Akredytowany doradca finansowy: wprowadzenie
Stowarzyszenie Doradztwa Finansowego i Edukacji Planowania stworzyło nowe referencje zawodowe dla planistów finansowych. Akredytowany doradca finansowy (AFC) zapewnia doradcom finansowym praktyczne szkolenie we wszystkich aspektach finansów osobistych.
Jednak to poświadczenie nie jest klonem innych certyfikatów, takich jak Certified Financial Planner® lub Chartered Life Underwriter. Niemniej jednak pod wieloma względami uzupełnia CFP ®, chociaż sam w sobie stanowi również referencję. W tym artykule omówiono program nauczania i proces certyfikacji dla tego oznaczenia oraz jego porównanie ze znakiem CFP®. (Przed przystąpieniem do tego testu zapoznaj się ze wskazówkami i sztuczkami branżowymi. Zobacz: Przygotowanie do egzaminu CFP )
Kluczowe wnioski
- Wyznaczenie akredytowanego doradcy finansowego obejmuje szkolenie z zakresu finansów osobistych.
- Poświadczenie to uzupełnia poświadczenia CFP® lub Chartered Life Underwriter.
- Doradcy muszą spełniać wymagania edukacyjne, doświadczenie i etyczne.
Organizacja założycielska
Stowarzyszenie Doradztwa Finansowego i Edukacji Planowania jest międzynarodową organizacją non-profit, której celem jest promowanie edukacji finansowej i pomoc w szkoleniu edukatorów i doradców finansowych. Jest całkowicie wspierany przez swoich członków i przypomina Zarząd CFP® zarówno pod względem celu, jak i praktyki, chociaż jest znacznie mniej znany. Istnieją jednak pewne ogólne różnice między oznaczeniami, które omówimy poniżej.
Członkostwo składa się głównie z wykładowców uniwersyteckich, praktyków prywatnych, doradców, którzy pracują z członkami wojska i urzędników państwowych, a także z różnymi organizacjami interesu finansowego, takimi jak America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Edukacja), SEC i Departament Skarbu USA. Członkowie otrzymują okresowe biuletyny, czasopisma naukowe i zniżki na doroczną konferencję.2
Kandydaci do AFC muszą mieć co najmniej 1000 godzin doświadczenia jako doradca finansowy.
Poświadczenia i program nauczania AFC
Podobnie jak ich odpowiednicy w CFP®, akredytowani doradcy finansowi muszą spełnić wymogi edukacyjne, doświadczenia i etyczne, zanim otrzymają certyfikaty. Kandydaci do AFC muszą mieć co najmniej 1000 godzin odpowiedniego doświadczenia jako doradca finansowy w takim czy innym charakterze.
W tym sensie definicja doradcy finansowego obejmuje tych, którzy doradzają innym indywidualnie, tych, którzy pomagają w szkoleniu lub kształceniu klientów lub innych planistów oraz tych, którzy ich nadzorują. Jednak ten element kryteriów jest węższy niż wymóg doświadczenia określony przez Zarząd CFP®, który wymaga trzyletniego doświadczenia na praktycznie każdym stanowisku w branży finansowej, niezależnie od tego, czy prowadzony jest jakikolwiek rodzaj faktycznego doradztwa.
Program nauczania dla AFC jest również mniej rygorystyczny niż to, co kandydaci CFP® muszą ukończyć, chociaż w znacznie większym stopniu zagłębia się w kwestie finansowe, które są istotne dla Amerykanów z niższej i średniej klasy.
Dwie sekcje
Program nauczania AFC jest podzielony na dwie części. Pierwsza sekcja obejmuje niektóre materiały zawarte w zajęciach CFP®, takie jak planowanie emerytalne i majątkowe, ubezpieczenia na życie i majątkowe / wypadkowe, akcje, obligacje i fundusze wspólnego inwestowania oraz podatek dochodowy od osób fizycznych. Obejmuje również zarządzanie kartami kredytowymi i długiem, budżetowanie i zarządzanie przepływami pieniężnymi.
Drugi moduł koncentruje się znacznie bardziej na zadłużeniu konsumentów i komunikacji niż program CFP® i dokładnie analizuje proces doradztwa finansowego, umiejętności słuchania i doradztwa, oszustwa konsumenckie i raporty kredytowe, strategie redukcji zadłużenia, kwestie związane z rozwodami, takie jak alimenty na dzieci, przejęcia, upadłość, kredyty hipoteczne i pożyczki studenckie.
Poświadczenie doradcy ds. Mieszkaniowych
Ci, którzy chcą kontynuować i zdobyć referencje Certified Housing Counselor, muszą ukończyć trzeci moduł, który obejmuje wszystkie aspekty mieszkalnictwa, takie jak kwestie wynajmującego i najemcy, wyceny nieruchomości, umowy, prawa i akty, finansowanie i podatki, nieruchomości i branży kredytów hipotecznych i przepisów, a także muszą spełniać niezbędne wymagania programu.
Wymagania dotyczące kursu i egzaminy
Każdy z modułów AFC kosztuje 425 USD plus 50 USD bezzwrotnej opłaty za rozpoczęcie programu. Po uiszczeniu opłat materiały do nauki wysyłane są do studenta. Następnie student ma trzy lata na ukończenie wszystkich wymaganych modułów.
Po zakończeniu każdego modułu student przygotuje się do przystąpienia do egzaminu końcowego w wykwalifikowanym ośrodku egzaminacyjnym dla opiekunów, składając wniosek do biura AFCPE. Sam egzamin składa się ze 100 pytań wielokrotnego wyboru i trwa około dwóch godzin. Aby zdać egzamin, należy uzyskać wynik co najmniej 70% (osoby, które nie zdały, muszą uiścić opłatę powtórkową w wysokości 125 USD).
Po przyznaniu tytułu osoby certyfikujące muszą co dwa lata ukończyć 30 godzin zatwierdzonego kształcenia ustawicznego, aby zachować swoje referencje. Oznaczenie CFA jest postrzegane jako kluczowy certyfikat dla specjalistów ds. Inwestycji.
CFP® Vs. AFC
Jak wspomniano wcześniej, program nauczania AFC koncentruje się znacznie bardziej na kwestiach, które są istotne dla klientów o średnich i niskich dochodach. Akredytowani doradcy finansowi są lepiej przeszkoleni w zakresie szczegółowych informacji o zadłużeniu, kredytach i programach pomocy rządowej niż większość kandydatów CFP®, którzy są przeszkoleni, aby skupiać się głównie na potrzebach zamożnej i wyższej klasy średniej.
Ci, którzy szukają możliwie najbardziej wszechstronnej profesjonalnej edukacji finansowej, mogą rozważyć zdobycie obu referencji. Jednak ci, którzy są bardziej zaangażowani w edukację segmentu populacji o niższych dochodach, mogą rozważyć odrzucenie CFP® na rzecz referencji AFC. Kandydaci do AFC mogą również zajmować szereg stanowisk w rządzie USA związanych z edukacją i szkoleniami finansowymi.
Wniosek
Wyznaczenie akredytowanego doradcy finansowego jest stosunkowo nowym poświadczeniem w branży planowania finansowego, ale praktycznie nie było reklamowane w porównaniu z innymi oznaczeniami, takimi jak CFP®. Jednak jest to bardzo istotne dla większości populacji o średnich i niskich dochodach w Ameryce. Aby uzyskać więcej informacji na temat poświadczeń AFC, zaloguj się pod adresem http://www.afcpe.org/.