Budżet
Co to jest budżet?
Budżet jest oszacowaniem przychodów i kosztów w określonym przyszłym okresie i jest zwykle okresowo opracowywany i poddawany ponownej ocenie. Budżety mogą być tworzone dla osoby, grupy ludzi, firmy, rządu lub wszystkiego innego, co zarabia i wydaje pieniądze.
Aby zarządzać miesięcznymi wydatkami, przygotowywać się na nieprzewidziane wydarzenia życiowe i móc pozwolić sobie na drogie rzeczy bez zadłużania się, ważne jest budżetowanie. Śledzenie, ile zarabiasz i wydajesz, nie musi być męczące, nie wymaga od ciebie dobrej matematyki i nie oznacza, że nie możesz kupić rzeczy, które chcesz. Oznacza to po prostu, że będziesz wiedzieć, dokąd trafiają Twoje pieniądze, będziesz mieć większą kontrolę nad swoimi finansami.
Zrozumieć budżetowanie
Budżet to koncepcja mikroekonomiczna, która pokazuje kompromis, jaki dokonuje się przy wymianie jednego towaru na inny. Jeśli chodzi o wynik finansowy – lub wynik końcowy tego kompromisu – nadwyżka budżetowa oznacza oczekiwane zyski, zrównoważony budżet oznacza, że oczekuje się, iż dochody zrównają się z wydatkami, a budżet deficytowy oznacza, że wydatki przewyższą dochody.
Kluczowe wnioski
- Budżet to oszacowanie przychodów i wydatków w określonym przyszłym okresie i jest wykorzystywane przez rządy, przedsiębiorstwa i osoby fizyczne.
- Budżet to w zasadzie plan finansowy na określony okres, zwykle rok, o którym wiadomo, że znacznie zwiększa sukces każdego przedsięwzięcia finansowego.
- Budżety korporacyjne są niezbędne do działania z najwyższą wydajnością.
- Oprócz przeznaczania środków budżet może również pomóc w wyznaczaniu celów, mierzeniu wyników i planowaniu nieprzewidzianych okoliczności.
- Budżety osobiste są niezwykle przydatne w zarządzaniu finansami osoby lub rodziny w perspektywie krótko- i długoterminowej.
Budżety korporacyjne
Budżety są integralną częścią sprawnego i efektywnego prowadzenia każdej firmy.
Proces tworzenia budżetu
Proces rozpoczyna się od ustalenia założeń na nadchodzący okres budżetowy. Założenia te są związane z przewidywanymi trendami sprzedaży, trendami kosztowymi i ogólnymi perspektywami ekonomicznymi rynku, branży lub sektora. Określone czynniki wpływające na potencjalne wydatki są uwzględniane i monitorowane.
Budżet jest publikowany w pakiecie, który przedstawia standardy i procedury użyte do jego opracowania, w tym założenia dotyczące rynków, kluczowe relacje z dostawcami oferującymi rabaty oraz wyjaśnienia, w jaki sposób wykonano określone obliczenia.
Budżet sprzedaży jest często opracowywany jako pierwszy, ponieważ nie można ustalić kolejnych budżetów wydatków bez znajomości przyszłych przepływów pieniężnych. Budżety są opracowywane dla wszystkich oddziałów, oddziałów i działów w organizacji. W przypadku producenta często opracowywany jest oddzielny budżet na materiały bezpośrednie, robociznę i koszty ogólne.
Wszystkie budżety są gromadzone w budżecie głównym, który obejmuje również sprawozdania finansowe z budżetu, prognozy wpływów i wypływów środków pieniężnych oraz ogólny plan finansowania. W korporacji najwyższe kierownictwo dokonuje przeglądu budżetu i przedkłada go do zatwierdzenia radzie dyrektorów.
Static vs. Elastyczne budżety
Istnieją dwa główne rodzaje budżetów: budżety statyczne i budżety elastyczne. Budżet statyczny pozostaje niezmieniony przez cały okres obowiązywania budżetu. Niezależnie od zmian, które nastąpią w okresie budżetowym, wszystkie pierwotnie obliczone konta i liczby pozostają takie same.
