Czym różni się systematyczny plan inwestycyjny (SIP) od funduszu wspólnego inwestowania?
Fundusze inwestycyjne są często określane jako koszyk akcji lub obligacji, w zależności od celów inwestycyjnych funduszu, zarządzany przez profesjonalistę, którego akcje z portfela są udostępniane do kupienia przez inwestorów. Na koniec każdego dnia handlowego wszystkie aktywa funduszu są wyceniane i obliczana jest systematyczny plan inwestycyjny (SIP).
Kluczowe wnioski
- Systematyczny plan inwestycyjny obejmuje regularne inwestowanie stałej sumy pieniędzy i zwykle w ten sam papier wartościowy, którym może być fundusz lub fundusze wspólnego inwestowania.
- SIP generalnie pobiera automatyczne wypłaty z konta finansowania i może wymagać przedłużonych zobowiązań ze strony inwestora.
- SIP działają na zasadzie uśredniania kosztu dolara, kupując więcej akcji, gdy ceny spadają.
- Większość towarzystw funduszy inwestycyjnych oferuje SIP.
Fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne to narzędzia inwestycyjne, które gromadzą pieniądze od wielu inwestorów, a następnie wykorzystują je zgodnie z określoną strategią. Na przykład jeden fundusz może być zainteresowany generowaniem dodatkowych zwrotów poprzez identyfikację niedoszacowanych spółek o małej kapitalizacji i wysokim potencjale wzrostu poprzez przeprowadzenie dogłębnych badań. Inny fundusz może zamiast tego po prostu próbować replikować indeks S&P 500 w sposób pasywny. Tak czy inaczej, fundusze inwestycyjne pozwalają inwestorom na profesjonalne zarządzanie pieniędzmi w ramach szeregu strategii i stylów inwestowania.
Kupowanie udziałów w funduszach wspólnego inwestowania może być jednorazową transakcją lub inwestorzy mogą z czasem zdecydować się na gromadzenie większej liczby udziałów w funduszach wspólnego inwestowania. Dlatego zwracamy się do systematycznych planów inwestycyjnych jako drogi do osiągnięcia tego drugiego.
Plany SIP
Plan systematycznego inwestowania (SIP) to plan, w którym inwestorzy dokonują regularnych, równych wpłat na fundusz wzajemny, rachunek transakcyjny lub rachunek emerytalny, taki jak 401 (k).
SIP polega na regularnym wnoszeniu przez inwestora określonej kwoty w dolarach. Na przykład możesz skonfigurować SIP, aby kupować fundusz ABCDX o wartości 100 USD miesięcznie. Każdego miesiąca, w określonym dniu, wykonywałbyś to zlecenie kupna. Ten sposób inwestowania ma dwie kluczowe zalety: łatwe oszczędzanie i konsekwentne kupowanie akcji, nawet gdy rynki spadają, co pozwala uzyskać średnio lepsze ceny.
Skonfigurowanie SIP ułatwia budżetowanie na emeryturę i inne cele inwestycyjne. Kiedy wpłacasz niewielką kwotę do miesięcznego budżetu, bardziej prawdopodobne jest, że trzymasz się planu, co ułatwia osiągnięcie celów inwestycyjnych. Na przykład stosunkowo łatwo jest zobowiązać się do zainwestowania 100 USD miesięcznie na oszczędności emerytalne, ale jednorazowe uzyskanie 1200 USD może być trudniejsze.
Kupując regularnie akcje funduszu wspólnego inwestowania, możesz obniżyć średni koszt jednej akcji. Wahania rynkowe w czasie mogą stanowić okazję do zakupu akcji po niższej cenie. Ta technika, zwana uśrednianiem kosztu dolara, jest szeroko stosowaną strategią przez wielu inwestorów i jest zalecana przez doradców finansowych.
Co mają do powiedzenia eksperci:
Wgląd doradcy
Dan Stewart, CFA® Revere Asset Management, Dallas, TX
Systematyczny plan inwestycyjny lub SIP oznacza po prostu dokonywanie okresowych i zaplanowanych wpłat na rachunek inwestycyjny lub określone zabezpieczenie. Uśrednianie kosztu dolara to SIP w swojej najprostszej formie.
Na przykład zainwestowanie łącznie 500 USD miesięcznie w dwa różne fundusze po 250 USD każdy byłby SIP. Ale SIP nie jest strategią inwestycyjną, taką jak fundusz wspólnego inwestowania. Fundusz wspólnego inwestowania to profesjonalnie zarządzany fundusz, w który zarządzający inwestuje zgodnie z prospektem funduszu.
Chociaż SIP to świetny sposób na inwestowanie podczas powiększania aktywów, gdy zgromadzisz przyzwoitą ilość majątku i zbliżasz się, powiedzmy, do emerytury, możesz rozważyć jakiś rodzaj strategii obronnej, która obejmuje bardziej aktywne zarządzanie.