma wszystkich aktywów materialnych (tych, które mogą być fizycznie przechowywane lub zamienione na gotówkę) minus całkowite długi.
- Formuła określająca twoją materialną wartość netto jest następująca: Aktywa ogółem – Zobowiązania ogółem – Wartości niematerialne = Rzeczowa wartość netto.
- Obliczenie twojej namacalnej wartości netto obejmuje zsumowanie wszystkich twoich aktywów – gotówki, inwestycji i majątku – oraz zsumowanie całego zadłużenia zabezpieczonego i niezabezpieczonego, a następnie odjęcie tego ostatniego od pierwszego.
Jaka jest namacalna wartość netto?
Twoja namacalna wartość netto jest podobna do wartości netto, ponieważ sumuje Twoje aktywa i pasywa, ale idzie o krok dalej. Odejmuje wartość wszelkich wartości niematerialnych, w tym wartości firmy, praw autorskich, patentów i innej własności intelektualnej.
Na przykład przedsiębiorstwa obliczają materialną wartość netto, aby określić wartość likwidacyjną przedsiębiorstwa w przypadku zaprzestania działalności lub sprzedaży. Liczba ta może być również ważna dla osób fizycznych ubiegających się o pożyczki osobiste lub pożyczki dla małych firm, a pożyczkodawca żąda „prawdziwej” wartości netto. Twój pożyczkodawca może być zainteresowany twoją namacalną wartością netto, ponieważ zapewnia ona dokładniejszy obraz twoich finansów – oraz tego, ile pożyczkodawca mógłby odzyskać, gdyby musiał zlikwidować twoje aktywa, gdybyś nie spłacił pożyczki.
Możesz obliczyć swoją namacalną wartość netto, aby oszacować, jak sobie radzisz finansowo lub ocenić postęp finansowy w czasie.
Aktywa materialne a niematerialne
Różnica między obliczeniami wartości netto i materialnej wartości netto polega na tym, że pierwsza obejmuje wszystkie aktywa, a druga odejmuje aktywa, których nie można fizycznie dotknąć. Aktywa to wszystko, co posiadasz, co można zamienić na gotówkę. Zgodnie z tą definicją aktywa obejmują gotówkę, inwestycje, nieruchomości (grunty i trwałe konstrukcje, takie jak domy, połączone z nieruchomością) oraz własność osobistą (wszystko inne, co posiadasz, takie jak samochody, łodzie, meble i biżuteria). To są twoje materialne aktywa: to wszystko, co możesz trzymać. (Ściśle mówiąc, inwestycje to aktywa finansowe, a nie materialne. Ponieważ jednak można je zamienić na gotówkę, często w takich celach umieszcza się je w kategorii materialnej).
Z drugiej strony wartości niematerialne i prawne to aktywa, których nie możesz posiadać. Wartość firmy, prawa autorskie, patenty, znaki towarowe i własność intelektualna są uznawane za wartości niematerialne, ponieważ nie można ich zobaczyć ani dotknąć, mimo że są cenne. Jeśli sprzedajesz swoją małą firmę, możesz słusznie argumentować, że te wartości niematerialne dodają wartość firmie. Jednak w przypadku ustalenia rzeczowej wartości netto w ramach procesu kredytowego, bank może uwzględniać tylko te aktywa, które są materialne, ponieważ łatwiej byłoby je zlikwidować.
Obliczanie Twojej namacalnej wartości netto
Wzór na obliczenie Twojej namacalnej wartości netto jest dość prosty:
Aby obliczyć swoją materialną wartość netto, musisz najpierw określić łączne aktywa, łączne zobowiązania i wartość wszelkich wartości niematerialnych:
Obliczanie wartości netto to proces wieloetapowy. Zanim zaczniesz, zdecyduj, czy chcesz obliczyć wartość netto indywidualnie (Ty), czy wspólnie (Ty i Twój małżonek / partner). Zbierz wszystkie swoje sprawozdania finansowe (takie jak wyciągi bankowe i wyciągi z kart kredytowych) w jednym miejscu.
Pierwsze obliczenie wartości netto prawdopodobnie zajmie najwięcej czasu. Jednak gdy już ustalisz metodologię i ustalisz, jak wycenić swoje aktywa, proces ten prawdopodobnie zajmie mniej czasu. Oto podejście krok po kroku.
