Program ubezpieczenia kontrolowanego (CIP)

Co to jest program kontrolowanych ubezpieczeń (CIP)?

Program ubezpieczenia kontrolowanego (CIP) to rodzaj produktu ubezpieczeniowego, który umożliwia połączenie ochrony wykonawców i podwykonawców w jedną polisę. W ramach CIP jedna ze stron wykupuje ubezpieczenie w imieniu wszystkich lub większości stron wykonujących prace w określonym miejscu lub projekcie. Wówczas ubezpieczyciel wiodący jest często zwracany przez innych ubezpieczonych.

Jak działają CIP

CIP to metoda ubezpieczenia, która jest szczególnie powszechna w branży budowlanej. W końcu projekty budowlane wymagają szeregu różnych stron i specjalizacji, takich jak deweloperzy, wynajmujący, wykonawcy i kierownicy budowy.

Zazwyczaj każda z tych stron utrzymywałaby własne polisy ubezpieczeniowe, aby uniknąć konieczności płacenia z własnej kieszeni za szkody lub roszczenia z tytułu obrażeń. Może to jednak prowadzić do luk w wykluczeniu, w których niektóre ryzyka nie są skutecznie ubezpieczone, lub do tego, że niektóre strony nie kupią wystarczającego ubezpieczenia, aby skutecznie ograniczyć nawet objęte ubezpieczeniem ryzyko. Jeśli te słabsze strony zostaną uznane za odpowiedzialne za szkody, mogą nie być w stanie zapłacić, a nawet mogą zostać zmuszone do bankructwa.

Aby zapewnić odpowiednie ubezpieczenie wszystkim stronom, lider projektu – często generalny wykonawca lub firma projektowo-budowlana – czasami kupuje CIP w imieniu wszystkich uczestników projektu. Przystępując do jednej polisy, wszystkie strony mogą być w stanie zmniejszyć zarówno swoje ogólne ryzyko, jak i koszty ubezpieczenia, ponieważ grupa będzie miała większą siłę nabywczą niż którykolwiek z jej indywidualnych członków.

W tym rozwiązaniu lider projektu zazwyczaj płaciłby z góry składki ubezpieczeniowe polisy, ale następnie otrzymywałby zwrot kosztów od różnych członków projektu, albo poprzez spłatę bezpośrednią, albo poprzez zmniejszenie płatności, które są należne tym członkom jako część projektu budowlanego.

Uwagi specjalne

CIP łączą różne rodzaje ubezpieczeń, w tym odszkodowania pracownicze, odpowiedzialność ogólną, odpowiedzialność pracodawcy i odpowiedzialność własną. Inne rodzaje ubezpieczenia, takie jak odpowiedzialność za środowisko lub odpowiedzialność zawodową, mogą być dodawane do polisy na zasadzie ad hoc, kosztem dodatkowych składek ubezpieczeniowych.

Chociaż CIP są najczęściej stosowane w pojedynczych projektach, można je również stosować do bieżącej konserwacji dużego obiektu lub na bieżąco do szeregu projektów budowlanych.

Przykład CIP

Michaela jest właścicielem firmy deweloperskiej. Przez lata rozwinęła sieć zaufanych wykonawców, na których polega specjalistyczna siła robocza, taka jak wykopy, hydraulika i usługi budowlane. Chociaż niektórzy z tych wykonawców to stosunkowo duże firmy z własnymi standardowymi polisami ubezpieczeniowymi, inni to jednoosobowe przedsiębiorstwa lub małe firmy, które mogą mieć ograniczone ubezpieczenie.

Aby upewnić się, że jej projekty są dobrze ubezpieczone, Michaela przeprowadza CIP, który obejmuje nie tylko jej własne ryzyko jako dewelopera, ale także unikalne ryzyko związane z każdym z jej wykonawców. Jej partnerzy zgadzają się następnie zwrócić firmie Michaela dodatkowe koszty tego CIP, zwracając jej część ubezpieczenia CIP.

Jeśli strony te będą nadal współpracować przy wielu projektach, mogą tak ustrukturyzować swoje pokrycie CIP, aby pozostał na kilku stanowiskach. Alternatywnie mogą uzyskać oddzielny CIP dla każdego zadania, aby zachować elastyczność i współpracować z różnymi partnerami.