Regulowane ubezpieczenie na życie
Co to jest regulowane ubezpieczenie na życie?
Regulowane ubezpieczenie na życie jest hybrydą terminowego ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia na całe życie, które daje posiadaczom polis możliwość dostosowania cech polisy, w tym okresu ochrony, kwoty nominalnej, składek i długości okresu płatności składki.
Regulowane polisy na życie zawierają również oprocentowany składnik oszczędności, zwany rachunkiem „wartości pieniężnej”.
Zrozumienie regulowanych ubezpieczeń na życie
Regulowane ubezpieczenie na życie różni się od innych ubezpieczeń na życie tym, że nie ma konieczności anulowania lub wykupienia dodatkowych polis w przypadku zmiany okoliczności ubezpieczonego. Jest atrakcyjna dla tych, którzy chcą ochrony i korzyści pieniężnych wynikających z trwałego ubezpieczenia na życie, ale potrzebują lub chcą pewnego poziomu elastyczności z funkcjami polisy.
Korzystając z możliwości modyfikowania płatności składek i kwot nominalnych, ubezpieczający mogą dostosowywać zakres ubezpieczenia w zależności od zmiany ich życia. Na przykład ubezpieczający może chcieć podwyższyć kwotę nominalną w przypadku zawarcia małżeństwa i posiadania dzieci. Osoba bezrobotna może chcieć obniżyć składki, aby zmieścić się w ograniczonym budżecie.
Kluczowe wnioski
- Regulowane ubezpieczenie na życie umożliwia posiadaczom polis zmianę cech polisy, w pewnych granicach, bez konieczności anulowania lub kupowania dodatkowych polis.
- Daje ubezpieczającym możliwość przeformułowania planów ubezpieczeniowych w celu dostosowania ich do zmian zachodzących w ich życiu.
- Istnieje element oszczędnościowy, zwany kontem „wartości gotówkowej”, z regulowanym ubezpieczeniem na życie.
Podobnie jak w przypadku innych stałych ubezpieczeń na życie, regulowane ubezpieczenie na życie zawiera element oszczędnościowy, który generuje odsetki pieniężne, zwykle o gwarantowanej stopie procentowej. Ubezpieczający mogą wprowadzać zmiany w kluczowych cechach swojej polisy w określonych granicach. Mogą podwyższyć lub obniżyć składkę, podwyższyć lub obniżyć kwotę nominalną, wydłużyć lub skrócić gwarantowany okres ochrony oraz wydłużyć lub skrócić okres opłacania składki.
Korekty polisy spowodują zmianę gwarantowanego okresu oprocentowania, a zmiany długości gwarancji – harmonogramu wartości gotówkowej. Zmniejszenie kwoty nominalnej następuje na żądanie lub na piśmie. Jednak zwiększenie kwoty nominalnej może wymagać dodatkowego ubezpieczenia, a znaczny wzrost wymaga pełnego ubezpieczenia medycznego.
Zwiększenie wartości nominalnej regulowanej polisy ubezpieczeniowej może wymagać dodatkowego ubezpieczenia, a znaczny wzrost może wymagać pełnego ubezpieczenia medycznego.
Wytyczne dotyczące polis ubezpieczenia na życie i jeźdźców
Sekcja 7702 Kodeksu Podatkowego (IRC) definiuje cechy i wytyczne dotyczące polis ubezpieczeniowych na życie. Podsekcja C tej sekcji zawiera wytyczne dotyczące płatności składek. Ubezpieczający nie może korygować składek w sposób naruszający niniejsze wytyczne. Zwiększenie składek może również zwiększyć kwotę nominalną do takiego stopnia, że będzie to wymagało dowodu ubezpieczenia.
Jednak wielu ubezpieczycieli na życie ustawia parametry, aby zapobiec naruszeniom.
Podobnie jak inne polisy ubezpieczeniowe na życie, regulowane polisy ubezpieczeniowe na życie mają zazwyczaj opcjonalnych zawodników. Znajome obejmują zrzeczenie się premii oraz przypadkową śmierć i rozczłonkowanie jeźdźców
Podsumowanie
Regulowane polisy na życie zapewniają elastyczność, której nie zapewnia większość tradycyjnych polis. Jednak częstotliwość dopuszczalnych korekt jest ograniczona w określonych ramach czasowych. Wnioski muszą być składane w wyznaczonym terminie i spełniać wytyczne ustalone przez ubezpieczyciela.
Zmienność korekt może stworzyć polisę, która odzwierciedla albo terminowe ubezpieczenie na życie, albo ubezpieczenie na całe życie. W efekcie regulowane polisy ubezpieczeniowe na życie pozwalają ubezpieczającym dostosować swoje ubezpieczenie na życie do aktualnych lub przewidywanych potrzeb.
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju stałej polisy, niezwykle ważne jest zbadanie wszystkich rozważanych firm, aby upewnić się, że należą one do najlepszych obecnie działających firm ubezpieczeniowych na życie.