Dostępne środki

Jaki jest dostępny kredyt?

Dostępny kredyt jest powiązany ze stanem konta karty kredytowej lub inną formą zadłużenia. Dostępny kredyt odnosi się do kwoty pozostałej do wydania przez pożyczkobiorcę; kwotę tę można obliczyć odejmując zakupy pożyczkobiorcy (i odsetki od tych zakupów) od całkowitego limitu kredytowego na koncie. Limit kredytowy to całkowita kwota, jaką można pożyczyć; całkowity limit kredytowy dla konsumenta jest zwykle określany na podstawie raportów kredytowych i rocznego dochodu brutto.

Zrozumienie dostępnego kredytu

Dostępny kredyt to różnica między całkowitym limitem kredytowym a kwotą, którą pożyczkobiorca zgromadził podczas zakupów (oprócz odsetek od kwoty zakupów).

W przypadku posiadaczy kart kredytowych dostępny kredyt to kwota pozostająca po odjęciu wszystkich zakupów (i odsetek od tych opłat) od maksymalnego limitu kredytowego na karcie kredytowej. W przypadku posiadaczy kart kredytowych dostępny kredyt może się zmieniać: może się zwiększać lub zmniejszać w zależności od historii zakupów i płatności pożyczkobiorcy. Kredytobiorca może w każdej chwili sprawdzić dostępny kredyt.

W przypadku kart kredytowych i większości innych rodzajów zadłużenia pożyczkobiorca musi dokonywać miesięcznych spłat zarówno kwoty głównej, jak i odsetek. W przypadku kart kredytowych (i innych rodzajów kredytu odnawialnego) płatności idą w kierunku zwiększenia dostępnego kredytu pożyczkobiorcy (który pożyczkobiorca może następnie wykorzystać na dodatkowe zakupy). W przypadku wszystkich odnawialnych rachunków kredytowych – w tym kart kredytowych – gdy pożyczkobiorca dokonuje zakupów, ich dostępny kredyt zmniejszy się. I odwrotnie, gdy dokonują płatności, ich dostępny kredyt rośnie.

Dostępny kredyt pożyczkobiorcy zmniejsza się również, gdy skumulowane odsetki są dodawane do konta każdego miesiąca. Pożyczkobiorcy otrzymują miesięczne wyciągi zawierające szczegóły wszystkich transakcji, odsetki naliczone w ciągu ostatnich 30 dni oraz wymaganą kwotę płatności. Kwota płatności, do której wniesienia jest zobowiązany kredytobiorca, obejmuje zarówno jego kwotę główną, jak i odsetki; kapitał pożyczkobiorcy to kwota zadłużenia, jaki narósł w wyniku dokonywania zakupów. Kwota należnych im odsetek różni się w zależności od warunków oprocentowania posiadacza karty.

Dostępny kredyt a limit kredytu

Dostępny kredyt i limit kredytowy to podobne warunki; oba są związane z saldem konta karty kredytowej lub innego rodzaju długu. Limit kredytowy to całkowita kwota kredytu, jakim dysponuje kredytobiorca. Dostępny kredyt odnosi się do różnicy między limitem kredytu a saldem konta. Biorąc pod uwagę bieżące saldo na koncie, dostępny kredyt pomaga pożyczkobiorcy określić, ile pozostało mu do wydania.

W momencie braku zakupów dostępna kwota kredytu i wysokość limitu kredytu mogą być równe. Kiedy pożyczkobiorca wykorzystuje cały dostępny kredyt, osiągnął swój limit kredytowy, a jego dostępny kredyt jest równy zeru. Konto zostało przekroczone i pożyczkobiorca nie może już dokonywać zakupów (bez przekroczenia limitu kredytu).

Uwagi specjalne

W najlepszym interesie pożyczkobiorców jest, aby zawsze mieć świadomość dostępnego salda kredytu. W miarę dokonywania dodatkowych zakupów i narastania większych odsetek ich saldo będzie rosło, zbliżając się do maksymalnego limitu kredytu. Po osiągnięciu maksymalnego limitu kredytowego ich wydatki zostaną ograniczone.

Przekroczenie maksymalnego limitu konta kredytowego lub posiadanie wysokiego salda przy niskim poziomie dostępnego kredytu może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową kredytobiorcy (zwłaszcza gdy dzieje się to na wielu rachunkach). Biura kredytowe zazwyczaj odejmują punkty kredytowe od kredytobiorców, których salda przekraczają dostępne limity.