Banki korespondencyjne a banki pośredniczące: jaka jest różnica?
Banki korespondencyjne a banki pośredniczące: przegląd
Banki korespondenckie i banki pośredniczące służą jako banki strony trzeciej i są wykorzystywane przez banki-beneficjentów do ułatwiania międzynarodowych transferów środków i rozliczeń transakcji. Bank beneficjentem to bank przyjmujący, w którym osoba lub podmiot ma konto.
W obu przypadkach osoba lub podmiot miałby konto w banku wydającym. Następnie bank ten korzysta z banku korespondenta lub banku pośredniczącego w celu zakończenia procesu przenoszenia środków z banku emitującego do banku beneficjenta.
Różnice między bankami korespondentami i pośredniczącymi nie są spójne. W zależności od tego, skąd na świecie pochodzi posiadacz rachunku, banki korespondentów różnią się od banków pośredniczących lub mogą być rodzajem banku pośredniczącego – nie do odróżnienia od banków pośredniczących.
Kluczowe wnioski
- Banki korespondencyjne i banki pośredniczące służą jako banki zewnętrzne i służą do ułatwiania międzynarodowych transferów środków i rozliczeń transakcji.
- W procesie międzynarodowego przelewu lub rozrachunku środków osoba lub podmiot posiada rachunek w banku emisyjnym; bank ten korzysta następnie z banku korespondenta lub banku pośredniczącego w celu zakończenia procesu przenoszenia środków z banku emitującego do banku beneficjenta.
- Bank beneficjentem jest bankiem odbierającym przelew.
- Główna różnica między bankami korespondentami a bankami pośredniczącymi wiąże się z liczbą używanych walut; banki korespondentów są zazwyczaj w stanie obsłużyć więcej walut.
- W niektórych krajach nie ma rozróżnienia między rolami banków korespondentów i banków pośredniczących; w tych częściach świata banki korespondentów są po prostu rodzajem banków pośredniczących.
Banki korespondencyjne
Bankiem korespondentem świadczy usługi na rzecz innego banku, służąc rolę pośrednika między bankiem wydającym a bankiem przyjmującym. Banki krajowe często używają banków korespondentów jako swoich agentów za granicą, aby zakończyć transakcje, które albo zaczynają się, albo kończą w innych krajach.
Bank korespondent może wykonać szereg transakcji w imieniu banku krajowego. Obejmują one wykonywanie przelewów bankowych, przyjmowanie depozytów, pełnienie funkcji agentów transferowych i koordynowanie dokumentów dla innego banku.
Nostro i vostro to łacińskie terminy używane do opisania konta bankowego, które jest wspólne dla banku korespondenta lub banku pośredniczącego i banku beneficjenta. Nostro znaczy nasza, while Vostro oznacza same.
Banki pośredniczące
Banki pośredniczące pełnią podobną rolę, co banki-korespondenci. Bank pośredniczący jest również pośrednikiem między bankiem wystawiającym a bankiem przyjmującym, czasami w różnych krajach.
Bank pośredniczący jest często potrzebny, gdy międzynarodowe przelewy bankowe są realizowane między dwoma bankami, często w różnych krajach, które nie mają ustalonych relacji finansowych.
Kluczowe różnice
W Stanach Zjednoczonych i niektórych innych krajach czasami istnieje rozgraniczenie między konkretnymi rolami, które pełnią banki pośredniczące i banki-korespondenci.
Jedna różnica polega na tym, że banki korespondentów są często odpowiedzialne za transakcje obejmujące kilka korony duńskiej odpowiedzialny byłby bank korespondent. Bank korespondent w Danii, który obsługuje waluty obce, pobierałby pieniądze dla odbiorcy.
Często banki korespondentów znajdują się w krajach, w których dwie waluty są krajowe, ale czasami bank znajduje się w innym kraju.
Banki pośredniczące wysyłają gotówkę w celu realizacji transakcji zagranicznych, ale transakcje dotyczą tylko jednej waluty. Zazwyczaj w tym przypadku bank krajowy jest zbyt mały, aby obsługiwać przelewy międzynarodowe, dlatego zwraca się do banku pośredniczącego.
Uwagi specjalne
Przelewy bankowe – elektroniczna metoda wysyłania gotówki do innej osoby lub podmiotu – są bardzo powszechnymi transakcjami we wszystkich bankach, ale międzynarodowe przelewy bankowe są droższe i trudniejsze do wykonania.
W niektórych częściach świata, takich jak Australia lub kraje członkowskie UE, banki zajmujące się przelewami międzynarodowymi nazywane są bankami pośredniczącymi. Nie ma rozróżnienia między bankami pośredniczącymi i korespondentami.
Większość międzynarodowych przelewów bankowych jest obsługiwana przez sieć Towarzystwa Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej (SWIFT). Jeżeli nie ma stosunku pracy między bankiem wystawiającym a bankiem odbierającym, bank inicjujący może przeszukać sieć SWIFT pod kątem banku korespondenta lub banku pośredniczącego, który zawarł umowy z obiema instytucjami finansowymi.