Co Robo-Doradcy mogą, a czego nie mogą zrobić dla inwestorów
Robo-doradcy mogą dziś inwestować i wykonywać podstawowe funkcje zarządzania pieniędzmi dla konsumentów za ułamek kosztów, jakie pobiera większość ludzkich doradców. Ale mimo wszystko, co mogą zrobić, robo-doradcy nadal mają swoje ograniczenia, ponieważ wciąż istnieją pewne funkcje, w których nie mogą zastąpić ludzi. Oto zestawienie tego, co robo-doradcy mogą, a czego nie mogą dla Ciebie zrobić na tym etapie swojego rozwoju.
Co mogą zrobić doradcy Robo
Jeśli chodzi o podejmowanie logicznych decyzji finansowych i wykonywanie rutynowych czynności związanych z zarządzaniem pieniędzmi, robo-doradcy są doskonałymi narzędziami, które mogą pomóc inwestorom pozostać na bieżąco i utrzymać początkową alokację portfela w czasie. Mogą z łatwością wykonywać takie czynności, jak uśrednianie kosztu dolara, równoważenie portfela i zbieranie strat podatkowych, gdzie program będzie sprzedawał utracone udziały w celu skompensowania zysków kapitałowych, które są generowane ze sprzedaży cenionych pozycji.
Ten rodzaj handlu algorytmicznego jest już od ponad dziesięciu lat, ale to naprawdę nie wejść na rynek główny nurt aż 2008 roku, kiedy platformy takie jak tolerancję na ryzyko, horyzont czasowy i cele inwestycyjne, po prostu odpowiadając na kilka prostych pytań zadanych przez program, które mówią mu, co chcą zrobić ze swoimi pieniędzmi. Po uzyskaniu tych informacji robo-doradca wybierze grupę inwestycji, które pasują do tych informacji. Inwestor może wtedy w dowolnym momencie monitorować portfel, logując się do swojego konta.
Większość robo-doradców została zaprojektowana zgodnie z teorią nowoczesnego portfela, która równoważy ryzyko z nagrodą. Jedną z ich największych zalet jest to, że mogą wykonywać wszystkie te funkcje przy bardzo ekonomicznym koszcie. Większość programów pobiera tylko ułamek procentu za swoje usługi, aw niektórych przypadkach są one nawet bezpłatne, w zależności od czynników, takich jak kwota i inwestor, który wpłaca na swoje konto. (Więcej, zobacz: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Razem? )
3:20
Czego Robo-Doradcy nie mogą zrobić
Doradcy Robo przedstawiają pewne ograniczenia użytkownikom, pomimo ich zaawansowania technologicznego. Oczywiście najbardziej krytycznym elementem, którego im brakuje, są interakcje międzyludzkie i w niektórych przypadkach nie można tego zastąpić. Robo-doradca może utworzyć portfolio na podstawie informacji wprowadzonych przez klienta do programu. Ale co, jeśli klient poniesie stratę i zdecyduje się zmienić cały portfel na podstawie tego pojedynczego zdarzenia? W tym miejscu doradca ludzki może przekonać klienta, aby trzymał się obecnego portfela i nie zbaczał z kursu w swoim ogólnym planie inwestycyjnym.
I chociaż mogą tworzyć spersonalizowane portfele, robo-doradcy niekoniecznie mogą udzielać spersonalizowanych porad w oparciu o preferencje inwestora lub sytuację życiową, jeśli nie mogą wprowadzić tych czynników do usługi. Programy te mogą również nie być w stanie odfiltrować pewnych rodzajów inwestycji, które są sprzeczne z przekonaniami klienta, takich jak akcje alkoholu lub tytoniu czy zapasy paliw kopalnych. Robo-doradcy zazwyczaj nie są w stanie wyczuć, kiedy klient może być zdezorientowany co do tego, czego chce, lub nie jest w stanie odpowiedzieć na zadawane pytania, ponieważ nie jest pewien, jakiej odpowiedzi udzielić. Ostatecznie nie są w stanie wpływać na klientów w ich decyzjach, tak jak doradcy mogą i nie są w stanie dostrzec lub zakwestionować złych decyzji lub niepewności klienta.
Doradcy robotowi nie mają również możliwości wykonywania złożonego planowania finansowego, które łączy planowanie majątku, planowanie podatkowe, planowanie emerytalne, potrzeby ubezpieczeniowe oraz ogólne cele budżetowe i oszczędnościowe. Chociaż istnieją programy komputerowe, które mogą zapewnić planowanie finansowe, generalnie nadal wymagają wprowadzenia danych od specjalisty, który dokładnie rozumie, jak wprowadzić liczby, aby program mógł wykonać niezbędne obliczenia w celu stworzenia dokładnego planu. Zwykle nie jest to możliwe w przypadku doradców robo, którzy mogą podejmować jedynie ogólne decyzje dotyczące alokacji portfela. Nie mogą udzielać porad podatkowych ani prawnych, a także nie będą na bieżąco informować swoich klientów o najnowszych informacjach podatkowych lub strategiach planowania nieruchomości. (Aby uzyskać więcej, zobacz: Zalety i wady korzystania z Robo-Advisor.)
Podsumowanie
Robo-doradcy będą stawać się coraz bardziej wyrafinowani w miarę upływu czasu, ale są pewne aspekty planowania finansowego, które mogą zrobić tylko ludzie. Ci, którzy mają dość dużą wiedzę na temat inwestycji i dokładnie wiedzą, co muszą zrobić, w wielu przypadkach mogą z pewnością korzystać z tych zautomatyzowanych usług. Jednak klienci, którzy potrzebują pomocy w ustaleniu, jakie powinny być ich cele inwestycyjne lub którzy potrzebują bardziej spersonalizowanej porady w zakresie szerszych planów finansowych, może na razie rozsądnie zatrudnić doradcę. (Aby uzyskać więcej, zobacz: Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) Plans ).