Co to jest dobra ocena kredytowa?

Słyszałeś już to wszystko – musisz zadbać o swoją zdolność kredytową. Ale co stanowi wygraną, jeśli chodzi o twoją zdolność kredytową? Skąd wiesz, że Twój wynik należy do najlepszych?

Najpierw kilka faktów: kiedy słyszysz termin zdolność kredytowa, większość ludzi odnosi się do twojego wyniku FICO. Właściwie to wyniki FICO. Masz trzy oddzielne wyniki – po jednym z każdego z trzech głównych biur informacji kredytowej na podstawie posiadanych przez nie informacji.

Oznacza to, że Twój wynik FICO z Equifax może różnić się od wyniku Experian lub TransUnion, ale prawdopodobnie nie różni się drastycznie. Jeśli tak, lepiej zbadaj sprawę.

Zdobywanie najwyższego wyniku

Najwyższy możliwy wynik to 850, a najniższy 300. W rzeczywistości osiągnięcie 850 prawdopodobnie nie nastąpi. Dotarcie do tego celu wymagałoby doskonałej kombinacji wielu czynników.

Jaka magiczna liczba zapewni Ci najlepsze oprocentowanie, warunki płatności i korzyści wynikające z zaliczenia go do najlepszych z najlepszych?

Według Anthony’ego Sprauve, dyrektora ds. Public relations w FICO, „Jeśli masz wynik FICO powyżej 760, uzyskasz najlepsze stawki i możliwości”.

Jak trudno jest uzyskać ten numer? Patrząc na średnie, nie jest to łatwe zadanie.Średnia ocena kredytowa w Ameryce mieści się w przedziale 670-739.

Jeśli te statystyki wydają się nieco przygnębiające, nie martw się. Nawet jeśli nie osiągniesz pożądanego numeru 760, to nie jest tak, że będziesz musiał płacić gotówką tylko do końca życia.

1:12

Dobre wyniki do różnych celów

Na przykład, jeśli chcesz kupić dom, wynik 500 punktów kwalifikuje Cię do pożyczki FHA. Jednak wielu głównych pożyczkodawców wymaga minimalnego wyniku 580 dla pożyczek FHA.

Konwencjonalne kredyty hipoteczne są trudne do uzyskania przy wyniku poniżej 620, a niektórzy pożyczkodawcy wymagają co najmniej 700. Dlatego guru finansowi radzą ludziom, którzy chcą kupić dom, aby nie przegapili płatności za rachunki lub nie musieli nadmiernie płacić kartami kredytowymi lub innymi pożyczkami. W większości przypadków będziesz potrzebować znakomitego kredytu, aby zostać właścicielem domu do wynajęcia.

Pamiętaj również, że im lepsza jest Twoja ocena kredytowa, tym niższe oprocentowanie zostanie Ci zaoferowane i tym mniej zapłacisz.

Rozważmy 30-letni kredyt hipoteczny w wysokości 200 000 USD o stałym oprocentowaniu: według jednego zestawu danych różnica w stopach procentowych dla osób z wynikiem 760 w porównaniu z 620 punktami może wynosić 1,6%. To 64.325 dolarów różnicy w okresie spłaty kredytu hipotecznego.

Podsumowanie

Jeśli nie czujesz się dobrze ze swoją zdolnością kredytową, istnieją sposoby, aby ją zwiększyć. Zrozum jednak, że Twój wynik prawdopodobnie nie poprawi się szybko.

Biorąc pod uwagę względnie dobre szczęście w zakresie dochodów i zdrowia, dbanie o zdolność kredytową jest głównie oparte na zdrowym rozsądku: nie winien ludziom zbyt dużo pieniędzy, terminowo opłacaj rachunki i nie daj się nabrać na nagłówki, które brzmią: „My może z dnia na dzień poprawić Twoją zdolność kredytową ”.

Jeśli przeżyjesz złe chwile, skup się na tym, kiedy możesz wrócić na właściwe tory i jak najszybciej postępuj zgodnie z nimi.