Elastyczny budżet ma relacyjną wartość dla pewnych zmiennych. Kwoty w dolarach wymienione w ramach elastycznej zmiany budżetu w oparciu o poziomy sprzedaży, poziomy produkcji lub inne zewnętrzne czynniki ekonomiczne.
Oba rodzaje budżetów są przydatne w zarządzaniu. Budżet statyczny ocenia skuteczność pierwotnego procesu budżetowania, a budżet elastyczny zapewnia głębszy wgląd w operacje biznesowe.
Budżety osobiste
Osoby i rodziny również mogą mieć budżety. Tworzenie i wykorzystywanie budżetu nie jest przeznaczone tylko dla tych, którzy muszą uważnie monitorować swoje przepływy pieniężne z miesiąca na miesiąc, ponieważ „brakuje pieniędzy”. Niemal wszyscy – nawet ludzie z dużymi wypłatami i dużą ilością pieniędzy w banku – mogą skorzystać na budżetowaniu.
Wgląd doradcy
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Nie można lekceważyć znaczenia budżetowania. Budżet, zwany również przepływem pieniężnym, jest prawdopodobnie ważniejszy niż rzeczywista gotówka, którą masz na rachunkach bankowych i inwestycyjnych. Przepływ gotówki pozwala Ci zapłacić za wszystko (lub nie).
Nie znając swoich przepływów pieniężnych, możesz wpaść w złą sytuację finansową i nawet o tym nie wiedzieć. Możesz sobie poradzić bez znajomości przepływu gotówki przez tak długi czas, zanim wpadniesz w kłopoty finansowe, więc zrób czas, w którym znasz przepływ gotówki. Budżetowanie powinno być czymś, co robi każdy, niezależnie od swojej sytuacji finansowej.
Budżetowanie to wspaniałe narzędzie do zarządzania finansami, ale wiele osób uważa, że to nie dla nich. Poniżej znajduje się lista mitów dotyczących budżetu – błędna logika, która powstrzymuje ludzi przed śledzeniem swoich finansów i alokowaniem pieniędzy w najlepszy sposób.
1. Nie muszę budżetować
Mając kontrolę nad miesięcznymi dochodami i wydatkami, możesz mieć pewność, że Twoje ciężko zarobione pieniądze zostaną przeznaczone na najwyższy i najlepszy cel. Dla tych, którzy cieszą się dochodem pokrywającym wszystkie rachunki z pozostałymi pieniędzmi, budżet może pomóc zmaksymalizować oszczędności i inwestycje.
Jeśli miesięczne wydatki zazwyczaj pochłaniają lwią część dochodu netto, każdy budżet powinien skupiać się na identyfikowaniu i klasyfikowaniu wszystkich wydatków, które pojawiają się w ciągu miesiąca, kwartału i roku. A dla osób, których przepływy pieniężne są napięte, może to mieć kluczowe znaczenie dla zidentyfikowania wydatków, które można zmniejszyć lub ciąć, oraz zminimalizowania marnotrawstwa odsetek płaconych za pomocą kart kredytowych lub innego zadłużenia.
2. Nie jestem dobry z matematyki
Dzięki oprogramowaniu do budżetowania nie musisz być dobry z matematyki; po prostu musisz umieć postępować zgodnie z instrukcjami. Wiele z tych programów jest darmowych i legalnych. Jeśli wiesz, jak korzystać z oprogramowania do obsługi arkuszy kalkulacyjnych, możesz utworzyć własną księgę. Jest to tak proste, jak utworzenie jednej kolumny dla dochodów, innej kolumny dla wydatków, a następnie prowadzenie bieżącej zakładki na temat różnicy między nimi.
3. Moja praca jest bezpieczna
Nikt nie jest naprawdę bezpieczny. Jeśli pracujesz dla korporacji, zwolnienie z pracy z powodu redukcji zatrudnienia lub przejęcia jest zawsze możliwe. Jeśli pracujesz dla małej firmy, może zginąć wraz z właścicielem, zostać wykupionym lub po prostu spasować.
