Przedmiot transportu publicznego
Co to jest przedmiot transportu publicznego?
Pozycja tranzytowa to każdy czek lub weksel wystawiony przez instytucję inną niż bank, w którym został pierwotnie zdeponowany. Pozycje tranzytowe są oddzielone od transakcji wewnętrznych obejmujących czeki wypisane przez własnych klientów banku. Pozycje tranzytowe są przekazywane do banku trasata poprzez bezpośrednią prezentację lub za pośrednictwem lokalnej izby rozliczeniowej.
Kluczowe wnioski
- Pozycja tranzytowa to transakcja międzybankowa, w której czek lub trata jest wystawiana w jednym banku w celu zdeponowania w innym banku.
- Zdeponowanie w banku czeku wystawionego przez osobę będącą klientem innego banku jest typowym przykładem pozycji tranzytowej.
- Pozycje tranzytowe należy uzgadniać za pomocą mechanizmu rozliczeniowego lub regionalnego centrum przetwarzania. Obecnie większość przesyłek tranzytowych jest odprawianych elektronicznie za pośrednictwem sieci ACH.
Zrozumienie przesyłek tranzytowych
Powiedzmy, że John wystawia Susan czek osobisty na 50 dolarów, pobrany z jego konta w Wells Fargo. Susan zabiera czek osobisty do swojego banku, Bank of America, i zdeponuje go na swoim koncie. Ponieważ przedmiot jest pobierany z konta w innym banku, z którego jest zdeponowany, jest to przesyłka tranzytowa.
Pozycje tranzytowe można również przedstawić bankowi trasatowi za pośrednictwem jednego z banków Rezerwy Federalnej lub regionalnego centrum przetwarzania czeków. Te czeki są zwykle wystawiane i sortowane przez banki przed przetworzeniem ich własnych.
Gdy bank przyjmuje do depozytu czek tranzytowy lub inny przedmiot tranzytowy, musi rozliczać przedmiot w banku, w którym został wystawiony. Oznacza to, że musi zweryfikować, czy na rachunku, na którym dana pozycja jest rysowana, znajdują się wystarczające środki, aby pokryć pozycję, a następnie uzyskać te środki od banku wydającego.
Jak banki obchodzą się z przesyłkami tranzytowymi
Większość banków blokuje zdeponowany czek tranzytowy, zgodnie z rozporządzeniem CC regulacji Rezerwy Federalnej. Rozporządzenie CC pozwala bankom umieścić trzymać nawet do dziewięciu dni na pozycji tranzytowych. Większość banków blokuje pozycję tranzytową wystarczająco długo, aby pozycja ta mogła wyczyścić konto, na które została pobrana. Ponieważ przedmiot jest pobierany na koncie w innym banku niż ten, w którym został zdeponowany, może to zająć kilka dni.
Jednak wiele banków udostępnia środki ze zdeponowanych pozycji tranzytowych następnego dnia roboczego po wpłacie lub dwa dni robocze później, zgodnie z polityką. Jest to możliwe, ponieważ elektroniczne przewalutowanie czeków i inne formy elektronicznego przekształcania przekazów bankowych umożliwiają szybsze rozliczanie przesyłek tranzytowych.
Jeśli na koncie, na które została pobrana, nie ma wystarczających środków, przesyłka tranzytowa nie zostanie rozliczona. W takim przypadku środki nie zostaną zdeponowane jako plany. W niektórych przypadkach bank może zgodzić się na spieniężenie przesyłki tranzytowej przed jej rozliczeniem, ale jeśli nie zostanie ona rozliczona, bank pobierze kwotę z rachunku deponenta w celu pokrycia rozbieżności.
Automatyczne rozliczanie (ACH)
Przelew ACH to elektroniczny przekaz pieniężny między bankami, który jest przetwarzany za pośrednictwem sieci Automated Clearing House . Przelewy ACH to sposób elektronicznego przesyłania pieniędzy między rachunkami w różnych bankach. Umożliwiają one wygodne i bezpieczne wysyłanie lub odbieranie pieniędzy.
Możesz korzystać z przelewów ACH, nawet nie zdając sobie z tego sprawy. Jeśli na przykład otrzymujesz płatność za pośrednictwem ponad 21 miliardów transakcji ACH.