Mienie nieobjęte ubezpieczeniem
Co to jest majątek niepodlegający ubezpieczeniu?
Nieruchomość nieobejmująca ubezpieczenia to dom, który nie kwalifikuje się do ubezpieczenia przez Federal Housing Administration (FHA), ponieważ wymaga rozległych napraw. Nieruchomość nieobejmująca ubezpieczenia zazwyczaj nie kwalifikuje się do kredytu hipotecznego za pośrednictwem FHA;Jednak w niektórych przypadkach osoba kupująca dom może kwalifikować się do alternatywnych opcji finansowania FHA.
Mówiąc bardziej ogólnie, majątek nieobejmujący ubezpieczenia może odnosić się do dowolnej nieruchomości lub innego majątku osobistego, którego ubezpieczyciel postanowi nie pokrywać.
Kluczowe wnioski
- Na rynku mieszkaniowym nieruchomość nieobejmująca ubezpieczenia to taka, której FHA odmawia ubezpieczenia.
- Najczęściej jest to spowodowane tym, że dom nie nadaje się do zamieszkania i / lub wymaga rozległych napraw.
- Podczas gdy FHA nie ubezpiecza takich domów, prywatne firmy ubezpieczeniowe mogą, ale zazwyczaj będą oferować wyższe składki ze względu na dodatkowe ryzyko związane z nieruchomością.
Zrozumienie majątku niepodlegającego ubezpieczeniu
Ubezpieczenia i kredyty hipoteczne oferowane za pośrednictwem FHA wiążą się z określonymi wymogami dotyczącymi stanu nieruchomości będącej przedmiotem transakcji. Jeżeli naprawy wymagane w celu spełnienia tych wymagań przekraczają limit ustalony przez FHA, nieruchomość nie zostanie przyjęta do programu. Naprawy mieszkań mogą być konieczne ze względu na szkody spowodowane pożarami, burzami lub wiekiem, które spowodowały, że części nieruchomości nie spełniają norm.
W jaki sposób ubezpieczający z sektora prywatnego traktują mienie nieobjęte ubezpieczeniem
Inni ubezpieczyciele oprócz FHA mogą nie ubezpieczyć nieruchomości z powodu określonych elementów, którymi należy się zajmować, takich jak martwe drzewa lub stwarzające ryzyko zawalenia się nieruchomości i wymagające ich usunięcia. Odsłonięte i przestarzałe okablowanie, a także inne problemy z infrastrukturą mogą spowodować, że ubezpieczyciel odmówi pokrycia. Obecność basenu może stanowić problem, którego ubezpieczyciele mogą nie chcieć pokrywać, chyba że nieruchomość zawiera pewne elementy, takie jak ogrodzenie, które ogrodzi i zabezpiecza basen przed osobami postronnymi.
Kiedy dom jest poddawany inspekcji w związku ze sprzedażą, inspektor oceni nieruchomość, ale nadal może być konieczne zadawanie bezpośrednich pytań dotyczących ubezpieczenia mieszkania, a także wszelkich wyróżniających się kwestii. Jeśli nabywca domu nie zwraca uwagi na takie problematyczne możliwości, może zostać złapany na transakcji dotyczącej nieruchomości, której nie może zapewnić ubezpieczenia. Jeśli właściciel nieruchomości planuje dokonać napraw w celu uzyskania zgodności, mogą istnieć zasady, które obejmują obecność pracowników, którzy będą na nieruchomości w celu wykonania tych napraw.
Domy Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) muszą zostać ocenione i sprawdzone przed wystawieniem ich na aukcję. Domy zazwyczaj dzielą się na jedną z trzech kategorii: ubezpieczalne, ubezpieczone z depozytem naprawczym lub nieobjęte ubezpieczeniem. Każdydom HUD, którego nie można ubezpieczyć, będzie zazwyczaj musiał zapewnić finansowanie inne niż FHA. Jednak w niektórych przypadkach HUD zapewni finansowanie zakupu nieruchomości nieobejmującej ubezpieczenia w ramach programu finansowania pożyczki FHA 203K. Są to hipoteki rehabilitacyjne, w których pożyczkodawca zalicza koszty naprawy do kredytu hipotecznego. Domy te są zwykle sprzedawane z dużym rabatem i nie są oferowane w ramach konwencjonalnego finansowania ze względu na ich stan.