Zawsze powinieneś być przygotowany na utratę pracy, mając w banku co najmniej trzymiesięczne wydatki na życie. Łatwiej jest zgromadzić tę poduszkę finansową, jeśli znasz kwotę, jaką zarabiasz i wydajesz każdego miesiąca, którą można monitorować za pomocą budżetu.
4. Ubezpieczenie od bezrobocia mnie przekroczy
Zasiłek dla bezrobotnych nie jest pewny. Powiedzmy, że zła sytuacja w pracy nie pozostawia Ci innego wyboru, jak rzucenie pracy. O ile nie możesz udowodnić konstruktywnego zwolnienia (to znaczy, że zostałeś praktycznie zmuszony do rezygnacji), Twój wyjazd zostanie uznany za dobrowolny, co pozbawi Cię prawa do ubezpieczenia na wypadek bezrobocia. Poza tym zasiłki mogą być znacznie niższe niż pensje, do których jesteś przyzwyczajony: w większości stanów wynoszą średnio od 300 do 500 USD tygodniowo.
5. Nie chcę się pozbawiać
Budżetowanie nie jest równoznaczne z wydawaniem jak najmniejszej ilości pieniędzy lub wywoływaniem poczucia winy z powodu każdego zakupu. Celem budżetowania jest upewnienie się, że każdego miesiąca jesteś w stanie zaoszczędzić trochę, najlepiej co najmniej 10% dochodu, lub przynajmniej upewnić się, że nie wydajesz więcej, niż zarabiasz.
Jeśli nie masz bardzo napiętego budżetu, powinieneś być w stanie kupić bilety na baseball i wyjść na jedzenie. Śledzenie wydatków nie zmienia ilości pieniędzy, które możesz wydać każdego miesiąca; po prostu mówi ci, dokąd idą te pieniądze.
6. Nie chcę niczego dużego
Jeśli nie masz żadnych poważnych celów oszczędnościowych (kupno domu, założenie własnej firmy), trudno jest zdobyć motywację do odkładania dodatkowej gotówki każdego miesiąca. Jednak twoja sytuacja i twoje nastawienie prawdopodobnie zmienią się z czasem.
Być może nie chcesz oszczędzać na dom, ponieważ mieszkasz w Nowym Jorku i oczekujesz, że wynajem będzie najtańszą opcją na resztę życia. Ale za pięć lat możesz mieć dość Wielkiego Jabłka i zdecydować się na przeprowadzkę do wiejskiego Vermont. Nagle kupno domu staje się tańsze i możesz żałować, że nie masz pięciu lat oszczędności w banku na zaliczkę.
7. Nie zakwalifikuję się do otrzymania pomocy finansowej dla studentów
Tak, 22- letni przypadek pomocy finansowej dla studentów polega na tym, że im więcej masz pieniędzy, tym mniej pomocy będziesz się kwalifikować. To wystarczy, aby ktoś zaczął się zastanawiać, czy nie lepiej jest po prostu wydać wszystko i nie mieć oszczędności, aby kwalifikować się do maksymalnej kwoty stypendiów i pożyczek.
Ale ten haczyk dotyczy głównie zarabiania pieniędzy. Czy jesteś studentem dorosłych wraca do szkoły lub rodziców studenta kierowany do Kolegium, Application Free for Federal Student Aid (FAFSA) forma (używany do Stafford Loans, Perkins pożyczki lub Pell Grants ), nie wymaga zgłoś wartość swojego podstawowego miejsca zamieszkania (jeśli posiadasz dom) lub wartość swoich kont emerytalnych.
Jeśli więc chcesz zaoszczędzić pieniądze bez uszczerbku dla uprawnień do pomocy finansowej, możesz to zrobić, wykorzystując swoje oszczędności na zakup domu, przedpłatę kredytu hipotecznego lub wpłacanie większej ilości pieniędzy na konta emerytalne. Oszczędności, które zainwestowałeś w te aktywa, mogą być nadal dostępne w razie nagłego wypadku, ale nie zostaniesz za to ukarany.
