Kto może pominąć zakup ubezpieczenia na życie?
Ubezpieczenie na życie jest trudne. Istnieją scenariusze, w których jest to terminowe ubezpieczenie na życie, może się zdarzyć, że posiadanie go nie ma już sensu.
Z drugiej strony polisy pieniężne gromadzą wartość i zapewniają ochronę, której nie przeżyjesz, pod warunkiem, że będziesz utrzymywać składki. Całe życie, zmienne życie i uniwersalne życie to trzy smaki, które możesz wybrać. Jednak nawet ubezpieczenie wartości gotówkowej nie powinno tak po prostu siedzieć.
Nie każdy potrzebuje ubezpieczenia na życie. Ci, którzy zgromadzili wystarczająco dużo majątku i majątku, aby samodzielnie zaspokoić potrzeby własne i swoich bliskich w przypadku śmierci, mogą zrezygnować z opłacenia ubezpieczenia na życie, zwłaszcza jeśli jest to polisa terminowa. Z drugiej strony są ludzie, o których zdaniem ekspertów nigdy nie powinno być bez ubezpieczenia na życie; te grupy osób są wymienione poniżej.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie na życie nie jest dla każdego, ale niektóre osoby i okoliczności sprawiają, że posiadanie ubezpieczenia na życie jest mądrym pomysłem.
- Jeśli dana osoba zgromadziła wystarczającą ilość majątku, aby po śmierci zadbać o swoją rodzinę, ubezpieczenie na życie może nie być konieczne.
- Pary, które wspólnie zbudowały sobie życie, powinny mieć ubezpieczenie na życie na wypadek śmierci jednej z nich, aby druga mogła utrzymać tę samą jakość życia.
- Właściciele domów powinni wykupić ubezpieczenie na życie, aby wpływy z polisy mogły zostać przeznaczone na spłatę kredytu hipotecznego.
- Osobom posiadającym dzieci zdecydowanie zaleca się posiadanie ubezpieczenia na życie, aby zaspokoić potrzeby dziecka i pozostałego żyjącego współmałżonka.
- Właściciele firm i ci, którzy chcą przekazać spuściznę finansową, powinni również wykupić ubezpieczenie na życie.
Pary
Niezależnie od tego, czy jesteś w związku małżeńskim, jesteś partnerem domowym, czy też obchodzisz 20. rocznicę powstania, Ty i Twoja druga połówka planowaliście życie w oparciu o określony poziom dochodów. O ile każdy z was nie jest w stanie samodzielnie utrzymać tego poziomu dochodów, ważne jest, aby mieć ubezpieczenie na życie, aby zapobiec drastycznej zmianie stylu życia, gdy jedno z was umrze.
Dzieje się tak nawet wtedy, gdy oboje jesteście nadal zatrudnieni, jeśli obaj partnerzy mają pracę. Niektórzy małżonkowie lub partnerzy mogą chcieć lub potrzebować dłuższej przerwy w pracy po śmierci ukochanej osoby.
Ubezpieczenie na życie daje tę szansę, aby zasmucić się lub przystosować do nowych okoliczności życiowych, mówi Jason Tate, ChFC, CLU, CASL, właściciel Jason Tate Financial Consulting w Murfreesboro w stanie Tenn.
Posiadacze kredytów hipotecznych
Domu hipotecznych jest jednym z największych aktywów i pasywów bilansu na arkuszu osobistej danej osoby. Jeśli właściciel domu umrze przed spłatą kredytu hipotecznego, beneficjenci i pożyczkodawca mogą być chronieni wpływami z polisy ubezpieczeniowej na życie, mówi Tate. „Pożyczkodawca chce wiedzieć, że spłata kredytu hipotecznego może zostać pokryta, a beneficjenci muszą mieć możliwość utrzymania spłaty domu i zapobieżenia drugiej tragedii wyparcia z domu w żałobie”.
Nowi rodzice i rodzice nieletnich
Nowe dziecko jest powodem do dumy i podniecenia. To także malutka osoba, która przez następne 18 lat lub dłużej jest od Ciebie finansowo zależna.
„U podstaw tego leży odpowiedzialność obojga rodziców za zapewnienie utrzymania współmałżonka i dziecka lub dzieci” – mówi Tate. „Ubezpieczenie na życie zapewnia wolne od podatku pieniądze pozostałym przy życiu małżonkom lub opiekunom i dzieciom na zastąpienie dochodu lub spłatę długu, co pozwala rodzinie na utrzymanie obecnego stylu życia”.
