Odpowiedzialność zawodowa bankierów – definicja ubezpieczenia BPL
Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej bankierów (BPL)?
Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej bankierów (BPL) to ochrona specjalistów i instytucji finansowych przed roszczeniami klientów dotyczącymi wykroczeń, zaniedbań oraz błędów i zaniechań. Ubezpieczenie pomaga zrekompensować wydatki związane z procesami sądowymi lub wyrokami w przypadku wygranej przez powoda. Struktura BPL to ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej wyraźnie ukierunkowane na sektor bankowości i usług finansowych, znane również jako ubezpieczenie od błędów i zaniedbań (E&O).
Profesjonalne usługi finansowe obejmują określone usługi płatne, w tym usługi związane z nieruchomościami, notariuszami, depozytami, ubezpieczeniami i usługami maklerskimi.
BPL obejmuje większość usług związanych z nieruchomościami, z wyjątkiem usług wyceny.
Kogo chroni ubezpieczenie BPL
Pojęcie „bankier” jest szerokie w kontekście ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej. Ubezpieczenie BPL może obejmować agentów depozytowych, planistów podatkowych, planistów finansowych, planistów nieruchomości oraz osoby zajmujące inne stanowiska w branży finansowej. Ubezpieczenie może obejmować ochronę osób pełniących funkcje dyrektorów i urzędników, a także pracowników zatrudnionych w pełnym, niepełnym wymiarze godzin i sezonowych. Ponadto, dodanie BPL może być dozwolone w ubezpieczeniu od odpowiedzialności dyrektora i oficera (D&O). W niektórych przypadkach ochrona zapewniana przez polisę może obejmować majątek małżonków i partnerów życiowych osób ubezpieczonych za pośrednictwem BPL.
Według ABA Insurance Services ponad 30% spraw sądowych przeciwko bankom jest związanych z relacjami z deponentami.
Bankowcy mogą wykupić polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności zawodowej dostosowane do unikalnych zagrożeń, na jakie są narażeni. Na przykład bankier inwestycyjny chciałby mieć ubezpieczenie z tytułu działalności ubezpieczeniowej, konsorcjalnej, sekurytyzacyjnej i tworzenia rynku. Instytucja pożyczkowa chciałaby pokrywać swoje działania związane z udzielaniem, zaciąganiem, restrukturyzacją lub wypowiadaniem pożyczek i linii kredytowych.
Co obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej bankierów
Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej bankierów nie obejmuje oszukańczych lub nieuczciwych zachowań, umyślnych naruszeń prawa ani innych czynów zabronionych. Nie obejmuje również roszczeń oczekujących na rozpatrzenie w momencie zawierania polisy, ani zniesławienia, pomówienia, zniesławienia ani naruszenia prywatności.
Ubezpieczenie BPL obejmuje przypadki i zarzuty popełnienia przestępstwa finansowego. Zdarzenia mogą być tak niezamierzone, jak przeniesienie numerów na zapisie lub paragonie w celu udzielenia klientowi niedokładnej lub mylącej porady. Pozwy wytaczane bankowi obejmują naruszenie obowiązków, wprowadzające w błąd lub nieprawidłowe oświadczenia lub inne błędy związane z jego depozytami, usługami maklerskimi, ubezpieczeniami, nieruchomościami, kartą kredytową lub innymi usługami.
Niektóre polityki mogą pozwalać podmiotom finansowym na określenie ich reprezentacji przez określony zespół obrony prawnej – jeśli zajdzie taka potrzeba. W innych przypadkach firma ubezpieczeniowa zapewni ochronę prawną. Jeżeli ubezpieczyciel stwierdzi, że lepsza jest ugoda niż proces, a ubezpieczony odmówi zawarcia umowy, pokrycie kosztów procesu może być ograniczone do proponowanej kwoty rozliczenia.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej bankierów chroni finansistów i instytucje przed roszczeniami klientów z tytułu wykroczeń.
- Ochrona obejmuje koszty związane z procesami sądowymi lub wyrokami.
- BPL obejmuje osoby z branży finansowej, w tym agentów depozytowych, planistów podatkowych, planistów finansowych i planistów nieruchomości.
- BPL nie obejmuje oszustw ani innych nieuczciwych zachowań.
Przykład z prawdziwego świata
Hipotetyczny przykład obejmuje klienta, który składa pozew przeciwko bankowi za honorowanie fałszywego czeku lub zezwolenie na oszukańczy przelew bankowy. Błąd pozwolił na pomyłkowe usunięcie środków z konta klienta.