Linia handlowa
Co to jest linia handlowa?
Linia handlowa to zapis aktywności dla dowolnego rodzaju kredytu udzielonego pożyczkobiorcy i zgłoszony agencji informacji kredytowej. Linia handlowa jest ustalana w raporcie kredytowym pożyczkobiorcy, gdy pożyczkobiorca jest zatwierdzony do udzielenia kredytu. Linia handlowa rejestruje wszystkie działania związane z kontem.
Kompleksowo linie handlowe są wykorzystywane przez agencje informacji kredytowej do obliczania zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Różne agencje sporządzające sprawozdania kredytowe przypisują różne wagi działaniom linii handlowych przy ustalaniu oceny kredytowej pożyczkobiorców.
Kluczowe wnioski
- W raporcie kredytowym pożyczkobiorcy tworzona jest linia handlowa w celu śledzenia całej aktywności na rachunku.
- Linie handlowe zawierają informacje o wierzycielu, pożyczkodawcy oraz rodzaju udzielonego kredytu.
- Zamknięty rachunek kredytowy będzie generalnie pozostawał na linii handlowej przez siedem lat.
Jak działa linia handlowa
Linia handlowa jest ważnym mechanizmem ewidencyjnym, który śledzi aktywność pożyczkobiorców w ich raportach kredytowych. Każde konto kredytowe ma własną linię handlową. Pożyczkobiorcy będą mieli wiele linii handlowych w swoim raporcie kredytowym, reprezentujących indywidualne rachunki pożyczkowe, dla których zostali zatwierdzeni. Podstawowe typy kont to te, które są spłacane w stałych ratach, np. Kredyt samochodowy; hipoteki; rachunki odnawialne, takie jak karty kredytowe; oraz otwarte rachunki, za które pełna płatność następuje przy odbiorze towaru.
Zrozumienie linii handlowych
Linie handlowe mogą zawierać wiele różnych punktów danych związanych z wierzycielem, pożyczkodawcą i rodzajem udzielanego kredytu. Linia handlowa często zawiera nazwę wierzyciela lub pożyczkodawcy, rachunek lub inny identyfikator rodzaju udzielanego kredytu, strony odpowiedzialne za spłatę pożyczki oraz status spłaty rachunku.
Linia handlowa będzie również zawierała określone kamienie milowe konta, takie jak data przedłużenia kredytu, limit kredytowy, historia płatności, wszystkie poziomy zaległości w przypadku braku płatności oraz łączna kwota zadłużenia według ostatniego raportu. Jeśli konsument zamknie konto, konto to zwykle pozostanie w jego raporcie kredytowym jako linia handlowa przez siedem lat, chociaż w niektórych przypadkach konto może zniknąć wcześniej.
Status płatności wskazuje, czy spłaty pożyczki są dokonywane na czas i jak późne są, jeśli nie są dokonywane na czas. W przypadku terminowych płatności status spłaty będzie wskazywał na to, że płatności są realizowane zgodnie z warunkami umowy kredytowej.
Jedną z najważniejszych cech linii handlowej jest status płatności.
Uwagi specjalne
Opóźnienia w płatnościach są zwykle pogrupowane w przedziale dni w zależności od tego, jak bardzo są spóźnione. Na przykład opóźnienie 30 dni, opóźnienie 60 dni lub opóźnienie 90 dni. Status płatności można ustawić na „odpisywanie”, jeżeli wierzyciel uzna, że spłata długu jest mało prawdopodobna, a status może również wskazywać, że kredytobiorca ogłosił upadłość.
Ponieważ linie handlowe są wykorzystywane przez agencje sporządzające sprawozdania kredytowe do opracowywania indywidualnej oceny kredytowej, oceny kredytowe są różne, przy czym wyższe wyniki zazwyczaj przyznawane są osobom z korzystniejszym raportowaniem linii handlowych. Czynniki brane pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej obejmują liczbę linii handlowych, rodzaje linii handlowych, długości otwartych rachunków i historię płatności.
Oprócz przeglądu oceny kredytowej pożyczkobiorcy, pożyczkodawca, który pobiera dane z agencji informacji kredytowej, może również kompleksowo analizować wszystkie sprawozdania dotyczące linii handlowych w raporcie kredytowym, rozważając wniosek kredytowy w procesie o udzielenie kredytu.