Koszty ubezpieczenia
Jakie są wydatki związane z ubezpieczeniem?
Koszty ubezpieczenia to koszty i wydatki związane z działalnością ubezpieczeniową. Koszty ubezpieczenia obejmują szeroki zakres wydatków, a dokładna definicja różni się w przypadku ubezpieczycieli i banków inwestycyjnych. Jako główna kategoria kosztów, im niższe są te wydatki w ramach działalności ubezpieczeniowej, tym wyższa jest rentowność ubezpieczyciela lub banku inwestycyjnego.
Kluczowe wnioski
- Koszty ubezpieczenia to koszt wykonywania czynności ubezpieczeniowych.
- W przypadku zakładów ubezpieczeń obejmuje to ubezpieczanie polis ubezpieczeniowych, a dla banków inwestycyjnych obejmuje gwarantowanie emisji papierów wartościowych dla przedsiębiorstw rozpoczynających pierwszą ofertę publiczną (IPO).
- Koszty ubezpieczenia obejmują wszystkie wydatki związane z działalnością, takie jak przeglądy aktuarialne, kontrole, badanie due diligence, opłaty prawne i księgowe.
- Celem każdej firmy jest utrzymanie kosztów ubezpieczenia na jak najniższym poziomie, aby uzyskać jak najwyższy dochód netto.
- Wskaźnik kosztów dla zakładów ubezpieczeń określa część składek ubezpieczeniowych (przychodów), które są wykorzystywane na pokrycie kosztów ubezpieczenia.
Zrozumienie kosztów ubezpieczenia
Koszty ubezpieczenia są kojarzone przede wszystkim z zakładami ubezpieczeń jako koszt prowadzenia działalności gospodarczej, czyli ubezpieczenia polis ubezpieczeniowych. W przypadku ubezpieczyciela koszty ubezpieczenia mogą obejmować koszty bezpośrednie, takie jak wynagrodzenia, prowizje, przeglądy aktuarialne i kontrole, a także koszty pośrednie, takie jak koszty księgowe, prawne i koszty obsługi klienta.
W przypadku banku inwestycyjnego subemisja jest zwykle związana z procesem gwarantowania emisji papierów wartościowych w ramach pierwszej oferty publicznej spółki (IPO). Wydatki związane z ubezpieczeniem obejmują takie koszty, jak działania due diligence, badania oraz opłaty prawne i księgowe.
Wydatki ubezpieczeniowe i wskaźnik kosztów
W przypadku towarzystw ubezpieczeniowych obliczenie wskaźnika kosztów pozwala określić część składek ubezpieczeniowych (przychodów), która musi zostać przeznaczona na pokrycie kosztów ubezpieczenia. Wskaźnik kosztów dla ubezpieczyciela uzyskuje się poprzez podzielenie kosztów ubezpieczenia przez składki za dany okres. Ponieważ rentowność ubezpieczyciela ma odwrotną korelację ze wskaźnikiem kosztów, ubezpieczyciele starają się kontrolować ten wskaźnik, aby zachować rentowność.
W zależności od ubezpieczyciela koszty ubezpieczenia mogą się znacznie różnić. Jeśli podmiot jest znanym ubezpieczycielem, może nie być zmuszony do tak dużej liczby reklam. Z drugiej strony, nowa firma ubezpieczeniowa musi się znacznie reklamować, a także ponosić wydatki związane z rozpoczęciem nowej działalności i płacić wyższe pensje i prowizje, aby przyciągnąć talenty premium do generowania biznesu.
Niektórzy ubezpieczyciele mają niskie wskaźniki kosztów ze względu na korzyści skali; przede wszystkim dzięki dużym krajowym budżetom reklamowym i znanym markom, które pomagają przyciągnąć klientów. Inni ubezpieczyciele stosują techniki sprzedaży bezpośredniej, aby odciąć agentów i brokerów ubezpieczeniowych oraz ponosić koszty ubezpieczenia, które się z nimi wiążą.
Na przykład w branży ubezpieczeń komunikacyjnych GEICO, oddział Berkshire Hathaway ( BRK. A ) i Progressive ( PGR ) przyczyniły się do własnego długoterminowego sukcesu, eliminując pośredników, podobnie jak sprzedaż bezpośrednia Dell ( DELL ) daje przewagę cenową nad konkurentami. Biorąc pod uwagę obecność Internetu, metody sprzedaży bezpośredniej są bardziej powszechne niż kiedyś.
Należy podkreślić, że wszelkie roszczenia wypłacane przez firmy ubezpieczeniowe na podstawie spisanych polis ubezpieczeniowych nie są wliczane do kosztów ubezpieczenia. Wydatki to wyłącznie koszt prowadzenia działalności gospodarczej.