Awaria banku
Co to jest awaria banku?
Awaria banku jest zamykanie niewypłacalnego banku federalnego lub państwowego regulatora. Kontroler waluty ma prawo do zamykania banków krajowych; komisarze bankowi w odpowiednich stanach zamykają banki licencjonowane przez państwo. Banki są zamykane, gdy nie są w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec deponentów i innych osób. Gdy bank upadnie, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) pokrywa ubezpieczoną część salda deponenta, w tym rachunki rynku pieniężnego.
Zrozumienie awarii banku
Bank upada, gdy nie może wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych wobec wierzycieli i deponentów. Może to nastąpić, ponieważ dany bank stał się niewypłacalny lub nie ma już wystarczających aktywów płynnych, aby wypełnić swoje zobowiązania płatnicze.
Kluczowe wnioski
- Gdy bank zawiedzie, zakładając, że FDIC ubezpiecza jego depozyty i znajdzie bank, który go przejmie, jego klienci prawdopodobnie będą mogli nadal korzystać ze swoich kont, kart debetowych i narzędzi bankowości internetowej.
- Upadłości banków są często trudne do przewidzenia, a FDIC nie ogłasza, kiedy bank ma zostać sprzedany lub kiedy upadnie.
- Odzyskanie nieubezpieczonych depozytów z upadłego banku może zająć miesiące lub lata.
Najczęstszą przyczyną upadłości banku jest spadek wartości aktywów banku poniżej wartości rynkowej zobowiązań banku, które są zobowiązaniami banku wobec wierzycieli i deponentów. Może się tak zdarzyć, ponieważ bank traci zbyt dużo na swoich inwestycjach. Nie zawsze można przewidzieć, kiedy bank upadnie.
Co się dzieje, gdy bank upada?
Gdy bank upadnie, może próbować pożyczyć pieniądze od innych wypłacalnych banków, aby zapłacić swoim deponentom. Jeśli upadający bank nie będzie w stanie spłacić swoich deponentów, może dojść do paniki bankowej, w wyniku której deponenci będą biegać po banku, próbując odzyskać swoje pieniądze. Może to pogorszyć sytuację upadającego banku, zmniejszając jego płynne aktywa, ponieważ deponenci wycofują gotówkę z banku. Od czasu utworzenia FDIC rząd federalny ubezpiecza depozyty bankowe w USA do 250 000 USD
Kiedy bank upada, FDIC przejmuje stery i albo sprzedaje bank, który upadł, bankowi bardziej wypłacalnemu, albo przejmuje prowadzenie banku. Idealnie byłoby, gdyby deponenci, którzy mają pieniądze w banku, który upadł, nie odczują żadnej zmiany w ich doświadczeniu w korzystaniu z banku; nadal będą mieć dostęp do swoich pieniędzy i powinni móc normalnie korzystać ze swoich kart debetowych i czeków. W przypadku, gdy bank, który upadł, zostanie sprzedany innemu bankowi, posiadacze kont automatycznie stają się klientami tego banku i mogą otrzymać nowe czeki i karty debetowe.
W razie potrzeby FDIC przejmował upadające banki w USA, aby zapewnić deponentom dostęp do swoich funduszy i zapobiec panice bankowej.
Przykłady awarii banku
Podczas kryzysu finansowego 2007-2008, największa upadłość banku w historii Stanów Zjednoczonych miała miejsce, kiedy Washington Mutual z aktywami o wartości 307 miliardów dolarów zamknął swoje podwoje. Kolejna duża awaria banku miała miejsce zaledwie kilka miesięcy wcześniej, kiedy zajęto IndyMac. Drugim co do wielkości zamknięciem w historii była porażka 40 miliardów dolarów Continental Illinois w 1984 roku. FDIC utrzymuje aktualną listę upadłych banków na swojej stronie internetowej.
Uwagi specjalne
FDIC została utworzona w 1933 roku na mocy ustawy bankowej (często nazywanej ustawą Glassa-Steagalla). W latach bezpośrednio poprzedzających, które zapoczątkowały wielki kryzys, upadła jedna trzecia amerykańskich banków. W latach dwudziestych XX wieku, przed krachem Czarnego Wtorku w 1929 r., Każdego roku w całym kraju upadało średnio około 70 banków. W ciągu pierwszych 10 miesięcy Wielkiego Kryzysu upadło 744 banków, a tylko w 1933 r. Upadło około 4000 banków amerykańskich. Do czasu utworzenia FDIC amerykańscy deponenci stracili 140 miliardów dolarów z powodu upadłości banków, a bez federalnego ubezpieczenia depozytów chroniącego te depozyty klienci banków nie mieli możliwości odzyskania swoich pieniędzy.