7 Koszty właściciela domu Najemcy nie płacą
Ogólnie rzecz biorąc, wynajęcie domu jest mniej kosztowne niż jego posiadanie, dzięki licznym wydatkom związanym z jego posiadaniem. Najemcy płacą miesięczną opłatę za mieszkanie w cudzej nieruchomości, podczas gdy właściciele domów płacą miesięczny kredyt hipoteczny, aby ostatecznie stać się właścicielem nieruchomości, w której mieszkają. Ale te spłaty kredytu hipotecznego, jak również początkowa zaliczka na zabezpieczenie domu, to tylko wierzchołek finansowej góry lodowej. Istnieją również podatki od nieruchomości, a także koszty utrzymania i inne koszty, z których wiele trwa tak długo, jak długo jest właścicielem domu – nawet po spłaceniu kredytu hipotecznego.
W niektórych sytuacjach niższy koszt wynajmu w porównaniu z posiadaniem może sprawić, że wynajem będzie lepszym wyborem. Ale konwencjonalna mądrość mówi, że posiadanie własnego domu jest lepsze niż wynajmowanie go od kogoś innego. W końcu dom jest najdroższym majątkiem, jaki większość ludzi kiedykolwiek posiada. Jeśli więc jesteś najemcą, który chce zostać właścicielem, ważne jest, aby znać koszty, które muszą pokryć właściciele domów, i dokładnie przemyśleć swoją decyzję. Oto szczegółowe spojrzenie na siedem z tych kosztów.
Kluczowe wnioski
- Najemcy nie muszą ponosić ciężaru płacenia za utrzymanie fizycznego majątku, w którym mieszkają.
- Posiadanie domu wiąże się z szeregiem kosztów wykraczających poza cenę domu, w tym podatki od nieruchomości, odsetki od kredytu hipotecznego, cenę ubezpieczenia właściciela domu, rachunki za utrzymanie domu, honoraria prawników zajmujących się nieruchomościami, koszty zagospodarowania terenu i opłaty stowarzyszeniowe właścicieli domów.
- Właściciele domów są jednak ostatecznie nagradzani za swoje miesięczne spłaty kredytu hipotecznego poprzez posiadanie nieruchomości, w której mieszkają.
- Dla większości ludzi ich dom jest najdroższym majątkiem, jaki kiedykolwiek będą mieli.
1. Podatki od nieruchomości
Czy najemcy płacą podatek od nieruchomości? Tylko w tym sensie, że sprytni właściciele nieruchomości uwzględniają koszt podatku od nieruchomości w miesięcznych kwotach najmu, które pobierają, aby osiągnąć zysk. Ale to właściciel nieruchomości faktycznie płaci podatek władzom miejskim lub lokalnym, hrabstwu i stanowi, aby sfinansować takie rzeczy, jak roboty publiczne, płace pracowników rządowych i publiczne rady szkolne. Jest to koszt, który właściciele domów mogą zapłacić tak długo, jak długo są właścicielami domu. Podatki od nieruchomości są naliczane na podstawie bieżącej wartości Twojego domu i mogą zmieniać się w czasie, odzwierciedlając wzrost lub spadek wartości Twojego domu.
Podatki od nieruchomości mogą się również różnić w zależności od regionu geograficznego, dlatego zawsze powinieneś sprawdzić, jakie podatki są w obszarze, w którym chcesz kupić. Według analizy przeprowadzonej przez ATTOM Data Solutions, w 2019 r.średnia krajowa podatków od nieruchomości dla domu jednorodzinnego wyniosła 3561 USD rocznie.
2. Konserwacja domu
Właściciele domów nie mogą po prostu zadzwonić do wynajmującego, gdy trzeba wymienić urządzenia lub zbiornik ciepłej wody przestaje działać. Za wszystkie te prace związane z konserwacją domu – od zakupu nowej kuchenki mikrofalowej po wymianę dachu – odpowiada właściciel domu.
Od dawna znana w branży ubezpieczeniowej jest reguła 1%, która mówi, że właściciele domów powinni przeznaczać co najmniej 1% wartości zakupu domu rocznie na utrzymanie. Dlatego jeśli Twój dom jest wart 2200 USD, powinieneś zaplanować odłożenie co najmniej 2200 USD na koszty utrzymania. Inne metody obejmują regułę stopy kwadratowej, która mówi o oszczędzaniu 1 dolara na każdy metr kwadratowy powierzchni mieszkalnej każdego roku oraz regułę 10%, która zakłada odkładanie 10% głównych miesięcznych wydatków – spłaty kredytu hipotecznego, płatności podatku od nieruchomości i ubezpieczenia płatności – co miesiąc na utrzymanie.
3. Odsetki od kredytu hipotecznego
Kwota, jaką zapłacisz jako odsetki od kredytu hipotecznego przez cały okres spłaty kredytu hipotecznego, zależy od długości okresu, w którym spłacasz kredyt hipoteczny, częstotliwości spłat oraz stopy i rodzaju odsetek. Hipotecznych o stałym oprocentowaniu będzie zawsze mają tę samą stopę procentową, natomiast hipotecznych zmiennym oprocentowaniu będzie wahać się w czasie. Każdy ma swoje zalety i wady.
Jakich odsetek może spodziewać się właściciel domu w trakcie spłaty kredytu hipotecznego? Załóżmy, że masz kredyt hipoteczny w wysokości 220 000 USD, który jest amortyzowany przez 30 lat w wysokości 5%. W takich okolicznościach można spodziewać się zapłacenia około 205162 dolarów sumy odsetek – prawie równych kosztowi samego domu.
