Zrzeczenie się subrogacji
Co to jest zrzeczenie się subrogacji?
Zrzeczenie się subrogacji to postanowienie umowne, na mocy którego ubezpieczony zrzeka się prawa swojego ubezpieczyciela do dochodzenia odszkodowania lub odszkodowania za straty od niedbałej osoby trzeciej. Zazwyczaj ubezpieczyciele pobierają dodatkową opłatę za zrzeczenie się indeksu subrogacji. Wiele umów o usługę budowlaną i dzierżawy obejmuje zrzeczenie się klauzuli subrogacji.
Postanowienia takie uniemożliwiają ubezpieczycielowi jednej strony dochodzenie roszczeń wobec drugiej strony umowy w celu odzyskania pieniędzy zapłaconych przez ubezpieczyciela ubezpieczonemu lub osobie trzeciej w celu zaspokojenia roszczenia objętego ubezpieczeniem.
Kluczowe wnioski
- Zrzeczenie się subrogacji uniemożliwia ubezpieczycielowi dochodzenie odszkodowania od osoby trzeciej za zapłacone odszkodowanie.
- Zrzeczenie się klauzuli subrogacji zapewnia dodatkową ochronę klientom z większości branż.
- Zrzeczenie się klauzul subrogacji minimalizuje potencjalne powództwa sądowe wynikające ze straty, która może wystąpić podczas realizacji projektu budowlanego lub innego porozumienia umownego.
- Firmy ubezpieczeniowe otrzymują wszystkie fundusze wynikające z procesu subrogacji.
- Zrzeczenie się subrogacji może zapobiec długotrwałym postępowaniom sądowym i zrujnowaniu relacji biznesowych.
Zrozumienie zrzeczenia się subrogacji
Prawo do subrogacji pozwala ubezpieczyciel stanąć na jego pełnomocnika ubezpieczonego po zaspokojeniu roszczeń przysługuje ubezpieczonemu za obowiązków spółki w ramach polisy ubezpieczeniowej. Towarzystwo ubezpieczeniowe może dochodzić roszczeń od innych osób o pokrycie kosztów tej samej szkody, nawet jeśli szkoda wiąże się z rozpatrzeniem roszczeń wniesionych przeciwko ubezpieczonemu.
Innymi słowy, w przypadku zrzeczenia się subrogacji towarzystwo ubezpieczeniowe nie może „wkroczyć w buty klienta” po uregulowaniu roszczenia i pozywać drugą stronę w celu odzyskania strat. W związku z tym w przypadku zrzeczenia się regresu ubezpieczyciel jest narażony na większe ryzyko.
Firmy ubezpieczeniowe często pobierają dodatkową opłatę oprócz składki, aby uwzględnić zrzeczenie się klauzuli subrogacji. Strony umowy unikają sporów, a ubezpieczyciel ponosi stratę.
Kiedy stosuje się zrzeczenie się subrogacji?
Zrzeczenie się subrogacji to postanowienie, które zabrania ubezpieczycielowi ścigania osoby trzeciej w celu odzyskania odszkodowania za straty objęte ubezpieczeniem. Zrzeczenia się subrogacji można znaleźć w różnych umowach, w tym w umowach o usługę budowlaną, leasingu, polisach ubezpieczenia samochodu i nie tylko.
Umowy o roboty budowlane
Czasami umowy o usługę budowlaną zawierają zrzeczenie się klauzuli subrogacji. W tych klauzulach właściciel zrzeka się wszelkich praw do pozywania osób trzecich, takich jak wykonawcy i podwykonawcy, za szkody spowodowane przez niebezpieczeństwa objęte polisą ubezpieczeniową właściciela. Zgodnie z tym postanowieniem ubezpieczyciel właściciela zgadza się również, że pokryje straty objęte ubezpieczeniem i nie będzie dążył do odzyskania tych strat od strony zaniedbującej.
Zrzeczenie się klauzul subrogacji ma wyjątki. Jeżeli ubezpieczenie mienia właściciela nie ubezpiecza od określonego ryzyka, właściciel może dochodzić odszkodowania od osoby odpowiedzialnej. Również w przypadku, gdy szkoda przekroczy limit polisy ubezpieczeniowej, właściciel może ścigać odpowiedzialnego.
Zrzeczenie się klauzul subrogacji w kontraktach budowlanych zapobiega opóźnieniom w budowie spowodowanym sporami i postępowaniami sądowymi wynikającymi ze strat. W przypadku braku tych przepisów następuje dochodzenie w celu ustalenia winy. Podobnie jak w wielu przypadkach, proces ten może zająć trochę czasu – więcej czasu niż pozwolił właścicielowi dokończyć budowę. W rezultacie koszty przeważają, co zagraża integralności projektu.
Umowy z wynajmującym i najemcą
Zrzeczenie się klauzul subrogacji w umowach najmu działa podobnie. Ubezpieczyciel nie może występować w imieniu właściciela w celu uzyskania odszkodowania. Jeżeli roszczenie pokrywa ubezpieczenie poszkodowanego, należy je opłacić i żadne dalsze działania przeciwko stronie trzeciej nie mogą być podejmowane.
Klauzule te chronią wynajmującego i najemcę przed kosztownymi kosztami postępowania sądowego i przerwami w realizacji umowy. Subrogacja klauzul zrzeczenia się może również pomóc w zachowaniu polubownych relacji między właścicielami a najemcami.
