Dlaczego ktoś miałby wybrać fundusz powierniczy zamiast akcji?
Inwestowanie może być skomplikowane i bardzo przytłaczające. W końcu istnieje tak wiele różnych opcji, od akcji i obligacji po rachunki nieruchomości i rynku pieniężnego. Cokolwiek wybierzesz, nie ma gwarancji, że zarobisz pieniądze na swoich inwestycjach. Istnieje jednak sposób, aby wykorzystać możliwości dostępne na rynku, łącząc swoje pieniądze w jeden pojazd: fundusz inwestycyjny. Z pewnością możesz budować bogactwo, inwestując w akcje, ale zamiast tego bezpieczniej może być zainwestowanie w fundusz wspólnego inwestowania. Dlaczego więc powinieneś poważnie zdecydować się na inwestowanie pieniędzy w fundusze inwestycyjne, a nie na akcje? Czytaj dalej, aby poznać niektóre z najczęstszych korzyści związanych z inwestowaniem w fundusze wspólnego inwestowania.
Kluczowe wnioski
- Fundusze inwestycyjne gromadzą pieniądze od grupy inwestorów i inwestują ten kapitał w różne papiery wartościowe.
- Fundusze inwestycyjne oferują zdywersyfikowane pakiety akcji natychmiast i łatwo, ponieważ inwestują w różne papiery wartościowe.
- Inwestowanie w fundusz inwestycyjny to dobry sposób na uniknięcie niektórych skomplikowanych decyzji związanych z inwestowaniem w akcje.
- Koszt transakcji rozkłada się na wszystkich inwestorów funduszy wspólnego inwestowania, obniżając w ten sposób koszt na osobę.
Podstawy funduszy inwestycyjnych
Fundusze inwestycyjne gromadzą pieniądze od grupy inwestorów i inwestują ten kapitał w różne papiery wartościowe, takie jak akcje, obligacje, rachunki rynku pieniężnego i inne. Fundusze mają różne cele inwestycyjne, do których dostosowane są ich portfele. Zarządzający pieniędzmi są odpowiedzialni za każdy fundusz. Generują dochody dla inwestorów, alokując aktywa w ramach funduszu.
Fundusze inwestycyjne mogą posiadać wiele różnych papierów wartościowych, co czyni je bardzo atrakcyjnymi opcjami inwestycyjnymi. Wśród powodów, dla których osoba fizyczna może zdecydować się na zakup funduszy inwestycyjnych zamiast pojedynczych akcji, są dywersyfikacja, wygoda i niższe koszty.
Aktywnie zarządzane fundusze wymagają zarządzającego portfelem, który stale aktualizuje swoje zasoby, podczas gdy portfel funduszu zarządzanego pasywnie jest oparty na strategii kup i trzymaj.
Dywersyfikacja
Zapytaj dowolnego inwestora, a prawdopodobnie powie Ci, że jednym z najważniejszych sposobów zmniejszenia ryzyka jest dywersyfikacja. To lekcja, której większość ludzi nauczyła się po kryzysie finansowym. Motywem przewodnim jest to, że nie powinieneś wkładać wszystkich swoich jajek do jednego koszyka. Więc nie inwestuj tylko w jedną branżę lub jeden rodzaj narzędzia inwestycyjnego.
Wielu ekspertów zgadza się, że prawie wszystkie zalety dywersyfikacji akcji (korzyści płynące z zakupu wielu różnych akcji spółek działających w różnych sektorach) są w pełni realizowane, gdy w portfelu znajduje się około 20 akcji spółek działających w różnych branżach. W tym momencie duża część ryzyka związanego z inwestowaniem została zdywersyfikowana. Pozostałe ryzyko uznaje się za ryzyko systematyczne lub ryzyko ogólnorynkowe. Ponieważ większość firm maklerskich pobiera tę samą prowizję za jedną akcję lub 5000 akcji, inwestorowi, który dopiero zaczyna, może być trudno kupić 20 różnych akcji.
Tutaj do gry wkraczają fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne oferują inwestorom doskonały sposób na natychmiastową dywersyfikację ich aktywów. W przeciwieństwie do akcji inwestorzy mogą włożyć niewielką kwotę do jednego lub kilku funduszy i uzyskać dostęp do zróżnicowanej puli opcji inwestycyjnych. Możesz więc kupować jednostki w funduszu inwestycyjnym, który inwestuje od 20 do 30 różnych papierów wartościowych. Gdybyś szukał tego samego na giełdzie, musiałbyś zainwestować znacznie więcej kapitału, aby uzyskać takie same wyniki.
Fundusze inwestycyjne inwestują również w wielu różnych sektorach. Tak więc fundusz o dużej kapitalizacji może inwestować w różne branże, takie jak finanse, technologia, opieka zdrowotna i materiały. Ponownie, gdybyś spróbował dopasować to poprzez poszczególne akcje, musiałbyś wydać dużo pieniędzy, aby uzyskać takie same zwroty.
Wygoda
Wygoda funduszy inwestycyjnych jest z pewnością jednym z głównych powodów, dla których inwestorzy wybierają je, aby zapewnić część kapitałową swojego portfela, zamiast samodzielnie kupować pojedyncze akcje. Niektórym inwestorom łatwiej jest kupić kilka udziałów funduszu wspólnego inwestowania, które spełniają ich podstawowe kryteria inwestycyjne, niż dowiedzieć się, w co faktycznie inwestują firmy, w które inwestuje, i czy są to inwestycje dobrej jakości. Woleliby pozostawić badania i podejmowanie decyzji komuś innemu.
