Debet na karcie kredytowej
Co to jest kredyt konsumencki?
Kredyt konsumencki to zadłużenie osobiste zaciągnięte w celu zakupu towarów i usług. Karta kredytowa to jedna z form kredytu konsumenckiego.
Chociaż każdy rodzaj pożyczki osobistej można nazwać kredytem konsumenckim, termin ten jest zwykle używany do opisania niezabezpieczonego długu zaciągniętego na zakup towarów i usług codziennego użytku. Zwykle nie jest używany do opisania zakupu, na przykład domu, który jest uważany za inwestycję długoterminową i jest zwykle kupowany z zabezpieczonym kredytem hipotecznym.
Kredyt konsumencki jest również nazywany długiem konsumenckim.
Kluczowe wnioski
- Kredyt ratalny służy do określonego celu i jest wydawany na określony czas.
- Kredyt odnawialny to kredyt bezterminowy, który można wykorzystać na dowolny zakup.
- Wadą kredytu odnawialnego jest koszt dla tych, którzy nie spłacają co miesiąc całego salda i nadal naliczają dodatkowe odsetki.
- Według Experian w 2019 roku przeciętny Amerykanin miał saldo na karcie kredytowej w wysokości 6200 USD.
Zrozumienie kredytu konsumenckiego
Kredyty konsumenckie są udzielane przez banki, detalistów i inne podmioty, aby umożliwić konsumentom natychmiastowy zakup towarów i spłatę kosztów wraz z odsetkami. Zasadniczo dzieli się na dwie klasyfikacje: kredyt ratalny i kredyt odnawialny.
Kredyt ratalny
Kredyt ratalny służy konkretnemu celowi i jest wystawiany w określonej wysokości na określony czas. Płatności są zwykle dokonywane co miesiąc w równych ratach. Kredyt ratalny służy do dużych zakupów, takich jak duże urządzenia, samochody i meble. Kredyt ratalny zwykle oferuje niższe oprocentowanie niż kredyt odnawialny jako zachęta dla konsumenta. Zakupiony przedmiot służy jako zabezpieczenie na wypadek zaległości przez konsumenta.
Według Experian w 2019 roku przeciętny Amerykanin miał saldo na karcie kredytowej w wysokości 6200 USD.
Kredyt odnawialny
Kredyt odnawialny, który obejmuje karty kredytowe, może być wykorzystany do dowolnego zakupu. Kredyt jest „odnawialny” w tym sensie, że linia kredytowa pozostaje otwarta i może być wielokrotnie wykorzystywana do maksymalnego limitu, o ile pożyczkobiorca spłaca w terminie minimalną miesięczną spłatę.
W rzeczywistości może on nigdy nie zostać spłacony w całości, ponieważ konsument płaci minimum, a pozostałemu zadłużeniu można z miesiąca na miesiąc narastać odsetki. Kredyt odnawialny jest dostępny z wysokim oprocentowaniem, ponieważ nie jest zabezpieczony zabezpieczeniem.
Uwagi specjalne
Korzystanie z kredytu konsumenckiego odzwierciedla część wydatków rodziny lub osoby, która idzie na towary i usługi, które szybko tracą na wartości. Obejmuje artykuły pierwszej potrzeby, takie jak żywność i dobrowolne zakupy, takie jak kosmetyki lub usługi pralni chemicznej.
Wykorzystanie kredytu konsumenckiego z miesiąca na miesiąc jest ściśle mierzone przez ekonomistów, ponieważ jest uważane za wskaźnik wzrostu lub spadku gospodarczego. Jeśli konsumenci są ogólnie skłonni do pożyczania i są przekonani, że mogą spłacić swoje długi w terminie, gospodarka nabiera tempa. Jeśli konsumenci ograniczą wydatki, wyrażają obawy o własną stabilność finansową w najbliższej przyszłości. Gospodarka się skurczy.
Zalety kredytu konsumenckiego
Kredyt konsumencki umożliwia konsumentom uzyskanie zaliczki na poczet dochodów na zakup produktów i usług. W nagłych przypadkach, takich jak awaria samochodu, może to uratować życie. Ponieważ karty kredytowe są stosunkowo bezpieczne w noszeniu, Ameryka w coraz większym stopniu staje się społeczeństwem bezgotówkowym, w którym ludzie rutynowo polegają na kredytach przy zakupach dużych i małych.
Odnawialny kredyt konsumencki to wysoce lukratywna branża. Banki i instytucje finansowe, domy towarowe i wiele innych firm oferują kredyty konsumenckie.
Wady kredytu konsumenckiego
Główną wadą korzystania z odnawialnego kredytu konsumenckiego są koszty dla konsumentów, którzy co miesiąc nie spłacają całego salda i nadal z miesiąca na miesiąc naliczają dodatkowe odsetki. Średnia roczna stopa oprocentowania wszystkich kart kredytowych wyniosła 20,21% w sierpniu 2020 r. Na kartach kredytowych domów towarowych średnio 24,22%. Pojedyncza opóźniona płatność może jeszcze bardziej podnieść oprocentowanie posiadacza karty.