Alfabetyczna zupa certyfikatów finansowych
Jeśli masz problem z rozróżnieniem między CFA®, CFP®, CIC, ChFC lub jakimkolwiek innym certyfikatem finansowym, nie jesteś sam. Jak przeczesujesz tę zupę alfabetyczną, aby znaleźć dla siebie najlepszego specjalistę finansowego? W tym miejscu przyjrzymy się dziewięciu najpopularniejszym oznaczeniom z krótkim wyjaśnieniem wykształcenia i wiedzy, którą każde z nich oznacza oraz rodzaju pracy wykonywanej przez posiadających je profesjonalistów.
Certyfikowany planista finansowy – CFP®
Osoby z oznaczeniem Planner Board Certified Financial Inc standardów. Oprócz zdania egzaminu certyfikacyjnego CFP, kandydaci muszą również zdobyć kwalifikacyjne doświadczenie zawodowe i zgodzić się na przestrzeganie kodeksu etyki rady CFP oraz standardów odpowiedzialności zawodowej i planowania finansowego.
A zweryfikować, czy wyznaczenia ich planistów finansowych są w dobrej kondycji. Ostatnią rzeczą, jakiej ktoś potrzebuje, jest wybranie CFP, którego certyfikacja została cofnięta.
Dyplomowany Analityk Finansowy – CFA®
To oznaczenie jest oferowane przez CFA Institute (dawniej Association for Investment Management and Research [AIMR]). Aby uzyskać certyfikat CFA, kandydaci muszą pomyślnie zdać trzy trudne egzaminy i zdobyć co najmniej trzyletnie kwalifikujące doświadczenie zawodowe. Zdając te egzaminy, kandydaci demonstrują swoje kompetencje, uczciwość i rozległą wiedzę z zakresu rachunkowości, norm etycznych i zawodowych, ekonomii, zarządzania portfelem i analizy papierów wartościowych.
Posiadacze kart CFA są zazwyczaj analitykami, którzy pracują w dziedzinie zarządzania pieniędzmi w instytucjach i analizy akcji, a nie planowania finansowego. Specjaliści ci zapewniają badania i oceny różnych form inwestycji.
Certyfikowany specjalista ds. Funduszy – CFS
Jak sama nazwa wskazuje, osoba posiadająca ten certyfikat wykazała się wiedzą fachową w zakresie Institute of Business and Finance (IBF), dawniej znany jako Instytut Certyfikowanych Specjalistów Funduszu, prowadzi szkolenia dla CFS; a kurs koncentruje się na różnych tematach dotyczących funduszy inwestycyjnych, w tym teorii portfela, uśrednianiu kosztów dolarowych i rentach.
Wiedza, którą posiadają wyznaczeni pracownicy CFS, jest aktualizowana dzięki ich wymaganiom dotyczącym ustawicznego kształcenia.
Chartered Financial Consultant – ChFC
Osoby posiadające tytuł Chartered Financial Consultant (ChFC) wykazały się rozległą i dogłębną wiedzą na temat planowania finansowego. Program ChFC jest zarządzany przez American College. Kandydat musi zdać egzamin z planowania finansowego, w tym z podatku dochodowego, ubezpieczeń, inwestycji i planowania majątku, oraz musi mieć co najmniej trzyletnie doświadczenie na stanowisku w branży finansowej.
Podobnie jak osoby z oznaczeniem CFP, profesjonaliści posiadający kartę ChFC pomagają osobom analizować ich sytuację finansową i cele.
Chartered Investment Counselor – CFA
Nadane przez Stowarzyszenie Doradców Inwestycyjnych posiadacze karty CFA, którzy są obecnie zarejestrowanymi doradcami inwestycyjnymi, mogą studiować, aby uzyskać tytuł. Program CIC koncentruje się na zarządzaniu portfelem. Oprócz udowodnienia wysokiego poziomu wiedzy w zakresie zarządzania portfelem kandydaci do CIC muszą również przestrzegać ścisłego kodeksu etycznego i przedstawiać referencje postaci.
Osoby posiadające kartę CIC zwykle należą do głównych graczy na świecie finansowym, na przykład osoby zarządzające dużymi rachunkami i funduszami powierniczymi.
Certyfikowany analityk ds. Zarządzania inwestycjami – CIMA
Oznaczenie Certified Investment Analyst (CIMA) koncentruje się na Investment Management Consultants Association oferuje kursy CIMA.