Określanie alokacji aktywów w portfelu, badanie poszczególnych akcji w celu znalezienia spółek dobrze przygotowanych do wzrostu, a także obserwowanie rynków jest bardzo czasochłonne. Ludzie poświęcają całą karierę na giełdzie i wielu z nich nadal traci pieniądze na swoich inwestycjach. Chociaż inwestowanie w fundusz inwestycyjny z pewnością nie gwarantuje, że wartość Twoich inwestycji z czasem wzrośnie, jest to dobry sposób na uniknięcie niektórych skomplikowanych decyzji związanych z inwestowaniem w akcje.
Wiele funduszy inwestycyjnych oferuje inwestorom możliwość kupna w określonej branży lub akcji o określonej strategii wzrostu. Oto kilka opcji:
- Fundusze sektorowe inwestują w przedsiębiorstwa z określonej branży lub sektora gospodarki
- Fundusze wzrostu koncentrują się na wzroście kapitału poprzez zdywersyfikowany portfel spółek, które wykazały ponadprzeciętny wzrost
- Fundusze wartościowe inwestują w przedsiębiorstwa, które są niedowartościowane i zwykle znajdują się w posiadaniu inwestorów długoterminowych
- Fundusze indeksowe umożliwiają inwestorom śledzenie całego rynku poprzez tworzenie portfela, który próbuje dopasować lub śledzić indeks rynkowy
- Fundusze obligacji generują miesięczny dochód, inwestując w obligacje rządowe i korporacyjne, a także inne instrumenty dłużne
Koszty
Koszty częstych transakcji giełdowych mogą szybko się sumować dla inwestorów indywidualnych. Zyski z aprecjacji akcji mogą zostać zniwelowane kosztami dokonania jednorazowej sprzedaży akcji danej spółki przez inwestora. Inwestorzy, którzy dokonują wielu transakcji, powinni zapoznać się z naszą listą brokerów, którzy pobierają niższe niż średnie opłaty.
Jednak w przypadku funduszu wspólnego koszt transakcji rozkłada się na wszystkich inwestorów w funduszu, obniżając w ten sposób koszt na osobę. Wiele firm brokerskich oferujących pełną obsługę zarabia na tych kosztach transakcji, a brokerzy pracujący dla nich są zachęcani do regularnego handlu akcjami swoich klientów. Chociaż porady udzielone przez brokera mogą pomóc klientom w podejmowaniu mądrych decyzji inwestycyjnych, wielu inwestorów uważa, że korzyści finansowe wynikające z posiadania brokera po prostu nie uzasadniają kosztów.
Ważne jest, aby pamiętać, że inwestowanie w fundusze inwestycyjne ma również wady, więc tak jak w przypadku każdej decyzji, najlepszym sposobem jest edukacja i poznanie większości dostępnych opcji.
Większość odpowiedzialne społecznie.
Wgląd doradcy
Joe Allaria, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL
Fundusz wspólnego inwestowania zapewnia dywersyfikację poprzez ekspozycję na wiele akcji. Powodem, dla którego posiadanie udziałów w funduszu inwestycyjnym jest zalecane zamiast posiadania jednej akcji, jest to, że pojedyncza akcja wiąże się z większym ryzykiem niż fundusz wspólnego inwestowania. Ten rodzaj ryzyka nazywany jest ryzykiem niesystematycznym.
Ryzyko niesystematyczne to ryzyko, które można zdywersyfikować. Na przykład, posiadając tylko jedną akcję, ponosisz ryzyko firmy, które może nie dotyczyć innych spółek z tego samego sektora rynku. Co się stanie, jeśli dyrektor generalny firmy i zespół wykonawczy niespodziewanie odejdą? Co się stanie, jeśli klęska żywiołowa uderzy w centrum produkcyjne spowalniające produkcję? Co się stanie, jeśli zarobki spadną z powodu wady produktu lub pozwu? To tylko kilka przykładów tego, co może się przydarzyć jednej firmie, ale nie jest prawdopodobne, aby zdarzyło się to wszystkim firmom naraz.
Istnieje również ryzyko systematyczne, wobec którego nie można zdywersyfikować. Jest to podobne do ryzyka rynkowego lub zmienności. Powinieneś zrozumieć, że istnieje ryzyko związane z inwestowaniem na rynku. Jeśli wartość rynku jako całości spada, nie można tego łatwo zdywersyfikować.
Dlatego, jeśli chcesz inwestować w pojedyncze akcje, polecam zbadanie, w jaki sposób możesz skompilować własny koszyk akcji, aby nie posiadać tylko jednej akcji. Upewnij się, że jesteś wystarczająco zdywersyfikowany między dużymi i małymi firmami, firmami o wartości i wzroście, firmami krajowymi i międzynarodowymi, a także między akcjami i obligacjami – wszystko zgodnie z Twoją tolerancją ryzyka. W tym przypadku pomocne może być skorzystanie z profesjonalnej pomocy przy konstruowaniu tego typu portfeli. Wiedz jednak tylko, że tego typu badania i budowa portfela oraz monitorowanie mogą zająć trochę czasu.
Alternatywą jest zainwestowanie w fundusz inwestycyjny w celu natychmiastowej dywersyfikacji. Oczywiście jest też lista rzeczy, o których należy pamiętać przy wyborze funduszy inwestycyjnych. Opłaty, filozofia inwestycyjna, obciążenia i wyniki to tylko kilka elementów, które należy wziąć pod uwagę podczas oceny funduszy inwestycyjnych.