Nawet jeśli zastosujesz wszystkie dostępne strategie prawne, aby zmaksymalizować kwalifikowalność do pomocy finansowej, nadal nie zawsze będziesz kwalifikować się do otrzymania takiej pomocy, jakiej potrzebujesz, więc nie jest złym pomysłem posiadanie własnego źródła funduszy, aby nadrobić wszelkie niedobory.
8. Jestem wolny od długów
Dobrze dla ciebie! Jednak bycie wolnym od długów bez żadnych oszczędności nie pozwoli Ci opłacić rachunków w nagłych wypadkach. Saldo zerowe może szybko stać się saldem ujemnym, jeśli nie masz siatki bezpieczeństwa.
9. Zawsze otrzymuję podwyżkę lub zwrot podatku
Nigdy nie warto liczyć na nieprzewidywalne źródła dochodu. Może to być rok, w którym Twoja firma może nie mieć wystarczająco dużo pieniędzy, aby dać Ci podwyżkę lub taką podwyżkę, na jaką liczyłeś. To samo dotyczy pieniędzy bonusowych. Zwroty podatku są bardziej wiarygodne, ale zależy to częściowo od tego, jak dobrze radzisz sobie z obliczaniem własnego zobowiązania podatkowego.
Niektórzy wiedzą, jak obliczyć, ile otrzymają zwrotu (lub ile będą winni), a także jak dostosować tę kwotę poprzez zmiany potrąceń z wynagrodzeń w ciągu roku. Jednak zmiany w zakresie odliczeń podatkowych, przepisów IRS lub innych wydarzeń życiowych mogą oznaczać nieprzyjemną niespodziankę na Twoim zeznaniu podatkowym.
10. Po prostu nie mam dyscypliny
Jeśli nadal nie jesteś przekonany, że budżetowanie jest dla Ciebie, oto sposób, aby uchronić się przed własnymi przyzwyczajeniami dotyczącymi wydatków. Skonfiguruj automatyczny przelew ze swojego konta rozliczeniowego na konto oszczędnościowe, którego nie zobaczysz (tj. W innym banku), zaplanowany na zaraz po otrzymaniu płatności.
Jeśli oszczędzasz na emeryturę, możesz mieć możliwość regularnego wpłacania określonej kwoty do planu 401 (k) lub innego planu emerytalnego. W ten sposób możesz najpierw zapłacić sobie, mieć wystarczająco dużo pieniędzy na przelew i zapłacić tę samą, z góry określoną kwotę, o której wiesz, że pomoże Ci osiągnąć cele oszczędnościowe.
Budowanie budżetu
Ogólnie rzecz biorąc, tradycyjne budżetowanie zaczyna się od śledzenia wydatków, eliminowania zadłużenia, a po zbilansowaniu budżetu buduje fundusz awaryjny. Ale aby przyspieszyć ten proces, możesz zacząć od zbudowania częściowego funduszu awaryjnego. Ten fundusz awaryjny działa jako bufor, ponieważ reszta budżetu jest wprowadzana i powinien zastąpić korzystanie z kart kredytowych w sytuacjach nadzwyczajnych.
Kluczem jest budowanie funduszu w regularnych odstępach czasu, konsekwentne przeznaczanie na niego pewnego procentu każdej wypłaty i, jeśli to możliwe, wkładanie do góry tego, co możesz zaoszczędzić. To sprawi, że będziesz także myśleć o swoich wydatkach.
Co to jest nagły wypadek?
Pieniądze awaryjne powinieneś wykorzystywać tylko na prawdziwe nagłe wypadki: na przykład gdy jedziesz do pracy, ale tłumik zostaje w domu, gaśnie podgrzewacz wody lub pękają sprężyny na dachu.
Oszczędziłbyś pieniądze, gdybyś wykorzystał swój awaryjny fundusz w celu wyeliminowania zadłużenia na karcie kredytowej, ale celem funduszu jest uniknięcie konieczności używania karty kredytowej do opłacania nieoczekiwanych wydatków. Z odpowiednim funduszem awaryjnym nie będziesz potrzebować karty kredytowej, aby utrzymać się na powierzchni, gdy coś pójdzie nie tak.