Tate podkreśla, że planowanie ubezpieczenia na życie powinno wykraczać poza pierwsze 18 lat życia dziecka. Rodzice chcący zapewnić swoim dzieciom edukację w college’u w przypadku ich śmierci powinni wziąć pod uwagę ten wydatek przy określaniu kwoty wykupionego ubezpieczenia na życie.
Nieletni
Utrata dziecka może być bardzo katastrofalna dla rodziny i spowodować, że rodzice będą chcieli lub musieli wziąć wolne w pracy. Oprócz tego emocjonalnego żniwa, trzeba sobie poradzić z kosztami pogrzebu i pochówku. „Rodzice nie potrafią sobie wyobrazić, ale rodziny powinny być chronione ubezpieczeniem na życie na wypadek tragicznego przedwczesnego śmierci dziecka” – mówi Tate.
W wielu przypadkach małoletnie dziecko może zostać dodane do polisy osoby dorosłej za pomocą rekomendacji kierowcy dla dziecka po niskich kosztach. „Ten jeździec może zwykle obowiązywać do 18 roku życia” – mówi Tate.
Inne alternatywy polisy obejmują wykupienie polisy na całe życie, którą dziecko może mieć do końca życia. „To daje gwarancję ubezpieczenia niezależnie od stanu zdrowia” – mówi Tate.
Strony rozwodu
Wycieczka do ołtarza rzadko wiąże się z planami rozłączenia. Ale gdyby tak się stało, nie zdziw się, jeśli sędzia lub mediator zasugeruje obojgu małżonkom wykupienie dla siebie ubezpieczenia na życie na rzecz drugiego małżonka, jeśli po rozwodzie istnieją małoletnie dzieci lub obowiązki finansowe.
Większość osób samotnych, niezależnych finansowo, nie posiadających osób na utrzymaniu i nie prowadzących działalności gospodarczej nie potrzebuje ubezpieczenia na życie.
„Ochrona ubezpieczeniowa może zostać przedłużona o pewien okres, dzięki czemu ubezpieczenie terminowe będzie odpowiednie do sytuacji” – mówi Tate.
Właściciele firm i partnerzy
Nowa firma wiąże się z zapasami, inwestycjami i często długiem. „Aby zapewnić wypłacalność, właściciele firm muszą chronić swoje interesy osobiste i biznesowe za pomocą ubezpieczenia na życie na wypadek przedwczesnej śmierci właściciela” – mówi Tate. Ubezpieczenie właściciela może pomóc pozostałemu przy życiu współmałżonkowi przetrwać transformację do czasu kontynuowania lub sprzedaży firmy.
Jeśli masz partnera biznesowego, osoba ta jest odpowiednikiem Twojego zawodowego małżonka. Tate wyjaśnia, tak jak Twój partner domowy, tak i partnerzy biznesowi powinni być objęci ubezpieczeniem na życie na wypadek śmierci drugiej osoby. Ubezpieczenie powinno obejmować każdego partnera i określać, w jaki sposób nastąpi przejście, jeśli jeden z nich umrze.
„Kiedy partner biznesowy umiera, pieniądze pomagają w zakupie pozostałych akcji lub udziałów biznesowych od majątku lub rodziny zmarłego. Zapewnia to ciągłość biznesową klientom biznesowym i tworzy majątek, który natychmiast ustala wartość majątku zmarłego ”- mówi Tate.
Ci, którzy chcą zostawić dziedzictwo finansowe
Hojni krewni, którzy chcą przekazać pieniądze swoim beneficjentom na cele spadkowe, powinni wykupić ubezpieczenie na życie. Tate twierdzi, że niezależnie od tego, czy dziadkowie chcą zapewnić edukację swoim wnukom, czy też osoba fizyczna chce sfinansować sprzęt medyczny dla lokalnego szpitala, ubezpieczenie na życie może zapewnić beneficjentom pieniądze, zwykle wolne od podatku.
Podsumowanie
Istnieje wiele dobrych powodów, aby mieć ubezpieczenie na życie, choć nie jest to obowiązkowe dla każdego. Ważne jest, aby ocenić swoją sytuację finansową i życiową oraz określić, co jest najlepsze dla Ciebie i Twojej rodziny.