Awaryjna ustawa bankowa z 1933 r
Jaka była ustawa o bankowości awaryjnej z 1933 r?
Awaryjna ustawa bankowa z 1933 r. Była ustawą uchwaloną w środku Wielkiego Kryzysu, która podjęła kroki w celu ustabilizowania i przywrócenia zaufania do amerykańskiego systemu bankowego. Nastąpiło to w następstwie serii runów bankowych po krachu na giełdzie w 1929 roku.
Wśród jej głównych środków ustawa stworzyła Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), która zaczęła ubezpieczać rachunki bankowe bez żadnych kosztów do kwoty 2500 USD. Ponadto prezydencja uzyskała uprawnienia wykonawcze do działania niezależnie od Rezerwy Federalnej w czasach kryzysu finansowego.
kluczowe wnioski
- Ustawa o nadzwyczajnej bankowości z 1933 r. Była legislacyjną odpowiedzią na upadki banków podczas Wielkiego Kryzysu i brak wiary opinii publicznej w amerykański system finansowy.
- Ustawa, która tymczasowo zamykała banki na cztery dni w celu wglądu, natychmiast posłużyła do wzmocnienia zaufania do banków i ożywienia na giełdzie.
- Wiele z jej kluczowych postanowień przetrwało do dziś, w szczególności ubezpieczenie rachunków bankowych przez Federalną Korporację Ubezpieczenia Depozytów oraz uprawnienia wykonawcze, które przyznała prezydentowi w odpowiedzi na kryzysy finansowe.
Wyjaśnienie ustawy o bankowości awaryjnej
Ustawa powstała po tym, jak inne środki nie zdołały w pełni zaradzić temu, jak kryzys nadwyrężył amerykański system monetarny. Na początku 1933 roku kryzys pustoszył amerykańską gospodarkę i jej banki przez prawie cztery lata. Rosła nieufność wobec instytucji finansowych, co skłoniło Amerykanów do wycofywania pieniędzy z systemu, zamiast ryzykować je dla banku. Pomimo podejmowanych w wielu stanach prób ograniczenia ilości pieniędzy, które każda osoba mogłaby wyjąć z banku, wypłaty wzrosły, ponieważ ciągłe upadki banków wzmogły niepokój i, w błędnym kole, doprowadziły do jeszcze większej liczby wypłat i niepowodzeń.
Chociaż ustawa powstała za rządów Herberta Hoovera, została uchwalona 9 marca 1933 r., Wkrótce po inauguracji Franklina D. Roosevelta. Było to tematem pierwszej z legendarnych pogawędek Roosevelta przy kominku, w których nowy prezydent mówił bezpośrednio do narodu o stanie kraju.
Roosevelt użył czatu, aby wyjaśnić przepisy ustawy i dlaczego były one konieczne. Obejmowało to nakreślenie potrzeby bezprecedensowego czterodniowego zamknięcia wszystkich banków w USA w celu pełnego wdrożenia ustawy. W tym czasie, wyjaśnił Roosevelt, banki byłyby poddawane inspekcji pod kątem stabilności finansowej przed pozwoleniem na wznowienie działalności. Inspekcje, wraz z innymi postanowieniami ustawy, miały na celu upewnienie Amerykanów, że rząd federalny ściśle monitoruje system finansowy, aby zapewnić, że spełnia on wysokie standardy stabilności i wiarygodności.
Pierwszymi bankami, które zostały ponownie otwarte 13 marca, było 12 regionalnych banków Rezerwy Federalnej. Następnego dnia były one śledzone przez banki w miastach z federalnymi izbami rozliczeniowymi. Pozostałe banki uznane za zdolne do działania otrzymały pozwolenie na ponowne otwarcie 15 marca.
Krótko- i długoterminowe skutki awaryjnej ustawy bankowej
Niepewność, a nawet niepokój, czy ludzie posłuchają zapewnień prezydenta Roosevelta, że ich pieniądze są teraz bezpieczne, prawie wyparowała, gdy banki ponownie otworzyły się na długie linie po zakończeniu zamknięcia. Rynek akcji również odegrał entuzjastyczną rolę, a Dow Jones Industrial Average wzrósł o 8,26 punktu, co stanowi wzrost o ponad 15% w dniu 15 marca, kiedy wszystkie kwalifikujące się banki zostały ponownie otwarte.
Konsekwencje nadzwyczajnej ustawy bankowej były kontynuowane, a niektóre z nich są nadal odczuwalne nawet dzisiaj. FDIC oczywiście nadal działa i praktycznie każdy renomowany bank w USA jest jego członkiem. Niektóre postanowienia, jak np. Przedłużenie władzy wykonawczej prezydenta w czasie kryzysu finansowego, pozostają w mocy. Ustawa całkowicie zmieniła także oblicze amerykańskiego systemu walutowego, wyłączając Stany Zjednoczone ze standardu złota.
Utrata oszczędności osobistych w wyniku upadłości banków i paniki bankowe poważnie nadszarpnęła zaufanie do systemu finansowego. Co być może najważniejsze, ustawa przypomniała krajowi, że brak zaufania do systemu bankowego może stać się samospełniającą się przepowiednią, a masowa panika na temat systemu finansowego może mu bardzo zaszkodzić.
Inne przepisy podobne do ustawy o bankowości awaryjnej
Ustawę o nadzwyczajnej bankowości poprzedziły i zostały zastąpione innymi aktami prawnymi mającymi na celu ustabilizowanie i przywrócenie zaufania do amerykańskiego systemu finansowego. Zatwierdzona za rządów Herberta Hoovera ustawa Reconstruction Finance Corporation Act miała na celu zapewnienie pomocy instytucjom finansowym i firmom, którym groziło zamknięcie z powodu trwających ekonomicznych skutków kryzysu. Ustawa o Federalnym Banku Kredytów Domowych z 1932 r. Podobnie miała na celu wzmocnienie sektora bankowego i Rezerwy Federalnej.
Kilka powiązanych aktów prawnych zostało uchwalonych wkrótce po przyjęciu awaryjnej ustawy bankowej. Ustawa Glassa-Steagalla, również uchwalona w 1933 r., Oddzieliła bankowość inwestycyjną od bankowości komercyjnej w celu zwalczania korupcji banków komercyjnych poprzez inwestycje spekulacyjne, które uznano za główną przyczynę krachu na giełdzie.
Glass-Steagall zostało jednak uchylone w 1999 r., A niektórzy uważali, że jego upadek przyczynił się do globalnego kryzysu kredytowego w 2008 r.
Podobna ustawa, ustawa o nadzwyczajnej stabilizacji gospodarczej z 2008 r., Została uchwalona na początku Wielkiej Recesji. W przeciwieństwie do Emergency Banking Act, głównym przedmiotem tego prawodawstwa był kryzys kredytów hipotecznych, a ustawodawcy zamierzali umożliwić milionom Amerykanów utrzymanie domów.