Transactor

Co to jest podmiot dokonujący transakcji?

Podmiot dokonujący transakcji to konsument, który co miesiąc spłaca  w całości i terminowo saldo karty kredytowej. Transakcje nie przenoszą salda z miesiąca na miesiąc; zawsze płacą w całości rachunki z karty kredytowej przed terminem płatności. Podmioty gospodarcze nie płacą odsetek ani opłat za zwłokę.

Jedynym sposobem, w jaki firmy obsługujące karty kredytowe zarabiają na transakcjach, jest sprzedaż krzyżowa im innych produktów finansowych oraz procentowe opłaty uiszczane przez akceptantów za każdą transakcję, którymi handlowiec obciąża ich kartę. Karty kredytowe często mogą służyć jako główne źródła dla innych lukratywnych linii biznesowych, takich jak kredyty hipoteczne lub konta bankowe.

Zrozumienie transakcji

Przeciwieństwem podmiotu dokonującego transakcji jest rewolwer  – konsument, który przenosi saldo na karcie kredytowej z miesiąca na miesiąc. Rewolwery jako grupa są głównym źródłem przychodów dla firm obsługujących karty kredytowe, ponieważ płacą odsetki od swoich sald. Jednak pojedyncze rewolwery, które gromadzą duże salda, a następnie stają się zaległe ze spłatą długu, mogą spowodować, że wierzyciele stracą pieniądze.

Biura kredytowe w dużej mierze traktują podmioty, które spłacają swoje salda w całości i na czas każdego miesiąca, tak samo jak rewolwery, które po prostu dokonują minimalnych płatności na czas. Z punktu widzenia oceny zdolności kredytowej pełna płatność nie jest korzystna. Kwota, którą pożyczkobiorca jest winien w momencie wystawiania przez wystawcę karty kredytowej miesięcznego wyciągu pożyczkobiorcy, jest kwotą zgłoszoną do biur informacji kredytowej. W rezultacie, biorąc pod uwagę wszystko inne, uważa się, że rewolwer i podmiot dokonujący transakcji, który ubiega się o tę samą pożyczkę, stwarzają ten sam poziom ryzyka dla pożyczkodawcy.

Od 2013 r. Biura kredytowe zaczęły umieszczać w raportach kredytowych konsumentów dwuletnią historię kwot, jakie konsumenci faktycznie płacą za swoje długi. Te dodatkowe informacje dają dokładniejszy obraz odpowiedzialności konsumenta za zadłużenie i tego, czy konsument może być nadmiernie obciążony. Chociaż biura kredytowe nie uwzględniły tych informacji w ocenach kredytowych konsumentów, pożyczkodawca, który poświęca czas na ocenę raportu kredytowego potencjalnego pożyczkobiorcy, może zobaczyć różnicę między podmiotem, który ma saldo 3000 USD każdego miesiąca, który otrzymuje pełną spłatę (i na czas) i rewolwer, który utrzymuje saldo 3000 USD z miesiąca na miesiąc i udaje mu się dokonać jedynie minimalnej płatności.

Wskaźnik wykorzystania kredytu jest ważnym czynnikiem przy określaniu zdolności kredytowej konsumenta, ponieważ porównuje salda odnawialne na otwartych rachunkach z dostępnymi liniami kredytowymi.