Czym sektor usług finansowych różni się od banków
Bankowość jest podzbiorem sektora usług finansowych, chociaż nie wszystkie usługi bankowe są ściśle zdefiniowane jako usługi finansowe. Aby w pełni zrozumieć różnicę między instytucją świadczącą usługi finansowe a bankiem lub usługą finansową a usługą bankową, warto pomyśleć o różnicy między dostarczeniem towaru a pośrednictwem usługi.
Towary finansowe a usługi finansowe
Według Departamentu Finansów i Rozwoju Międzynarodowego Funduszu Walutowego (MFW) usługę finansową najlepiej opisać jako proces, w wyniku którego konsument lub firma nabywa dobro finansowe.
Na przykład dostawca systemu płatności świadczy usługę finansową, gdy jest w stanie przyjąć i przelać środki od płatnika do odbiorcy. Obejmuje to rachunki rozliczane za pomocą kart kredytowych i debetowych, czeków i elektronicznych przelewów środków.
Kluczowe wnioski
- Dobra finansowe to produkty, takie jak kredyty hipoteczne, akcje, obligacje i polisy ubezpieczeniowe, a nie usługi.
- Sektor finansowy składa się z ogromnej liczby podmiotów gospodarczych, takich jak firmy emerytalne i inwestycyjne, pośrednicy hipoteczni i banki.
- Banki to instytucje finansowe posiadające licencję na oferowanie produktów pożyczkowych i przyjmowanie depozytów.
Rozważ doradcę finansowego. Doradca zarządza majątkiem i służy radą w imieniu klienta. Doradca nie zapewnia bezpośrednio inwestycji ani żadnego innego produktu. Zamiast tego doradca ułatwia przepływ środków między oszczędzającymi a emitentami papierów wartościowych i innych instrumentów.
Hipotecznego pożyczka może wydawać się służby, ale w rzeczywistości to produkt, który trwa poza początkowym przepisu. Akcje, obligacje, pożyczki, aktywa towarowe, nieruchomości i polisy ubezpieczeniowe to przykłady dóbr finansowych.
Czy banki są sektorem usług finansowych?
Tradycyjne banki oferują zarówno usługi finansowe, jak i towary finansowe. Oszczędzający może otworzyć konto oszczędnościowe, przelać środki i / lub zaciągnąć pożyczkę samochodową w tym samym banku. Oczywiście bank jest dostawcą usług finansowych i należy go uznać za część sektora usług finansowych. Nawet rząd federalny uwzględnia banki w swoim opisie sektora usług finansowych. Departament Bezpieczeństwa Wewnętrznego sugeruje, że małe banki społecznościowe i spółdzielcze kasy pożyczkowe są również częścią tego sektora.
Usługa finansowa jest zadaniem tymczasowym, a nie aktywem materialnym.
Jest jednak wielu członków sektora usług finansowych, którzy nie są bankami. Agencje inwestycyjne i maklerzy giełdowi nie są bankami, ale z pewnością świadczą usługi finansowe. Ich usługi to tylko usługi pośrednie, a nie towary końcowe. To rozróżnienie jest podobny do tego, jak ekonomiści odróżnić dóbr inwestycyjnych i dóbr konsumpcyjnych; pomarańcza może być dobrem konsumpcyjnym, jeśli jest bezpośrednio spożywana przez konsumenta, ale może być również dobrem kapitałowym, jeśli właściciel delikatesów używa pomarańczy do produkcji soku.
Podsumowanie
W bardziej zagregowanym sensie sektor bankowy jest najbardziej zainteresowany bezpośrednimi oszczędzaniem i pożyczkami, podczas gdy sektor usług finansowych obejmuje inwestycje, ubezpieczenia, redystrybucję ryzyka i inną działalność finansową.
Banki uzyskują przychody przede wszystkim z różnicy oprocentowania rachunków kredytowych i oprocentowania deponentów. Usługi finansowe generują przychody głównie dzięki opłatom, prowizjom i innym metodom.