Umowa Uberrimae Fidei

Co to jestumowa Uberrimae Fidei?

Uberrimae fidei umowa jest umową prawną, wspólne dla branży ubezpieczeniowej, wymagających najwyższego standardu dobrej wierze w trakcie ujawniania wszystkich istotnych faktów, które mogłyby wpływać na decyzję drugiej strony. Niepowodzenie do przestrzegania uberrimae fidei jest podstawą do mikcji umowę.

ZrozumienieUberrimae fidei Contracts

Uberrimae fidei lub „uberrima fides” dosłownie oznacza po łacinie „najwyższa w dobrej wierze”. Umowy ubezpieczeniowe są najpowszechniejszym rodzajem umowy  uberrimae fidei. Ponieważ zakład ubezpieczeń zgadza się dzielić ryzyko straty z ubezpieczającym, konieczne jest, aby ubezpieczający działał w dobrej wierze, ujawniając w pełni wszystkie informacje, które mają wpływ na poziom ryzyka towarzystwa ubezpieczeniowego. Pełne ujawnienie pozwala ubezpieczycielowi zabezpieczyć się poprzez pobranie od ubezpieczającego składki, która dokładnie odzwierciedla poziom podejmowanego przez niego ryzyka lub nawet odmowę wystawienia polisy, jeśli ryzyko jest zbyt wysokie.

Jest zrozumiałe, że wnioskodawca ubezpieczeniowy często ma więcej informacji na temat ryzyka, przed którym jest ubezpieczany, niż ubezpieczyciel, dlatego też w celu wyeliminowania pokusy nadużycia stosuje się zasadę uberrimae fidei. Na przykład osoba ubiegająca się o ubezpieczenie zdrowotne wie więcej o swoich nawykach żywieniowych, wzorcach ćwiczeń, historii chorób w rodzinie i osobistej historii medycznej niż potencjalny ubezpieczyciel. Aby ustalić, jak ryzykowny jest wnioskodawca, ubezpieczyciel wymaga od niego uczciwego wypełnienia kwestionariusza medycznego i poddania się przeglądowi dokumentacji medycznej przed uzyskaniem zgody na polisę. Jeśli później okaże się, że ubezpieczający nie działał w najwyższej dobrej wierze w momencie składania wniosku, polisa i świadczenia mogą zostać unieważnione.

Historia i rolaUberrimae Fidei

Zasady uberrimae fidei  zostały po raz pierwszy wyrażone przez brytyjskiego lorda Mansfielda w sprawie  Carter v Boehm  (1766). Powiedział: „Ubezpieczenie jest umową spekulacyjną… Szczególne fakty, na podstawie których obliczana jest przypadkowa szansa, najczęściej leżą w wiedzy tylko ubezpieczonego. Ubezpieczyciel ufa swojej reprezentacji i opiera się na przekonaniu, że nie ukrywa żadnych znanych mu okoliczności, aby wprowadzić ubezpieczyciela w błąd w przekonaniu, że taka okoliczność nie istnieje… Dobra wiara zabrania którejkolwiek ze stron przez ukrywanie tego, co wie ten fakt i jego przekonanie, że jest wręcz przeciwnie. ”

Uberrimae fidei jest postrzegane jako podstawa  umowy reasekuracyjnej. Aby reasekuracja była przystępna cenowo, reasekurator nie może powielać kosztownych procesów, takich jak ubezpieczenie ubezpieczyciela i koszty obsługi szkód. Muszą polegać na zdolności ubezpieczyciela podstawowego do odpowiedniego wykonania tych zadań. W zamian reasekurator musi odpowiednio zbadać i zwrócić ubezpieczycielowi wypłaty odszkodowania w dobrej wierze.