5 Inwestowanie w czynniki ryzyka i jak ich unikać
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Czasami to ryzyko jest minimalne, jak ma to miejsce w przypadku obligacji skarbowych, ale czasami, na przykład w przypadku akcji, opcji i towarów, może być znaczne. Im większe ryzyko jest skłonny podjąć inwestor, tym większy jest potencjał wysokich zwrotów. Ale wielcy inwestorzy wiedzą, że zarządzanie ryzykiem jest ważniejsze niż osiąganie zysku, a właściwe zarządzanie ryzykiem jest tym, co prowadzi do opłacalnego inwestowania.
Każdy produkt inwestycyjny wiąże się z pewnym ryzykiem, podczas gdy niektóre rodzaje ryzyka są nieodłącznie związane z każdą inwestycją. Oto kilka do rozważenia.
Ryzyko biznesowe
Ryzyko biznesowe może być najbardziej znanym i budzącym największy strach ryzykiem inwestycyjnym. To ryzyko, że coś stanie się z firmą, co spowoduje utratę wartości inwestycji. Ryzyko to może obejmować rozczarowujący raport o dochodach, zmiany kierownictwa, przestarzałe produkty lub niewłaściwe postępowanie w firmie. Ze względu na dużą liczbę możliwych zagrożeń związanych z posiadaniem akcji spółki, inwestorzy wiedzą, że prognozowanie tego ryzyka jest prawie niemożliwe.
Kupowanie opcji sprzedaży w celu ochrony przed dużym spadkiem lub ustawianie automatycznych zatrzymań to najlepsze sposoby ochrony przed ryzykiem biznesowym.
Zadzwoń do Ryzyka
Niektóre obligacje mają zapis, który umożliwia firmie oddzwonienie lub wcześniejszą spłatę obligacji. Często skorzystają z tego prawa, jeśli będą musieli zapłacić wyższy kupon od istniejącej obligacji niż ten, który musieliby zapłacić przy dzisiejszych stopach procentowych. Chociaż nie będzie to oznaczać utraty kapitału, dla inwestorów, którzy opierają się na określonej stopie kuponu na swoje miesięczne wydatki na życie, może to oznaczać znaczną utratę dochodów.
Dla tych, którzy polegają na dochodach z kuponów jako bezpośrednie wydatki na życie, inwestowanie w obligacje niepodlegające przeliczaniu, fundusze obligacyjne lub fundusze notowane na giełdzie to solidna strategia dywersyfikacji.
Ryzyko alokacji
Czy spojrzałeśostatniona swoje 401 (k)? Prawdopodobnie słyszałeś, że utrzymanie odpowiedniej alokacji aktywów jest niezbędne do zarządzania ryzykiem w miarę zbliżania się do emerytury. Ponadto federalne przepisy dotyczące ujawniania informacji wymagają od dostawców 401 (k) ujawniania opłat związanych z produktami inwestycyjnymi.
Im jesteś młodszy, tym więcej twojego portfela powinno być przeznaczone na akcje, a wraz z wiekiem obligacje staną się powoli dominującym rodzajem inwestycji. Zarządzaj ryzykiem alokacji i opłatami związanymi z inwestowaniem na koncie emerytalnym, inwestując w fundusz docelowy o niskich opłatach. Dodatkowo poproś o pomoc zaufanego doradcę finansowego, jeśli nie masz wiedzy lub doświadczenia, aby zarządzać własnym portfelem.
Ryzyko polityczne
Inwestorzy w towary takie jak ropa rozumieją ryzyko polityczne. Kiedy Iran zagroził zablokowaniem cieśniny Ormuz, inwestorzy obawiali się, że rurociągi naftowe spowodowały sztuczną niestabilność wejścia na rynki ropy i innych surowców. Ponadto problemy pojawiające się w Azji Południowo-Wschodniej związane z roszczeniami do ziemi, a także napięcia między Koreą Północną a Południową wstrząsnęły rynkami w tym regionie.
Ryzyko społeczno-polityczne jest trudne do uniknięcia, ponieważ większość wydarzeń ma miejsce bez ostrzeżenia, ale posiadanie twardych i szybkich punktów wyjścia oraz żywopłotów to najlepszy sposób na przetrwanie burz społeczno-politycznych.
Ryzyko dywidendy
Ryzyko dywidendy to ryzyko, że firma obniży lub zmniejszy dywidendę. Jest to problem nie tylko dla tych, którzy polegają na dywidendzie z akcji, aby żyć na emeryturze, ale kiedy firma obniża dywidendę, często powoduje to, że akcje tracą na wartości, ponieważ ci, którzy trzymali je na dywidendę, przechodzą do innej dywidendy. płacenie nazwisk. Ogranicz skutki ryzyka dywidendy, utrzymując dobrze zdywersyfikowany portfel z wieloma akcjami wypłacającymi dywidendę. Jeśli dywidenda jest jedynym powodem, dla którego trzymasz akcje, sprzedaj tak szybko, jak to możliwe po ogłoszeniu zmiany.
Podsumowanie
Każda strategia inwestycyjna wiąże się z ryzykiem, a zarządzanie tym ryzykiem jest sposobem na uzyskanie najlepszych wyników ze swoich pieniędzy. Nie sięgaj po wyższe nagrody bez uprzedniej oceny związanego z tym ryzyka. Doświadczeni inwestorzy wiedzą, że dużo łatwiej jest stracić pieniądze niż je zdobyć.