Gdy wynajmujący włącza do umowy zrzeczenie się klauzuli subrogacji w najmie, firma wystawiająca polisę ubezpieczeniową najemcy zazwyczaj wymaga dodatkowej składki na pokrycie strat poniesionych przez ubezpieczyciela w wyniku działań lub zaniechań wynajmującego.
Ten dodatkowy koszt ma zastosowanie, ponieważ zrzeczenie się klauzuli subrogacji uniemożliwia ubezpieczycielowi dochodzenie roszczenia przeciwko wynajmującemu o kwotę zapłaconą ubezpieczonemu lub w imieniu ubezpieczonego w ramach rozpatrywania roszczenia objętego ubezpieczeniem.
Na przykład, jeśli gość najemcy odniesie obrażenia odniesione w wyniku nieoczekiwanego upadku oprawy oświetleniowej z sufitu wynajmowanego lokalu, ubezpieczyciel najemcy nie jest w stanie dochodzić roszczenia od wynajmującego o kwotę zapłaconą w ramach rozstrzygnięcia roszczenia przez gościa przeciwko lokator. Podobnie, jeśli oprawa oświetleniowa spadła na drogi, zabytkowy stół najemcy, zrzeczenie się regresu uniemożliwia firmie ubezpieczeniowej najemcy dochodzenie roszczenia wobec wynajmującego o kwotę wypłaconą ubezpieczonemu za uszkodzenie stołu.
Niektóre umowy dzierżawy zawierają wzajemne zrzeczenie się subrogacji, w ramach której zarówno właściciel, jak i najemca zrzekają się wzajemnych praw do odzyskania wszelkich roszczeń objętych ubezpieczeniem. W niektórych stanach istniejące prawo ustawowe może unieważnić zrzeczenie się subrogacji i zezwalać na wnoszenie roszczeń;jednak w większości stanów ograniczenia odpowiedzialności mogą zwolnić z odpowiedzialności oskarżonych, którzy dopuścili się zaniedbania.
Zasady motoryzacyjne
Kiedy zdarzają się wypadki samochodowe, większość poszkodowanych zwraca się do ubezpieczyciela strony winnej o wypłatę odszkodowania. Czasami strona winna stara się zaspokoić takie roszczenia bez angażowania ubezpieczycieli. Jednym z najczęstszych sposobów jest przedstawienie stronie poszkodowanej zrzeczenia się subrogacji.
W przypadku akceptacji i podpisania, poszkodowanemu i jego ubezpieczycielowi nie przysługuje prawo dochodzenia winy za szkody wykraczające poza ugodę. Przyszłe roszczenia przepadają, co uniemożliwia odzyskanie należności od strony winnej lub jej ubezpieczyciela. Uzgodnienie tego przepisu powinno odbywać się z należytą starannością, często po omówieniu szczegółów z ubezpieczycielem lub prawnikiem.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe nie pozwalają swoim ubezpieczonym na uczestnictwo w zrzeczeniu się umów regresowych, ponieważ naraża to na szwank to, co mogą odzyskać.
Dla niektórych załatwienie sprawy jest szybsze niż rozpatrzenie roszczenia. Wypadki mogą niekorzystnie wpłynąć na składki lub zakończyć ubezpieczenie stron winnych; w związku z tym rozliczenie mogłoby zapobiec rejestrowaniu negatywnej działalności w ich profilu ubezpieczeniowym.
Zrzeczenie się subrogacji – często zadawane pytania
Jakie są korzyści z odstąpienia od subrogacji?
Jedną z najczęstszych korzyści wynikających ze zrzeczenia się subrogacji jest uniknięcie długotrwałych postępowań sądowych i negocjacji, a także kosztów ich dochodzenia. Przepisy te mogą również zapobiegać konfliktom między stronami umowy, na przykład między wynajmującym a najemcą. Zapobiegają również pociągnięciu niektórych stron do odpowiedzialności za straty, których nie spowodowały.
Czy powinienem zgodzić się na zrzeczenie się subrogacji?
Zrzeczenie się subrogacji różni się w zależności od umowy lub umowy, a także związanych z nimi korzyści i zagrożeń. Dlatego najlepiej skonsultować się z prawnikiem lub ubezpieczycielem w sprawie zrzeczenia się subrogacji. Niektórzy ubezpieczyciele zabraniają swoim ubezpieczonym podpisywania zrzeczenia się subrogacji, ponieważ narażają ich na większe ryzyko. Zrozumienie związanego z tym ryzyka pomoże Ci podjąć świadomą decyzję.
Jak działa proces odstąpienia od subrogacji?
W przypadku powstania szkody ubezpieczyciel wypłaca ubezpieczonemu roszczenie z tytułu strat objętych ubezpieczeniem. Jeżeli szkoda została spowodowana przez osobę trzecią, ubezpieczyciel może subrogować roszczenie lub dochodzić odszkodowania od strony, która spowodowała szkodę. W przypadku zrzeczenia się subrogacji ubezpieczyciel nie może ścigać ani pozywać odpowiedzialnej osoby trzeciej o odszkodowanie. Postanowienia te można znaleźć w umowach lub włączyć jako uzupełnienia do istniejących umów. Podobnie jak w przypadku każdej umowy, strony umowy muszą uzgodnić, że jest ona ważna.