Polityka zerowej odpowiedzialności
Co to jest polityka zerowej odpowiedzialności?
Polityka zerowej odpowiedzialności to warunek w umowie dotyczącej karty kredytowej lub debetowej, który stanowi, że posiadacz karty nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane obciążenia. Wszyscy główni wydawcy kart kredytowych zapewniają taką ochronę swoim posiadaczom kart, zapewniając ich, że wszelkie fałszywe opłaty, które zostaną zgłoszone lub wykryte przez wystawcę karty kredytowej, zostaną usunięte z konta, a właściciel konta nie będzie musiał za nie płacić.
Kluczowe wnioski
- Większość kart kredytowych jest objęta polisą zerowej odpowiedzialności, która zwalnia ich posiadaczy z odpowiedzialności za straty spowodowane oszustwami.
- Jest kilka wyjątków, ale prawo federalne w każdym przypadku ogranicza szkody do 50 USD.
- Posiadacze kart debetowych nie są tak dobrze chronieni przez prawo. Przeczytaj umowę o kartę, aby upewnić się, że nie jesteś narażony na znaczną odpowiedzialność.
Karty debetowe mają zazwyczaj podobne zabezpieczenia. Jednak konsumenci muszą zachować czujność. Brak niezwłocznego zgłoszenia nieuprawnionego użycia karty debetowej może spowodować, że posiadacz karty zostanie pociągnięty do odpowiedzialności za część strat.
Wyjaśnienie zasady zerowej odpowiedzialności
Zgodnie z prawem federalnym wydawcy kart kredytowych są w dużej mierze odpowiedzialni za radzenie sobie z oszustwami związanymi z kartami kredytowymi. Odpowiedzialność posiadacza karty za straty jest ograniczona do maksymalnie 50 USD. Polityka zerowej odpowiedzialności eliminuje nawet ten potencjał strat.
Karty debetowe podlegają jednak innym przepisom federalnym. Posiadacz karty może być odpowiedzialny za straty na rachunku w przypadku nieautoryzowanych wypłat przy użyciu karty. Szkoda jest ograniczona do 50 USD tylko wtedy, gdy posiadacz karty niezwłocznie zgłosi, że karta została zgubiona lub skradziona. „Szybko” definiuje się jako dwa dni lub mniej.
W najgorszym przypadku posiadacz karty, który nie zgłosi szybko straty, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za utratę całego salda na rachunku.
Nowa technologia chipów kart kredytowych udaremnia jedną taktykę, ale wiele innych oszukańczych schematów jest kontynuowanych.
Jak już wspomniano, większość kart debetowych i kredytowych jest objęta klauzulą ograniczonej odpowiedzialności. Ale biorąc pod uwagę lżejsze przepisy dotyczące kart debetowych, ich właściciele powinni przeczytać drobny druk w polityce, aby upewnić się, że nie daje to bankowi wymówki, aby odmówić wyrównania strat.
Jak doszło do utraty konta
Istnieje wiele scenariuszy, które mogą powodować nieuczciwe obciążenia rachunku karty kredytowej.
Atak hakerski
W ramach jednej powszechnej sztuczki haker uzyskuje dostęp do bazy danych firmy, takiej jak sieć sklepów detalicznych, która zachowała informacje o kartach kredytowych konsumentów. Informacje te są następnie sprzedawane, bezpośrednio lub na czarnym rynku, innemu przestępcy, który specjalizuje się w dokonywaniu nieautoryzowanych zakupów.
Sztuczka polega na zebraniu zakupów, zanim prawdziwy właściciel karty kredytowej lub wystawca karty zorientuje się, że informacje zostały skradzione.
Dlatego możesz otrzymać telefon od wystawcy karty kredytowej z zapytaniem, powiedzmy, czy ostatnio pobierasz wiele gier ze strony z grami wideo w Hongkongu, czy też naprawdę jesteś dziś w Peru i kupujesz biżuterię.
Sztuczka Skimming
Poprzez proces zwany skimmingiem, przestępca może manipulować urządzeniem do przeciągania karty kredytowej w sklepie, tak aby autoryzacja zakupu i odpowiednie informacje o koncie mogły zostać przechwycone przez przestępcę w momencie zakupu. Informacje te mogą być następnie wykorzystane do dokonywania nieautoryzowanych transakcji.
Przejście na karty kredytowe zawierające chip ma na celu udaremnienie tej techniki. Informacje o transakcji są zakodowane i dlatego nie są podatne na atak w ten sposób.
Oszustwo phishingowe
W przypadku phishingu oszukańcza wiadomość jest wysyłana do ogromnej liczby potencjalnych ofiar w nadziei na schwytanie kilku nieostrożnych dusz.
Wiadomość rzekomo pochodzi od zaufanej firmy lub agencji. Telefon, e-mail lub wiadomość tekstowa proszą odbiorców o podanie niezbędnych informacji o ich kontach. Konta mogą być następnie nadużywane.
Jak wdrażane są zasady zerowej odpowiedzialności
We wszystkich powyższych sytuacjach klient nie ponosi żadnej odpowiedzialności za niewłaściwe użycie karty, o ile spełnione zostaną określone zobowiązania. Obejmują one powiadamianie wydawcy karty kredytowej, gdy tylko zostaną zauważone nieuczciwe transakcje, i podjęcie należytej staranności, aby zapobiec kradzieży karty.
Polityka zerowej odpowiedzialności obowiązuje niezależnie od tego, w jaki sposób oszukańcza transakcja została przeprowadzona. Klient nie ponosi odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje dokonane osobiście, telefonicznie, online lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej.
Wydawcy kart kredytowych oferują polisy o zerowej odpowiedzialności, ponieważ konsumenci mogą odmówić ich użycia. Konsumenci nie chcą narażać się na potencjalnie wysokie koszty oszustw.
Zasady zerowej odpowiedzialności mają kilka wyjątków. Mogą nie mieć zastosowania do wszystkich transakcji handlowych kartami kredytowymi lub do wszystkich transakcji zagranicznych. Warunki polis są szczegółowo opisane w umowie posiadacza karty.