Zmniejszenie rozmiaru i zastąpienie
Teraz, gdy masz bufor między tobą a długiem o wysokim oprocentowaniu, czas rozpocząć proces redukcji. Im więcej przestrzeni możesz stworzyć między wydatkami a dochodami, tym większy dochód będziesz musiał spłacić i zainwestować.
Może to być zarówno proces substytucji, jak i eliminacji. Na przykład, jeśli masz miesięczne członkostwo na siłownię, anuluj je. Połowę zaoszczędzonych pieniędzy przeznacz na inwestycje lub spłatę zaległych długów, a drugą połowę oszczędzaj na budowę domowej siłowni w piwnicy. Zamiast kupować codziennie kawę z eleganckiej kawiarni, zainwestuj w ekspres do kawy ze szlifierką i przygotuj własny, oszczędzając więcej pieniędzy w dłuższej perspektywie.
Chociaż całkowite wyeliminowanie wydatków jest najszybszym sposobem na uzyskanie solidnego budżetu, substytucja ma zwykle trwalsze efekty. Ludzie często sięgają zbyt głęboko i ostatecznie tworzą budżet, którego nie mogą utrzymać, ponieważ wydaje się, że rezygnują ze wszystkiego. Natomiast substytucja zachowuje podstawy, jednocześnie obniżając koszty.
Znajdź nowe źródła dochodu
Dlaczego nie jest to pierwszy krok? Jeśli po prostu zwiększysz swoje dochody bez budżetu na odpowiednie gospodarowanie dodatkowymi pieniędzmi, zyski będą prześlizgiwać się przez pęknięcia i znikać. Gdy masz już budżet i masz więcej pieniędzy wpływających niż wychodzących (wraz z buforem funduszu awaryjnego), możesz zacząć inwestować, aby uzyskać większy dochód.
Lepiej nie mieć długów, zanim zaczniesz inwestować. Jeśli jednak jesteś młody, korzyści z inwestowania w instrumenty o wyższym ryzyku i wysokiej stopie zwrotu, takie jak akcje, mogą z czasem przewyższyć większość niskooprocentowanych długów.
Trzymanie się budżetu
Teraz rozumiesz więcej szczegółów dotyczących budżetowania. Udało Ci się osiągnąć wszystkie powyższe cele, a nawet ułożyłeś ładny arkusz kalkulacyjny, który przedstawia Twój budżet na następne 15 lat. Jedynym problemem jest to, że trzymanie się tego budżetu nie jest takie łatwe, jak się spodziewałeś. Ta karta kredytowa nadal wymienia Twoje imię i nazwisko, a kategoria „ubrań” wydaje się okropnie mała i czujesz się pozbawiony wolności. Budżety, ty decydujesz, nie są zabawne.
Dobra wiadomość jest taka, że nie musisz wyrzucać tego wszystkiego przez okno tylko dlatego, że raz czy dwa zawiedliście.
Pamiętaj o dużym obrazie
Celem budżetu jest uchronienie cię przed przytłaczającym długiem i pomoc w zbudowaniu finansowej przyszłości, która da ci więcej wolności, a nie mniej. Zastanów się więc, jaka ma wyglądać Twoja przyszłość, i pamiętaj, że dotrzymanie tego budżetu pomoże Ci to osiągnąć. Z drugiej strony, zwiększenie zadłużenia będzie oznaczać, że Twoja przyszłość może być jeszcze trudniejsza.
Usuń opcje, które pozwalają oszukiwać w budżecie
Utrudniać sobie dokonywanie zakupów pod wpływem impulsu; innymi słowy, ustaw bariery, aby mieć czas, aby się zatrzymać i pomyśleć: „Czy ten zakup jest konieczny?” Usuń się z list e-mailowych sprzedawców. Usuń zapisane informacje o płatności w ulubionych sklepach internetowych, aby nie wystarczyło kliknąć, aby złożyć zamówienie.
