Uwaga sprzedawcy
Co to jest uwaga dostawcy?
Nota dostawcy to krótkoterminowa pożyczka udzielona klientowi przez dostawcę, która jest zabezpieczona towarami, które klient kupuje od dostawcy. Nota sprzedawcy jest klasyfikowana jako forma „finansowania sprzedającego” lub „ finansowania dostawcy ”, które jest rodzajem pożyczki, która zwykle przyjmuje formę odroczonej pożyczki udzielonej przez dostawcę. Banknoty sprzedawcy są najprawdopodobniej wykorzystywane, gdy sprzedawca ma większe zaufanie do perspektyw biznesowych klienta niż tradycyjny pożyczkodawca (bank).
Kluczowe wnioski
- Nota dostawcy to krótkoterminowa pożyczka, którą sprzedawca udziela klientowi, która jest zabezpieczona produktami, które klient kupuje od dostawcy.
- Ten rodzaj transakcji nazywany jest pożyczką odroczoną i jest często stosowany, gdy firma nie jest w stanie pożyczyć żądanej kwoty kapitału od bardziej tradycyjnych pożyczkodawców.
- Tego typu pożyczki często mają wyższą stopę spłaty niż te oferowane przez większość banków, a zatem oferują wyższą stopę procentową, aby zrekompensować sprzedawcom ryzyko niespłacenia tych pożyczek.
- Weksle sprzedawcy różnią się pod względem długości czasu przed terminem zapadalności, ale zazwyczaj osiągnięcie całkowitej zapadalności zajmuje od trzech do pięciu lat.
Zrozumienie uwag dostawcy
Notatki sprzedawcy mogą być użyteczną i wygodną formą finansowania, szczególnie gdy dostawcy o ugruntowanej pozycji z różnymi bazami klientów przyjmują nowych, mniejszych nabywców, którzy zazwyczaj mają niewielką ilość kapitału obrotowego na zakup zapasów lub niezbędnych towarów.
W niektórych przypadkach klienci mogą być całkowicie zależni od finansowania w postaci weksla dostawcy w celu zabezpieczenia ważnych zapasów lub sprzętu. Skorzystanie z takiego finansowania przez sprzedawców może ułatwić firmie zwiększenie wolumenu sprzedaży i przychodów, ale w ten sposób rodzi również ryzyko, że kupujący nie spłacą zaciągniętych kredytów. Pożyczki w formie weksla sprzedawcy są często zabezpieczone zapasami sprzedawanymi kupującemu, ale mogą być również zabezpieczone zastawami na aktywach kupującego lub przepływach pieniężnych. Użycie informacji o dostawcy będzie na ogół oznaczać dobre relacje między dostawcą a klientem.
Warunki uwag sprzedawcy
Obligacje sprzedawcy różnią się pod względem czasu do zapadalności, ale za pospolite uważa się banknoty o horyzoncie czasowym od trzech do pięciu lat. W notatce dostawcy można zawrzeć wiele różnych rodzajów warunków, takich jak ograniczenia dotyczące rodzajów praktyk biznesowych, w które może się zaangażować kupujący, ograniczenia dotyczące nabywania innych zapasów lub aktywów biznesowych oraz wymagania dotyczące zachowania określonych wskaźników finansowych lub wzorców.
Podczas gdy weksle sprzedawcy zwykle odpowiadają pożyczkom odroczonym, czasami pożyczona suma może zostać obciążona odsetkami (wartość towarów, które zmieniły właściciela). Podczas gdy sprzedawcy bez wątpienia woleliby, aby otrzymywali natychmiastową zapłatę za towary lub usługi, które świadczą, lepsze jest utrzymywanie relacji poprzez pomoc w finansowaniu i otrzymywanie zwrotu w czasie (czasem z odsetkami) niż brak sprzedaży.
Przykład notatki dostawcy
Nowy nabywca gabinetu medycznego chce nabyć za 1 000 000 dolarów urządzenie laserowe do specjalnych zabiegów ambulatoryjnych. Ma do wydania tylko 100 000 dolarów. Zamiast zwracać się do pożyczkodawcy z prośbą o pożyczkę biznesową, sprzedawca urządzenia medycznego zaoferuje klientowi ten sprzęt zgodnie z umową, zgodnie z którą nabywca biura medycznego spłaci 900 000 USD salda urządzenia medycznego w okresie pięciu lat na oprocentowanie w wysokości 2%.
W związku z tym sprzedawca będzie nosił notatkę do czasu spłaty 900 000 USD. Kupujący otrzymuje urządzenie, które doda strumień przychodów, sprzedawca uzyskuje sprzedaż, a odsetki od pożyczki do kieszeni. Może również uzyskać kontynuację transakcji od kupującego.