Jakie agencje nadzorują amerykańskie instytucje finansowe?
Istnieje wiele agencji wyznaczonych do regulowania i nadzorowania instytucji finansowych i rynków finansowych, w tym Zarząd Rezerwy Federalnej (FRB), Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) oraz Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Każda agencja ma określone obowiązki, co pozwala im działać niezależnie.
Chociaż czasami kwestionuje się skuteczność i wydajność, z jaką te organy regulacyjne zarządzają instytucjami finansowymi, każdy z nich został utworzony, aby pomóc osiągnąć ogólny cel, jakim jest zapewnienie rozsądnej regulacji rynków i ochrony inwestorów i konsumentów.
Zarząd Rezerwy Federalnej
Prawdopodobnie najbardziej znaną ze wszystkich agencji regulacyjnych jest FRB. Fed jest odpowiedzialny za wpływanie na płynność i ogólne warunki kredytowe. Jego głównym narzędziem polityki pieniężnej są operacje otwartego rynku, które kontrolują kupno i sprzedaż papierów wartościowych Departamentu Skarbu USA i agencji federalnych.
Takie zakupy i sprzedaż określają stawki funduszy federalnych i zmieniają poziom dostępnych rezerw. FRB jest również odpowiedzialna za regulację i nadzorowanie amerykańskiego systemu bankowego, który ma zapewnić ogólną ekonomiczną stabilność finansową w Stanach Zjednoczonych.
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów
FDIC jest korporacją US rząd stworzony przez Prawo bankowe z 1933 r awaryjne w obliczu wielkiego kryzysu. Agencja ta zapewnia ubezpieczenie depozytów, które gwarantuje rachunki deponentów do 250 000 USD w dowolnym z banków członkowskich. Od 2018 r. FDIC ubezpieczał depozyty w ponad 5600 instytucjach.
Agencja jest również odpowiedzialna za analizę i nadzór nad bezpieczeństwem i stabilnością instytucji finansowych, pełnienie funkcji ochrony konsumentów oraz zarządzanie upadającymi bankami. FDIC jest finansowany ze składek płaconych przez banki i instytucje zajmujące się oszczędnością za ochronę depozytów oraz z zysków generowanych z inwestycji w dłużne papiery wartościowe Skarbu Państwa.
Biuro Kontrolera Walut
Urząd Kontrolera Waluty (OCC) jest jednym z najstarszych wszystkich federalnych agencji regulacyjnych, ustanowione w 1863 roku przez National ustawy waluty. OCC działa głównie w celu regulowania, nadzorowania i oferowania statutów bankom prowadzącym działalność w USA. Funkcje te pomagają zapewnić ogólną stabilność i bezpieczeństwo amerykańskiego systemu bankowego.
OCC nadzoruje kilka obszarów, w tym kapitał, jakość aktywów, zarządzanie, zyski, płynność, wrażliwość na ryzyko rynkowe, technologie informacyjne, zgodność i reinwestycję społeczności. Są finansowane przez banki krajowe i federalne stowarzyszenia oszczędnościowe, które opłacają badania i rozpatrywanie wniosków korporacyjnych. OCC uzyskuje również dochody z dochodów z inwestycji, głównie w amerykańskie papiery skarbowe.
Komisja ds. Handlu kontraktami terminowymi na towary
W 1974 r. Została utworzona Komisja ds. Handlu Kontraktami Terminowymi na Towar (CFTC) jako niezależny organ regulacyjny rynków terminowych i opcji na towary. Agencja ta zapewnia wydajne i konkurencyjne rynki kontraktów terminowych oraz chroni handlowców przed manipulacjami na rynku i innymi oszukańczymi praktykami handlowymi. CFTC nadzoruje różne osoby i organizacje, w tym mechanizmy realizacji transakcji swapowych, organizacje rozliczające instrumenty pochodne, wyznaczone rynki kontraktów, dealerów swapów, operatorów puli towarów i inne podmioty.
Począwszy od 2000 r. Agencja połączyła się z SEC, ogólną agencją nadzorującą handel giełdowy, aby pomóc regulować kontrakty terminowe na pojedyncze akcje.
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd
SEC została założona w 1934 roku przez Ustawy o giełdzie papierów wartościowych i jest jednym z najbardziej zaawansowanych i kompleksowych agencji regulacyjnych finansowych. SEC egzekwuje federalne przepisy dotyczące papierów wartościowych i reguluje dużą część branży papierów wartościowych, w tym amerykańskie giełdy i rynki opcji.
Agencja chroni inwestorów przed oszukańczymi i manipulacyjnymi praktykami na rynku, promuje pełne publiczne ujawnienie i czuwa nad przejęciami przedsiębiorstw w Stanach Zjednoczonych. Firmy zajmujące się zarządzaniem aktywami, usługami finansowymi i doradczymi – w tym ich profesjonalni przedstawiciele – muszą zarejestrować się w SEC w celu prowadzenia działalności.
Biuro Ochrony Konsumentów
Konsumentów Biura Ochrony Finansowej (CFPB) jest agencją regulacyjną, która nadzoruje wszystkie produkty i usługi świadczone na rzecz konsumentów z zakresu finansów. Agencja ta jest podzielona na kilka różnych jednostek, w tym Biuro Uczciwych Kredytów, skargi konsumenckie, badania, sprawy społeczne i Biuro możliwości finansowych.
Ostatecznym celem CFPB jest edukacja konsumentów w zakresie dostępnych dla nich produktów i usług finansowych oraz zapewnienie innego poziomu ochrony konsumentów poprzez nadzór nad usługami finansowymi.