Top 5 funduszy Transamerica
Emeryci, którzy szukają pewnego dochodu w swoich złotych latach, nie mogą już polegać na funduszach rynku pieniężnego i certyfikatach depozytowych (CD), ponieważ stopa procentowa jest zbyt niska, aby uczynić z nich opłacalny podstawowy instrument oszczędnościowy na emeryturę.
Zamiast tego kluczem do walki z rosnącymi kosztami utrzymania jest inteligentna dywersyfikacja funduszy. Transamerica oferuje stosunkowo wąski zestaw, obejmujący tylko 133 fundusze na 2018 r., Ale te pięć funduszy może stworzyć dobrze zdywersyfikowane gniazdo, które przetrwa na emeryturze.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Ten fundusz obligacyjny zapewnia wolny od podatku dochód zobligacji samorządowych w całych Stanach Zjednoczonych.Średni termin zapadalności obligacji to 6,13 roku, a średni okres zapadalności 5,13 roku. Jakość kredytowa to głównie AA (63%), a następnie A (9%).
Morningstar przyznał temu funduszowi trzy gwiazdki pomimo ponadprzeciętnego wskaźnika kosztów na poziomie 0,69%. Od momentu powstania 31 października 2012 r. Fundusz konsekwentnie przewyższa Barclays Municipal TR.
Fundusz skoncentrowany na dywidendach Transamerica (TDFAX)
Fundusz ten utrzymuje mniejszą liczbę pakietów akcji (od 35 do 45) o średniej i dużej kapitalizacji, które mogą wykazywać historię dywidend wynoszącą co najmniej 25 lat. Celem jest zapewnienie całkowitych zwrotów poprzez połączenie stopy dywidendy, wzrostu dywidendy i wzrostu wartości kapitału.
Największe sektory to finanse, opieka zdrowotna i przemysł;większość gospodarstw to gospodarstwa krajowe, ale około 18% to gospodarstwa zagraniczne. Jako długoterminowy składnik portfela emerytalnego zapewnia stosunkowo stabilny dochód przy umiarkowanym ryzyku. Wskaźnik kosztów funduszu wynosi 1,01%, a jego rating Morningstar to dwie gwiazdki.
Fundusz Transamerica o dużej kapitalizacji (TWQAX)
Fundusz Transamerica o dużej kapitalizacji może na pierwszy rzut oka wyglądać podobnie do funduszu skoncentrowanego na dywidendach, z niewielką liczbą głównie krajowych akcji w obszarze spółek o dużej kapitalizacji, ale pakiety te znacznie się różnią. Fundusz ten koncentruje się na wartości, a nie na dywidendach, co czyni go odpowiednim mniejszościowym elementem portfela do ogólnego zachowania kapitału i wzrostu.
Największe sektory to finanse, opieka zdrowotna i podstawowe produkty konsumenckie, obejmujące prawie wyłącznie gospodarstwa krajowe. Wskaźnik kosztów wynosi 1,06% bez opłat za ładowanie. Morningstar przyznaje temu funduszowi dwie gwiazdki.
Fundusz obligacji Transamerica High Yield (IHIYX)
Ten fundusz obligacji niesie ze sobą znaczne ryzyko, ale zapewnia również lepsze zwroty w porównaniu z bezpieczniejszymi opcjami. Historia cen aktywów netto (NAV) mówi głośno i wyraźnie – w niektórych latach, np. 2009, w którym odnotowano ogromny wzrost o 56,42%, lub 2016, w którym odnotowano wzrost o 14,13%, każdy inwestor się uśmiechnie.
Inne lata, takie jak 2008, w którym fundusz odnotował spadek o -25,29% lub 2015, w którym odnotowano stratę NAV na poziomie -4,66%, mogą być trudne. Ten fundusz z trzema gwiazdkami może zdziałać cuda w zwiększaniu całkowitego dochodu, o ile portfel jest w stanie wytrzymać przyszłe spadki.
Fundusz ma 30-dniową rentowność SEC na poziomie 5,24% i może pochwalić się średnim rocznym zwrotem w wysokości 7,22% od momentu powstania 14 czerwca 1985 r. Posiadane są ponad 80% wysokodochodowych obligacji śmieciowych o ratingu BB, BBB lub niższym.Średni termin zapadalności to 5,62 roku, a średni czas trwania to 3,51 roku. Wskaźnik kosztów wynosi 1,06%.
Fundusz dłużny Transamerica Emerging Markets (EMTAX)
Umieszczenie niewielkiej części jaja wdługurynków wschodzących wiąże się z pewnym ryzykiem, ale dzięki globalnemu zasięgowi ekspozycja na jeden region jest ograniczona. Fundusz ten ma około 60% w zagranicznych rządach, przy czym trzy największe udziały rządowe to Meksyk (12,97%), Indonezja (9,29%), Meksyk (8,34%) i Rosja (4,75%).
Pozostałe zadłużenie jest rozłożone na wiele sektorów w różnych krajach, z energią, materiałami i przemysłem jako najważniejszymi sektorami.Średni termin zapadalności wynosi 11,87 lat, a średni czas trwania 6,39 lat. Jakość kredytowa ma znaczny spread: 1,1% na poziomie AAA, 5,81% na poziomie AA, 4,74% na poziomie A, 40,08% na poziomie BBB, a reszta na poziomie BB lub niższym. Wskaźnik kosztów wynosi 1,18%.