4 Postanowienia inwestycyjne na Nowy Rok

Czas podjąć pewne postanowienia inwestycyjne. Początek nowego roku to dobra okazja, aby zakończyć analizę finansową właśnie minionego roku i zobaczyć, co osiągnąłeś w zakresie budowania bogactwa, zwiększania wartości netto i zwiększania inwestycji. Dopiero wtedy możesz rozważyć, które rezolucje finansowe pomogą Ci osiągnąć cele finansowe w przyszłości.

W miarę zbliżania się Nowego Roku, oto cztery kroki, które warto rozważyć, aby uzyskać jaśniejszą perspektywę finansową. (Aby uzyskać powiązane informacje, sporządzaj roczną listę kontrolną planowania finansowego ).

1. Płać mniej opłat inwestycyjnych

Opłaty mogą być głównym przeszkodą dla twoich wysiłków na rzecz budowania bogactwa, zmniejszając z czasem twoje zyski z inwestycji. W istocie są to ujemne zwroty. Weźmy na przykład fundusze inwestycyjne. Opłaty za fundusze wzajemne mogą się sumować, niezależnie od tego, czy jest to opłata transakcyjna przy zakupie lub sprzedaży (co często jest określane jako obciążenie), czy też opłaty roczne, które są uiszczane na bieżąco.

Zbliżając się do Nowego Roku, masz dwie możliwości ograniczenia opłat, które płacisz. Pierwszym jest przemyślenie swoich wyborów inwestycyjnych. Na przykład, jeśli jesteś mocno zainwestowany w aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne, możesz zmniejszyć część opłat, wybierając zamiast tego pasywnie zarządzane fundusze ETF lub fundusze indeksowe.

Jeśli wybrałeś już stosunkowo niedrogie fundusze, ale Twoje zarobki pochłaniają wysokie opłaty za doradztwo, być może nadszedł czas, aby pomyśleć o zmianie doradców finansowych. Podczas weryfikacji potencjalnych kandydatów na zastępstwo dokładnie przejrzyj strukturę opłat, ich usługi i ich kwalifikacje zawodowe, aby zrozumieć, co mają do zaoferowania i ile to będzie kosztować.

2. Rozszerz swoje portfolio

Dywersyfikacja jest ważna dla ochrony inwestycji przed zmiennością na rynku. Jeśli Twoje inwestycje są skoncentrowane w jednej konkretnej klasie aktywów, narażasz cały swój portfel na ryzyko, jeśli ten sektor rynku doświadczy spowolnienia. Jeśli twoim inwestycjom brakuje różnorodności, wstrzyknięcie świeżej krwi do twoich gospodarstw powinno znaleźć się na twojej liście rzeczy do zrobienia.

Na przykład nieruchomości mogą stanowić dobre zabezpieczenie przed wahaniami na rynku. Jeśli jeszcze nie inwestujesz w nieruchomości, może to być świetny moment, aby rozważyć dodanie wynajmowanej nieruchomości do swojego portfela. Alternatywnie, inwestowanie w fundusz inwestycyjny w nieruchomości ( REIT ) lub angażowanie się w finansowanie społecznościowe na rynku nieruchomości może pozwolić Ci czerpać korzyści z posiadania nieruchomości bez faktycznego zakupu nieruchomości.

3. Zostań regularnym rebalerem

Okresowe równoważenie portfela pomaga zapewnić odpowiednią alokację aktywów, aby osiągnąć cele inwestycyjne. Problem polega na tym, że zbyt często inwestorzy nie podejmują praktycznej roli w zarządzaniu swoimi inwestycjami, preferując podejście „ustaw i zapomnij”.

Średnio ponad 8% siły roboczej jest zapisanych do planów 401 (k) sponsorowanych przez pracodawcę, ale mniej niż jedna czwarta pracowników kiedykolwiek podejmuje wysiłek, aby zrównoważyć swój portfel.1

Jeśli w przeszłości nie przywiązywałeś dużej wagi do przywrócenia równowagi, Nowy Rok jest okazją do zmiany. Na przykład, jeśli normalnie przeprowadzasz równoważenie raz w roku, pomyśl o zwiększeniu tego do dwuletniego lub kwartalnego. Chociaż nie musisz codziennie przeglądać swojej alokacji aktywów (i na tym polega szaleństwo – plus ryzyko przesadnej reakcji na drobne zmiany rynkowe), powinieneś mieć rękę na pulsie tego, co dzieje się z twoimi inwestycjami.

4. Zwiększ swoją efektywność podatkową

Wraz z opłatami za zarządzanie podatki mogą dodatkowo wpłynąć na Twoje inwestycje. Zwykle nie jest to coś, o co musisz się martwić w przypadku kwalifikowanego planu emerytalnego, takiego jak plan pracodawcy lub indywidualne konto emerytalne ( IRA ). Na przykład z 401 (k) lub tradycyjnym IRA, Twoje oszczędności rosną odroczone podatkowo, a wypłaty po ukończeniu 59,5 roku życia są opodatkowane według Twojej zwykłej stawki podatku dochodowego.

Z drugiej strony, mając podlegający opodatkowaniu rachunek inwestycyjny, należy pamiętać o uruchomieniu podatku od zysków kapitałowych. Podatek ten ma zastosowanie, gdy sprzedajesz inwestycję za więcej, niż kosztowała w momencie zakupu. Jednym ze sposobów zminimalizowania tego podatku jest wybór inwestycji efektywnych podatkowo, takich jak fundusze ETF lub fundusze indeksowe. Tego rodzaju fundusze mają niższy obrót w porównaniu z funduszami aktywnie zarządzanymi, co zmniejsza częstotliwość zdarzeń podlegających opodatkowaniu.

Podsumowanie

Te postanowienia mogą być przydatne, jeśli jesteś gotowy, aby nacisnąć przycisk resetowania w strategii inwestycyjnej na Nowy Rok. Jednak najtrudniejszą częścią tworzenia rezolucji jest trzymanie się ich. Aby mieć pewność, że będziesz na dobrej drodze, zastanów się, jak wpisują się one w Twój większy plan finansowy.