Znajdź wsparcie
Jeśli czujesz, że jesteś jedyną osobą w grupie, która ma ograniczony budżet, wyszukaj i znajdź osoby o podobnych poglądach. Może to być forum internetowe, comiesięczne spotkanie, a nawet kilku znajomych podróżujących tą samą drogą budżetową. Musisz wiedzieć, że nie jesteś jedyną osobą, która wyznacza sobie rozsądne ograniczenia finansowe. Możesz także ponosić odpowiedzialność przed oszczędnymi kumplami, omawiając różne rzeczy z pokusy.
Idź do starej szkoły
Jest coś potężnego w przekazywaniu do kupienia stosu 20-dolarowych banknotów: powoduje to, że naprawdę myślisz o kwocie pieniędzy, którą zamierzasz wydać. Z drugiej strony przeciągnięcie karty debetowej może nie wydawać się tak prawdziwe. Podobnie, płacenie rachunków poprzez wypisywanie czeków i szybkie wprowadzanie kwot do rejestru zapewnia Ci aktualne informacje o wpływie na Twoje konto w sposób, którego nie ma autopłacenie.
Nie musisz używać wyłącznie gotówki lub całkowicie rezygnować z płatności online, ale obsługa transakcji w staromodny sposób może uświadomić Ci, ile wydajesz, i zwiększyć siłę samoregulacji.
Nagradzaj siebie
Jeśli ciągle patrzysz na to, co musisz wyciąć i zrezygnować, sam akt budżetowania stanie się niesmaczny. Mieszanka długoterminowych i krótkoterminowych prezentów dla siebie pomoże Ci utrzymać motywację. Kiedy przez miesiąc będziesz wierny swojemu budżetowi, daj sobie nagrodę. Nawet mali mogą pomóc, na przykład wieczorne wyjście z przyjaciółmi, koncert lub trochę dodatkowej gotówki na wydatki. Zachowaj wizualne przypomnienia o tych nagrodach lub rzeczach, na które oszczędzasz. Zacznij budować skojarzenia w swoim mózgu – trzymanie się budżetu daje przyjemny rezultat.
Zaplanuj okresową ocenę budżetu
Trudno przewidzieć, ile pieniędzy będziesz potrzebować w każdej kategorii życia; nowa praca może wymagać zmiany garderoby, a budżet na ubrania może tego nie zmniejszyć. Dlatego ważne jest, aby regularnie sprawdzać, jak utworzyłeś swój budżet. Jeśli to nie działa, popraw to. W końcu to jest Twój budżet – po prostu upewnij się, że Twoje długoterminowe cele finansowe są na pierwszym planie.
Kształcić się
Zamiast wybierać bardziej powszechną drogę natychmiastowej gratyfikacji, która tak łatwo prowadzi do nadmiernych wydatków i niekończących się długów, dowiedz się wszystkiego, co możesz o finansach, zarządzaniu pieniędzmi i jak najlepiej zainwestować w siebie. Porozmawiaj ze swoimi doświadczonymi finansowo przyjaciółmi i uzyskaj wskazówki i porady dotyczące świata rzeczywistego od osób, które dobrze radzą sobie z pieniędzmi.
Im więcej dowiesz się o rozsądnym gospodarowaniu pieniędzmi i korzyściach z tego wynikających, tym bardziej konkretne będą powody budżetowania i tym lepiej nie tylko będziesz w stanie stworzyć budżet, który będzie dla Ciebie odpowiedni, ale także będziesz się go trzymać.
Sposoby na budżetowanie, gdy jesteś spłukany
Strategie budżetowania brzmią dobrze, ale jeśli jesteś w poważnych tarapatach finansowych lub cierpisz z powodu rosnących rachunków i braku funduszy, możesz podjąć inne możliwe kroki.
1. Unikaj natychmiastowej katastrofy
Nie bój się poprosić wierzycieli o przedłużenie rachunków lub plany płatności. Pomijanie lub opóźnianie płatności tylko pogarsza twój dług – a poza tym, spóźnione opłaty wpływają na twoją zdolność kredytową.
