Zrozumienie raportów kredytowych a dochodzeniowe raporty konsumenckie
Raporty kredytowe a dochodzeniowe raporty konsumenckie: przegląd
Śledcze raporty konsumenckie cieszą się znacznie mniejszym rozgłosem niż raporty kredytów konsumenckich, prawdopodobnie dlatego, że jest o wiele bardziej prawdopodobne, że wyciągniesz raport kredytowy, niż wykonasz pełny raport dochodzeniowy konsumencki na Twój temat. Pomiędzy tymi dwoma typami raportów istnieje kilka głównych podobieństw; obie stanowią ocenę indywidualnego profilu ryzyka, wykonują je pracodawcy lub instytucje finansowe i są regulowane przez ustawę o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej lub FCRA. Istnieją jednak również ważne różnice.
Śledcze raporty konsumenckie
Pomyśl o bardzo szczegółowym sprawdzeniu przeszłości z dochodzeniowym raportem konsumenta. Raporty te mają charakter osobisty: mogą obejmować wywiady ze współpracownikami lub sąsiadami na temat twojej postaci i reputacji, twojego stylu życia i uczciwości, a także twoje relacje z przyjaciółmi, rodziną i społecznością są dokładnie analizowane, między innymi.
Kluczowe wnioski
- Pożyczkodawcy zazwyczaj sporządzają raporty kredytowe, gdy próbujesz pożyczyć pieniądze.
- Śledcze raporty konsumenckie, które wymagają zgody osoby fizycznej, są często bardziej szczegółowe niż raporty kredytowe.
- Śledcze raporty konsumenckie zwykle nie służą do oceny zdolności kredytowej, ale bardziej dotyczą oceny charakteru danej osoby w zakresie licencjonowania, najmu lub zatrudnienia.
Śledcze raporty konsumenckie nie są tak naprawdę wykorzystywane do oceny Twojej zdolności kredytowej. W rzeczywistości informacje z raportu kredytowego nie mogą zostać wykorzystane w raporcie z dochodzenia. FCRA rozróżnia raporty dotyczące charakteru osobistego od raportów kredytowych, a pożyczkodawca nie może pobrać raportu z dochodzenia w ramach procesu przyznawania kredytu.
Za każdym razem, gdy zostanie wyciągnięty raport dochodzeniowy, wysyłane jest powiadomienie pocztą z prośbą o pozwolenie. Zgodnie z prawem federalnym żadne dochodzenie nie może zostać przeprowadzone bez Twojej zgody. Jednak brak akceptacji dochodzenia prawdopodobnie oznacza automatyczne odrzucenie wszystkiego, o co ubiegałeś się, na przykład najem, licencje i zatrudnienie.
Raport kredytu konsumenckiego
Raporty kredytowe są tworzone na Twój temat prawie automatycznie przez pożyczkodawców i agencje sporządzające raporty kredytowe. Pliki zawierające informacje o poziomach Twojego zadłużenia, historii spłat i zakładanej zdolności kredytowej znajdują się w biurach kredytowych, zwłaszcza w trzech głównych: Experian, Equifax i TransUnion.
Twoja ocena kredytowa działa jak ilościowe podsumowanie części raportu kredytowego, dlatego ważne jest, aby informacje zawarte w tych plikach były dokładne. Zgodnie z prawem federalnym raz w roku możesz bezpłatnie otrzymać każdy raport kredytowy. Znajdziesz tam podsumowanie swojej osobistej historii kredytowej.
Nie każdy może spojrzeć na Twój raport kredytowy; FCRA wymaga, aby firmy udowodniły, że mają opłacalny interes biznesowy w Twojej historii kredytowej, zanim będą mogły pobrać raport. Dopuszczalne zastosowania raportu kredytowego obejmują wnioski o wypożyczenie, ubezpieczenie lub kredyt; decyzje o zatrudnieniu; nakazy sądowe; okresowe przeglądy dokonywane przez Twoje instytucje finansowe; zawodowe decyzje licencyjne; ustalenia dotyczące alimentów; oraz dochodzenia w zakresie egzekwowania prawa lub zwalczania terroryzmu.
Podsumowanie
Raporty kredytowe są pobierane przez prawie każdego, od kogo próbujesz pożyczyć pieniądze, a także przez właścicieli, pracodawców i inne firmy. Śledcze raporty konsumenckie są pobierane rzadziej przez mniejszą liczbę rodzajów przedsiębiorstw i w celu uzyskania szerszego zakresu informacji. Prawdopodobieństwo, że Twój raport kredytowy zostanie sprawdzony, jest znacznie większe niż przeprowadzenie dochodzenia dotyczącego raportu konsumenckiego. Jeśli masz obawy dotyczące pobierania informacji, skontaktuj się z FTC, aby uzyskać informacje na temat swoich praw wynikających z FCRA.