Osoby posiadające tytuły CIMA są zobowiązane do udowadniania swojej wiedzy poprzez ciągłe odnawianie certyfikatów, co wymaga od osób wyznaczonych przez CIMA odbycia co najmniej 40 godzin kształcenia ustawicznego co dwa lata.
Osoby z tytułem CIMA mają zwykle karierę w firmach doradztwa finansowego, co wiąże się z szerokimi interakcjami z klientami i zarządzaniem dużymi kontami.
Chartered Market Technician – CMT®
Oznaczenie CMT ® jest przyznawane przez nowojorskie stowarzyszenie CMT. CMT to najwyższy poziom szkolenia w dziedzinie analizy technicznej i jest głównym określeniem dla praktyków na całym świecie. Analiza techniczna zapewnia narzędzia do skutecznego pokonywania luki między wartością wewnętrzną a ceną rynkową we wszystkich klasach aktywów poprzez zdyscyplinowane, systematyczne podejście do zachowań rynkowych oraz prawa podaży i popytu.
Zdobycie CMT świadczy o opanowaniu podstawowej wiedzy na temat ryzyka inwestycyjnego w zarządzaniu portfelem; w tym ilościowe podejście do badań rynku oraz projektowania i testowania systemów handlowych opartych na zasadach. CMT prawdopodobnie byliby zatrudnieni w działach sprzedaży i handlu firm sprzedających; jako analitycy ds. badań w firmach, które dostarczają klientom analizy techniczne; lub pracując jako zarządzający portfelem i doradcy inwestycyjni.
CMT ® i Chartered Market Technician ® są zastrzeżonymi znakami towarowymi będącymi własnością Stowarzyszenia CMT.
Certified Public Accountant – CPA i Personal Financial Specialist – PFS
Osoby posiadające tytuł CPA zdały egzaminy z rachunkowości i przygotowania podatkowego, ale ich tytuł nie wskazuje na przeszkolenie z innych dziedzin finansów. Tak więc ci posiadacze CPA, którzy są zainteresowani zdobyciem wiedzy w zakresie planowania finansowego w celu uzupełnienia swojej kariery księgowej, muszą uzyskać certyfikat specjalisty ds. Finansów osobistych (PFS).
Oznaczenie PFS jest przyznawane przez American Institute of CPA osobom, które przeszły dodatkowe szkolenie i mają już tytuł CPA.
Chartered Life Underwriter – CLU
To oznaczenie jest wydawane przez American College, a osoby, które go posiadają, pracują głównie jako agenci ubezpieczeniowi. Oznaczenie CLU przyznawane jest osobom, które ukończyły 10-kierunkowy program studiów i 20 godzin egzaminów. Kurs obejmuje podstawy ubezpieczeń na życie i zdrowotnych, planowanie emerytalne, prawo ubezpieczeniowe, podatek dochodowy, inwestycje, planowanie finansowe i majątkowe oraz świadczenia grupowe.
Czy litery mają znaczenie?
Chociaż certyfikaty to nie wszystko, powinieneś przyznać dodatkowe uznanie specjalistom inwestycyjnym, którzy je posiadają. Większość tych certyfikatów wymaga od kandydatów poświęcenia wielu godzin nauki i spełnienia wysokich standardów etycznych i zawodowych. Na przykład, aby uzyskać tytuł CFA, kandydaci muszą poświęcić około 250 godzin czytania na egzamin, a do zdania są trzy egzaminy. Testy są tak intensywne, że około 64% osób, które zdają tylko egzamin na poziomie 1, nie zda egzaminu. Ci, którzy przejdą przez wszystkie trzy poziomy, aby zostać posiadaczami czarteru, są również związani między innymi kodeksem etyki i zasadami etyki zawodowej.
Chociaż wszystkie te egzaminy są intensywne, a godziny mogą być długie, te oznaczenia powinny stanowić tylko jedną część kryteriów przy podejmowaniu decyzji o wyborze specjalisty finansowego.
Podsumowanie
Jeśli masz do czynienia z doradcą finansowym, ważne jest, aby znać zakres jego wiedzy fachowej w różnych obszarach finansów. Teraz masz wyobrażenie o tym, co oznaczają niektóre oznaczenia i czego wymagają od tych, którzy je trzymają.