2. Priorytet rachunków
Przejrzyj wszystkie swoje rachunki, aby zobaczyć, co należy najpierw zapłacić, a następnie skonfiguruj harmonogram płatności na podstawie swoich dni wypłaty. Będziesz chciał zostawić sobie trochę czasu na nadrobienie zaległości, jeśli niektóre rachunki są już spóźnione.
Jeśli tak jest, zadzwoń do firm wystawiających rachunki, aby sprawdzić, ile możesz teraz zapłacić, aby wrócić do pozytywnego statusu. Powiedz im, że podejmujesz surowe kroki, aby nadrobić zaległości. Mów szczerze o kwocie, jaką możesz zapłacić; nie obiecuj, że zapłacisz pełną kwotę później.
3. Zignoruj zasadę 10% oszczędności
Przechowywanie 10% dochodu na koncie oszczędnościowym jest zniechęcające, gdy żyjesz od wypłaty do wypłaty. Nie ma sensu mieć 100 dolarów na planie oszczędnościowym, jeśli odpierasz windykatorów. Twoja skarbonka będzie musiała głodować, dopóki nie znajdziesz stabilności finansowej.
4. Sprawdź wydatki
Aby naprawić swoje finanse, musisz najpierw zająć się swoimi wydatkami. Bankowość internetowa i oprogramowanie do budżetowania online mogą pomóc w kategoryzowaniu wydatków, aby można było dokonać korekt. Wiele osób uważa, że samo spojrzenie na zagregowane dane liczbowe dotyczące wydatków uznaniowych zachęca ich do zmiany wzorców i ograniczenia nadmiernych wydatków.
5. Wyeliminuj niepotrzebne wydatki
Kiedy już zorientujesz się, dokąd trafiają pieniądze, czas się zaciągnąć. Wszystkie cięcia powinny rozpoczynać się od produktów, których nie przegapisz, lub nawyków, które i tak powinieneś zmienić – na przykład ograniczenie zakupów świeżej żywności, jeśli zauważysz, że składniki psują się, zanim będziesz mógł je zjeść. Lub częściej przygotowywać posiłki w domu, zamiast chodzić do restauracji lub kupować na wynos.
Niektóre wydatki, których nie powinieneś rezygnować, ale możesz być w stanie skorygować, mogą obejmować obniżenie stawki ubezpieczenia samochodu poprzez zmianę przewoźnika.
6. Negocjuj oprocentowanie karty kredytowej
Istnieją inne proaktywne sposoby ograniczania wydatków. Na przykład te zabójcze stopy procentowe na twoich kartach kredytowych nie są sztywne. Zadzwoń do wystawcy karty i poproś o obniżenie rocznych stawek oprocentowania ( RRSO ); jeśli masz dobre wyniki, Twoja prośba może zostać zatwierdzona. Nie obniży to Twojego salda zadłużenia, ale zapobiegnie tak szybkiemu rozrostowi.
7. Prowadź dziennik budżetu
Po wykonaniu tych czynności monitoruj swoje postępy przez kilka miesięcy. Możesz to zrobić, zapisując wszystko, co wydajesz w notatniku, za pomocą aplikacji do budżetowania na telefonie lub za pomocą tego oprogramowania, którego użyłeś w kroku 4, aby sprawdzić swoje wydatki.
Sposób śledzenia pieniędzy nie jest tak ważny, jak to, ile śledzisz. Skoncentruj się na upewnieniu się, że każdy cent jest rozliczany, dzieląc wydatki na kategorie. Dostrajaj i dostosowuj odpowiednio wydatki po każdym miesiącu.
8. Szukaj nowych dochodów
Na razie oszczędzanie i inwestowanie pieniędzy nie jest możliwe. Ale zastanów się, jak zwiększyć zarobki: praca w nadgodzinach, znalezienie drugiej pracy lub podjęcie pracy na zlecenie.
Budżet nie jest celą więzienną, która powstrzymuje cię od pieniędzy. Jest to raczej narzędzie, którego używasz, aby upewnić się, że twoja przyszłość jest lepsza – i tak, bogatsza niż teraźniejszość.