Obliczanie aktywów
Pierwsza przeszkoda, aby poprawnie określić wartość swoich aktywów. Zacznij od najbardziej płynnych, czyli od kwoty, jaką masz w gotówce i ekwiwalentach gotówki, w tym:
- Certyfikaty depozytowe
- Rachunki czekowe i oszczędnościowe
- Rachunki rynku pieniężnego
- Fizyczna gotówka
- Bony skarbowe
Następnie przejdź do inwestycji, określając ich aktualną wartość rynkową. Obejmują one:
- Renty
- Więzy
- Wartość gotówkowa ubezpieczenia na życie
- Fundusze inwestycyjne
- Emerytury
- Plany emerytalne – IRA, 401 (k), 403 (b)
- Dyby
- Inne inwestycje
Dalej: nieruchomości i majątek osobisty – aktywa materialne. Pamiętaj, że nieruchomość obejmuje ziemię i wszystko, co jest z nią trwale związane, na przykład dom. Własność osobista to wszystko inne. Zawierać:
- Przedmioty kolekcjonerskie – antyki, dzieła sztuki, monety itp.
- Wyposażenie domu
- Technologia domowa
- Biżuteria
- Główne miejsce zamieszkania
- Wynajem nieruchomości
- Urlop czy drugi dom
- Pojazdy: samochody, łodzie, motocykle
Dodaj je wszystkie – środki pieniężne / ekwiwalenty gotówki, inwestycje i nieruchomości / majątek osobisty. Suma przedstawia łączne aktywa.
Obliczanie zobowiązań
Twoje zobowiązania są stosunkowo łatwe do oszacowania, ponieważ reprezentują wszystkie Twoje niespłacone długi i prawdopodobnie otrzymasz miesięczne zestawienia lub przypomnienia. Te stwierdzenia są oparte na rzeczywistych liczbach – a nie szacunkach – i pokazują dokładnie, co jesteś winien.
Zacznij od kwoty, którą jesteś winien z tytułu zabezpieczonych długów, w tym:
- Pożyczki samochodowe
- Pożyczka pod zastaw domu
- Pożyczki z depozytem zabezpieczającym
- Hipoteka
- Wynajem hipoteki na nieruchomości
- Drugi kredyt hipoteczny
- Kredyt hipoteczny na wakacje / drugi dom
Następnie przejdź do kwoty, którą jesteś winien w niezabezpieczonych długach, w tym:
- Debet na karcie kredytowej
- Rachunki medyczne
- Pożyczki osobiste
- Kredyty studenckie
- Należne podatki
- Inne zadłużenie i zaległe rachunki
Dodaj zabezpieczone i niezabezpieczone długi. Suma przedstawia łączne zobowiązania.
Arkusz kalkulacyjny o wartości netto
Po ustaleniu wartości wszystkich aktywów i wielkości wszystkich zobowiązań możesz użyć wzoru Rzeczowa wartość netto = suma aktywów – suma zobowiązań – wartości niematerialne), aby określić swoją materialną wartość netto. Przykładowy arkusz roboczy pokazano poniżej.
Wskazówki dotyczące obliczania wartości netto
Zorganizowanie rekordów jest niezwykle pomocne i pomoże przyspieszyć obliczanie wartości netto. Na przykład, jeśli wszystkie twoje ważne sprawozdania finansowe są przechowywane w jednej szafce na dokumenty (lub pliku na komputerze), będziesz w stanie szybko znaleźć potrzebne informacje. Jeśli Twoje rekordy nie są jeszcze uporządkowane, teraz jest dobry moment na rozpoczęcie.
W tym momencie utwórz plik „Wartość netto” (ponownie w swojej szafce z plikami lub na komputerze), w którym możesz zachować wszystkie zestawienia wartości netto do porównania. Najważniejsze jest to, że będzie łatwiej (i przyjemniej) regularnie obliczać swoją wartość netto, jeśli nie będziesz musiał polować na każdą informację.
Podsumowanie
Twoja materialna wartość netto jest równa wartości wszystkich Twoich aktywów pomniejszonej o wszelkie zobowiązania i wartości niematerialne, w tym prawa autorskie, wartość firmy, własność intelektualną, patenty i znaki towarowe. Podczas gdy dla większości osób wystarczą standardowe obliczenia wartości netto (aktywa minus pasywa), osoby posiadające wartości niematerialne mogą być zobowiązane do obliczenia ich materialnej wartości netto, aby spełnić wymagania pożyczkodawcy dotyczące pożyczki osobistej lub pożyczki dla małych firm.
Nawet jeśli planujesz użyć jednego z wielu narzędzi lub aplikacji online do obliczenia swojej wartości netto, warto przynajmniej raz zrobić to samodzielnie – w ten sposób uzyskasz jak najwięcej z tych liczb. Chociaż możesz używać ołówka, papieru i kalkulatora, program do obsługi arkuszy kalkulacyjnych, taki jak Microsoft Excel lub Arkusze Google, może wykonać obliczenia za Ciebie i zmniejszyć ryzyko wystąpienia błędów matematycznych.
Podobnie jak w przypadku każdego obliczenia wartości netto, umieszczanie dokładnych wartości na aktywach ma kluczowe znaczenie. Wiele osób i firm woli zasięgnąć porady wykwalifikowanych specjalistów przy wycenie wartości niematerialnych.