Nieubezpieczony certyfikat depozytu
Co to jest nieubezpieczony certyfikat depozytu?
Nieubezpieczone świadectwo depozytowe to świadectwo depozytowe (CD), które nie jest ubezpieczone od strat. Ze względu na brak ubezpieczenia te płyty CD przynoszą wyższe oprocentowanie, ponieważ kupujący przejmuje całe ryzyko. W przypadku upadłości instytucji finansowej lub podmiotu, który wydał płytę CD, nabywca traci inwestycję.
Kluczowe wnioski
- Nieubezpieczone świadectwo depozytowe to płyta CD, która nie jest ubezpieczona od strat ani przez FDIC, ani przez NCUA.
- Zwykle nieubezpieczone płyty CD mają wyższe stopy procentowe, ponieważ nabywca płyty CD przyjmuje na siebie całe ryzyko z nimi związane.
- Przykładami nieubezpieczonych płyt CD są Yankee CD, Bull CD i Bear CD.
Zrozumienie nieubezpieczonego świadectwa depozytowego
Większość certyfikatów depozytowych jest ubezpieczona przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) lub, w przypadku spółdzielczych kas oszczędnościowo kredytowych, przez National Credit Union Association (NCUA). Instytucje te wypłacałyby posiadaczom CD do pewnego limitu w przypadku niewypłacalności instytucji finansowej udzielającej kredytu.
Nie wszystkie płyty CD są takie same
Konto ubezpieczone FDIC to konto bankowe lub konto oszczędnościowe (stowarzyszenie oszczędnościowo-pożyczkowe), które spełnia wymagania FDIC. Rodzaje rachunków, które mogą być ubezpieczone przez FDIC, obejmują zbywalne zlecenia wypłaty (NOW), rachunki czekowe, oszczędnościowe i depozyty na rynku pieniężnym, a także certyfikaty depozytowe (CD).
Maksymalna kwota ubezpieczenia na kwalifikowanym koncie to 250 000 USD na deponenta na instytucję członkowską. Oznacza to, że jeśli masz do tej kwoty na koncie bankowym, a bank upadnie, to FDIC zapewni ci całość z wszelkich poniesionych strat.
Inne kategorie płyt CD to egzotyki, które są zestawiane przez firmy inwestycyjne. Inwestorzy poszukujący zysków czasami kupują je, nie zdając sobie sprawy, że nie są one gwarantowane przez rząd. Mogą mieć wysokie stawki teaserowe, długie okresy blokady, stopy zmienne, stopy zwrotu powiązane z indeksami, takimi jak rynki akcji lub obligacji, a nawet stopy zmienne powiązane z aktywami, które nie mają publicznie ujawnionej ceny.
Niektóre płyty CD oferowane przez brokera mogą być częściowo nieubezpieczone. Inne rodzaje płyt CD to Bear CD i Yankee CD. Oprocentowanie byka CD jest bezpośrednio skorelowane z wartością indeksu rynku bazowego. Kiedy ktoś inwestuje w bull CD, ma zagwarantowaną minimalną stopę zwrotu, a także dodatkowy określony procent, oparty na powiązanym indeksie rynkowym. Oprocentowanie, jakie otrzymuje posiadacz płyty CD typu bull w okresie życia płyty, rośnie wraz ze wzrostem wartości indeksu rynkowego.
Zagraniczne płyty CD umieszczają Twoje pieniądze na certyfikacie bankowym zagranicznej instytucji. Przynętą są stopy procentowe, które są wielokrotnością tego, co można uzyskać na podobnej inwestycji w Stanach Zjednoczonych. Niebezpieczeństwo polega na obstawianiu bezpieczeństwa zagranicznego banku, a jeśli twoje pieniądze są przechowywane w walucie tego kraju, a nie w dolarach amerykańskich, jesteś narażony na ryzyko walutowe.