Premia za wycenę
Co to jest premia za wycenę?
Składka z wyceny to kalkulacja ubezpieczenia na życie, która określa opłaty za składki na podstawie zobowiązań firmy. Firmy ubezpieczeniowe pobierają miesięczne składki lub opłaty od swoich ubezpieczających, aw zamian zapewniają ubezpieczenie finansowe w przypadku zdarzenia, takiego jak śmierć. Składki zbierane od klientów – zwane rezerwami – są zwykle lokowane w krótkoterminowych inwestycjach.
Określając składkę z tytułu wyceny, firma ubezpieczeniowa musi zapewnić, że posiada odpowiednie rezerwy na polisy na wypłaty, takie jak świadczenie z tytułu śmierci. Rezerwa ubezpieczeniowa towarzystwa ubezpieczeniowego reprezentuje dzisiejszą wartość – lub wartość bieżącą – wszystkich przyszłych przepływów pieniężnych lub składek, które ma otrzymać. Całkowita kwota odpowiedzialności ubezpieczyciela to suma rezerw dla każdej indywidualnej polisy.
Kluczowe wnioski
- Premia z tytułu wyceny to stawka ustalana przez zakład ubezpieczeń na życie na podstawie wartości rezerw ubezpieczeniowych firmy.
- Określając premię z tytułu wyceny, firma najpierw upewnia się, że posiada odpowiednie rezerwy na polisy na pokrycie wypłat.
- Po ustaleniu wartości rezerw ubezpieczeniowych ubezpieczyciel może obliczyć premię z tytułu wyceny na pokrycie swoich zobowiązań.
- Wyższe premie z tytułu wyceny odpowiadają wyższemu ryzyku i wartościom aktywów lub pozycji objętych ochroną.
Zrozumienie premii za wycenę
Ubezpieczenie na życie to umowa pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczającym, w której zakład ubezpieczeń gwarantuje wypłatę świadczenia z tytułu śmierci wskazanym uprawnionym w przypadku śmierci ubezpieczonego. Firma ubezpieczeniowa obiecuje świadczenie z tytułu śmierci w zamian za opłacenie składek przez ubezpieczonego.
Wysokość składek ubezpieczeniowych pobieranych przez towarzystwa ubezpieczeniowe zależy od statystyk i obliczeń matematycznych przeprowadzonych przez subemisję dział przedsiębiorstwa ubezpieczeniowego. Proces ubezpieczenia obejmuje badanie chorób rodzinnych i analizę dokumentacji, takiej jak informacje medyczne i raporty pojazdów silnikowych. Statystycy zatrudnieni przez firmę ubezpieczeniową, zwaną aktuariuszami, analizują dane i próbują przewidzieć, jakie jest prawdopodobieństwo, że wnioskodawca złoży roszczenie z tytułu ich polisy. Im większe prawdopodobieństwo wystąpienia szkody, tym zwykle wyższe składki dla ubezpieczających.
Składka z tytułu wyceny zakładu ubezpieczeń na życie to łączna kwota składek zapłaconych przez ubezpieczających, zarezerwowanych na rezerwy obowiązkowe. Regulowani ubezpieczyciele są zobowiązani do kompensowania swoich aktywów w celu pokrycia zobowiązań. Po ustaleniu przez ubezpieczyciela wartości swoich rezerw na polisy, firma może obliczyć premię z tytułu wyceny, która pokryje jego zobowiązania. W ten sposób towarzystwo ubezpieczeniowe może upewnić się, że będzie miało aktywa niezbędne do pokrycia wszystkich swoich polis.
Korzyści z premii za wycenę
Składki z tytułu wyceny pomagają zapewnić, że firma ubezpieczeniowa pozostaje finansowo wypłacalna i posiada środki niezbędne do pokrycia wszelkich roszczeń, które mogą wyniknąć z jej polis. Wyższe premie z tytułu wyceny zwykle odpowiadają wyższemu ryzyku i wartościom zabezpieczonych aktywów lub pozycji.
Czasami towarzystwo ubezpieczeniowe może zdecydować się na ustalenie składki niższej niż obliczona składka z tytułu wyceny, jeżeli jego doświadczenie i dane statystyczne wskazują, że niższa składka jest uzasadniona. W przypadku naliczenia niższej składki towarzystwo ubezpieczeniowe byłoby zobowiązane do zatrzymania różnicy w rezerwie na niedobory.