Ceny z góry
Co to jest cena z góry?
Ceny z góry odnoszą się do stóp procentowych i limitów ustalonych dla pożyczkobiorcy w ramach gwarancji i emisji karty kredytowej.
W przypadku gwarantowania kredytów kartą kredytową wierzyciel będzie korzystał z automatycznej technologii w celu ustalenia wszystkich warunków cenowych na początku relacji.
Warunki cenowe z góry generowane są na podstawie dostosowanych metod wyceny opartych na ryzyku, które uwzględniają profil kredytowy kredytobiorcy i stosunek zadłużenia do dochodu. Korzystając z tych danych wejściowych, kredytodawca z góry ustala warunki wyceny karty kredytowej przed zawarciem umowy kredytowej. Warunki cenowe zasadniczo koncentrują się na stopie procentowej pożyczkobiorcy i limicie kredytowym.
Kluczowe wnioski
- Termin ustalanie cen z góry odnosi się do stóp procentowych i limitów ustalonych dla pożyczkobiorcy w oparciu o ubezpieczenie i wystawienie karty kredytowej przez firmę wydającą karty kredytowe.
- Wierzyciele używają zautomatyzowanej technologii do ustalania wszystkich warunków cenowych na początku relacji z klientem.
- Dwa przykłady zmiennych ustalających ceny z góry dla kart kredytowych to stopa procentowa i limit kredytowy.
- Metoda wyceny z góry to metoda wyceny oparta na ryzyku, którą rynek kredytowy stosuje do ustalania cen różnych produktów pożyczkowych, takich jak na przykład karty kredytowe i kredyty samochodowe.
Jak działa wycena z góry
Wycena z góry to metoda stosowana w przypadku kart kredytowych, która opiera się na metodologii wyceny opartej na ryzyku. Metodologia wyceny oparta na ryzyku była od dawna wykorzystywana na rynku kredytowym do ustalania wszystkich rodzajów cen dla różnych produktów kredytowych.
Firmy obsługujące karty kredytowe używają zmodyfikowanej wersji tej metodologii do ustalania warunków generowanych przez systemy gwarantowania emisji, które analizują informacje z wniosku kredytowego kredytobiorcy karty kredytowej.
Szczegóły dotyczące warunków ustalania ceny z góry przez kredytobiorcę zawarte są w jego umowie kredytowej.
Ceny kart kredytowych
Karty kredytowe mają własne systemy cenowe, które mogą różnić się od długu nieodnawialnego. Jednak w obu przypadkach wycena oparta na ryzyku będzie podstawową metodologią oceny ryzyka przy ustalaniu warunków. Wycena karty kredytowej jest zwykle generowana natychmiast po złożeniu wniosku, a warunki są przekazywane pożyczkobiorcy w czasie rzeczywistym.
Większość kart kredytowych ma zmienne oprocentowanie, które przypisuje kredytobiorcy marżę w oparciu o jego profil kredytowy i stosunek zadłużenia do dochodów. Firmy obsługujące karty kredytowe zazwyczaj podają podstawowe stopy procentowe dla swoich warunków cenowych jako narzędzie marketingowe dla pożyczkobiorców. Pożyczkobiorcy badający karty kredytowe mogą znaleźć standardowe stawki pożyczkodawcy w witrynie pożyczkodawcy, zwykle pod hasłami, takimi jak „ceny i warunki”, „informacje o cenach” lub „stawki, nagrody i inne informacje”.
Zmienne stawki i limity kredytowe
Stawki rynkowe pożyczkodawcy posłużą jako podstawa do ustalenia warunków ustalania ceny z góry w procesie gwarantowania emisji. Ponieważ większość kart kredytowych ma zmienne oprocentowanie, zazwyczaj opierają się one na indeksowanej stopie pożyczkodawcy powiększonej o marżę.
Wymaga to od technologii gwarantowania kart kredytowych generowania określonej marży dla każdego pożyczkobiorcy. W procesie gwarantowania pożyczkodawca ustali również limit kredytowy. Pożyczkodawcy opierają limit kredytowy na koncie na podstawie informacji zawartych we wniosku pożyczkobiorcy.
Limity kredytowe będą zazwyczaj różne dla każdego kredytobiorcy. W przypadku większości kart kredytowych stopa procentowa i limit kredytowy to dwie kluczowe zmienne dotyczące ceny z góry. Zmienne te są zwykle ustalane natychmiast po zatwierdzeniu kredytu, co skutkuje również umową karty kredytowej, którą pożyczkobiorca musi podpisać, aby otworzyć rachunek.
Umowy dotyczące kart kredytowych
Karty kredytowe zwykle zapewniają natychmiastową decyzję dotyczącą nowego konta karty kredytowej. Ta czynność wymaga, aby kredytodawca w dużym stopniu polegał na technologii automatycznego gwarantowania emisji, która przetwarza zautomatyzowane wnioski i natychmiast przedstawia pożyczkobiorcy warunki ustalania ceny z góry w umowie o kartę kredytową.
Umowa o kartę kredytową zawiera również szczegółowe informacje na temat innych ważnych czynników dla kredytobiorcy, takich jak opłaty. Ogólnie rzecz biorąc, opłaty będą stałe na wszystkich kontach dla określonego produktu karty kredytowej. Opłaty za karty kredytowe mogą obejmować opłaty za opóźnienia, miesięczne opłaty za prowadzenie konta i opłaty roczne.
Kredytobiorca może polegać na umowie o kartę kredytową w zakresie dostarczania wszystkich informacji o rachunku. Umowa o kartę kredytową służy jako umowa pożyczki. Będzie zawierał zasady produktu dotyczące opóźnień w płatnościach, zaległości i niewypłacalności. Będzie również obejmować wszystkie procedury produktu, szczegółowo określając, w jaki sposób produkt będzie naliczał odsetki.