4. Ubezpieczenie domu
Najemcy mogą być zmuszeni do opłacenia ubezpieczenia najemcy, ale ubezpieczenie właścicieli domów jest zwykle dużo droższe. Ubezpieczenie najemcy zazwyczaj obejmuje zawartość nieruchomości, podczas gdy ubezpieczenie właściciela domu musi również uwzględniać wartość fizycznej struktury nieruchomości. Jeśli dom zostanie utracony w wyniku pożaru lub klęski żywiołowej, ubezpieczenie pokryje pozostałą część kredytu hipotecznego lub koszt odbudowy lub naprawy domu.
Polisy ubezpieczeniowe oferują różne poziomy ochrony i pokrycia, a składki mogą się znacznie różnić. Zgodnie z raportem National Association of Insurance Commissioners (NAIC) z listopada 2019 r. Średni krajowy koszt ubezpieczenia domów w 2017 r. Wyniósł 1211 USD rocznie.
1 211 USD
Średni roczny koszt ubezpieczenia domu w USA, według National Association of Insurance Commissioners.
5. Nieruchomości i opłaty prawne
Sam akt kupna lub sprzedaży domu wiąże się z kosztami. Sprzedający zazwyczaj musi zapłacić wynagrodzenie pośrednika w obrocie nieruchomościami, które zazwyczaj ma formę prowizji. Według Redfin, witryny internetowej reprezentującej agentów nieruchomości chcących sprzedać domy, prowizje agentów wynoszą około 6%. Jeśli sprzedasz swój dom za 220 000 USD, oznacza to, że zamierzasz zapłacić około 13 200 USD prowizji.
Ponadto zarówno kupujący, jak i sprzedający muszą uiścić opłaty prawne, aby pokryć przeniesienie tytułu własności. Ponieważ transakcje dotyczące nieruchomości są złożone i podlegają określonym przepisom stanowym i lokalnym,rozsądne może być zatrudnienie prawnika, który pomoże Ci przejść przez ten proces. Opłaty prawne różnią się oczywiście w zależności od wybranego prawnika. Według Thervo.com, witryny z informacjami prawnymi, średnia krajowa za usługi prawne wynosi 225 USD za godzinę. Oczywiście rzeczywisty koszt będzie zależał od wymagań i doświadczenia zespołu prawnego, a także od położenia geograficznego i może wynosić nawet 400 USD za godzinę.
Prawnicy zajmujący się nieruchomościami pobierają również opłaty za dodatkowe koszty zamknięcia związane z zakupem lub sprzedażą twojego domu, więc zawsze powinieneś przeznaczyć trochę więcej.
6. Kształtowanie krajobrazu i pielęgnacja trawników
Jeśli Twój dom ma podwórko, na pewno będziesz musiał przeznaczyć budżet na koszty zagospodarowania terenu i pielęgnacji trawnika. Płacenie firmie zajmującej się ogrodnictwem za pielęgnację trawnika może kosztować około 45 dolarów za wizytę, według Fixr.com, witryny informacyjnej poświęconej konserwacji i napraw domu.
Jeśli zdecydujesz się wykonać tę pracę samodzielnie, Twoje koszty będą niewątpliwie niższe, ale nadal będziesz musiał wziąć pod uwagę wydatki, takie jak nawóz, narzędzia i sprzęt do pielęgnacji, pielęgnacja drzew i sezonowe rośliny do ogrodu. Chociaż możesz chcieć pomyśleć, że jest to bezpłatne, jeśli robisz to sam, musisz pomyśleć o kosztach czasu takich czynności, jak koszenie trawnika i odgarnianie śniegu.
7. Opłaty stowarzyszenia właścicieli domów
Niektóre inwestycje pobierają opłatę stowarzyszenia właścicieli domów (HOA) lub opłatę za mieszkanie. Opłaty te często pokrywają koszty utrzymania zewnętrznych budynków i zagospodarowania terenu w obszarach wspólnych. Minimalizuje to koszty wszelkich wydatków domowych, które są pokrywane przez opłatę HOA, chociaż opłaty te nie pokrywają żadnych wewnętrznych kosztów utrzymania związanych z urządzeniem.
Opłaty HOA mogą nie pokrywać projektów konserwacyjnych lub budowlanych, jeśli HOA nie ma wystarczających środków na ich pokrycie. Może to wiązać się z dużymi kosztami dla właścicieli w rozwoju. Osoby z HOA powinny odłożyć trochę pieniędzy na pokrycie takich nieprzewidzianych wydatków związanych z utrzymaniem ich własności komunalnej.
Podsumowanie
Jeśli jesteś najemcą, pamiętaj, że właściciel płaci wszystkie te wydatki za nieruchomość, w której już mieszkasz. Dlatego są one uwzględniane w czynszu. Inne opłaty mogą obejmować opłacenie dodatkowego miejsca parkingowego lub utratę części lub całości depozytu zabezpieczającego. Również wartości nieruchomości mają tendencję do wzrostu w długim okresie, chociaż rynek nieruchomości zdecydowanie nie jest odporny na krótkoterminowe wahania.
Jeśli możesz podjąć długoterminowe zobowiązanie do posiadania domu, istnieje określony potencjał do osiągnięcia zysku ze sprzedaży Twojej nieruchomości. Pamiętaj jednak, że posiadanie domu wiąże się z większymi kosztami, niż od razu widać. Tylko dlatego, że spłaty kredytu hipotecznego są niższe niż czynsz, niekoniecznie oznacza, że wyjdziesz na prowadzenie w krótkim okresie.