Wskazówki dotyczące planowania emerytury w połowie lat 60. i później

Planowanie emerytury w każdym wieku może być trudne. Mimo to są pewne kroki, które należy podjąć, gdy jesteś w połowie lat 60. i więcej, aby upewnić się, że jesteś gotowy na te złote lata.

Kiedyś przeciętny wiek przechodzenia na emeryturę wynosił 65 lat, ale czasy się zmieniły. Nawet Social Security Administration (SSA) podniosła wiek, w którym dostępne są pełne świadczenia emerytalne. Ponadto w wielu programach sponsorowanych przez firmę nastąpiło przejście od programów określonych świadczeń do programów określonych składek.

Do tych zmian dodaje się fakt, że wiele programów oszczędnościowych nie przynosi przewidywanych zwrotów. Łatwo zrozumieć, dlaczego wiele osób może musieć odłożyć emeryturę.

Oczywiście, nawet jeśli jesteś zabezpieczony finansowo, osiągnięcie wieku 65 lat nie zawsze oznacza, że ​​czas przejść na emeryturę. Wiele osób w wieku 65 lat kocha swoją pracę i chce nadal pracować. Mimo to jest kilka rzeczy do rozważenia – i zadbania – w ramach planowania emerytury w połowie lat 60. i później.

Określ swoją gotowość do przejścia na emeryturę

Jeśli polityka Twojego pracodawcy przewiduje przejście na emeryturę w wieku 65 lat, zastanów się, czy naprawdę jesteś gotowy, aby zrezygnować z pracy z psychologicznego i finansowego punktu widzenia. Jeśli nie, zastanów się, czy chcesz poprosić swojego pracodawcę o pozwolenie na pracę jeszcze przez kilka lat, czy też chciałbyś zostać zatrudniony jako konsultant.

Najlepiej byłoby to zrobić przynajmniej rok przed ukończeniem 65 lat, ponieważ niektórzy pracodawcy wcześnie rozpoczynają proces emerytalny. Wielu pracodawców koncentruje się obecnie na zatrudnianiu i zatrzymywaniu pracowników, którzy są doświadczeni i „znają biznes”, aby wzmocnić swoje banki intelektualne.

Pobyt na etacie oznacza nie tylko stały dochód, ale również ubezpieczenie zdrowotne i inne świadczenia oferowane przez pracodawcę. Z drugiej strony, wybranie ścieżki konsultanta zapewnia większą elastyczność i może pozwolić na bardziej pracującą emeryturę.

Utwórz budżet emerytalny

Emeryci, którzy oszczędzali przez wiele lat, mogą czuć, że osiągnięcie wieku emerytalnego oznacza, że ​​czas cieszyć się owocami ich pracy. W porządku, ale istnieje ryzyko, że ludzie mogą przesadzić i wydać to wszystko w ciągu kilku lat.

Aby uniknąć wpadnięcia w tę pułapkę, zaplanuj wydatki. Pamiętaj, aby uwzględnić nowe koszty, które planujesz ponieść, takie jak dodatkowe podróże. Pomoże ci to w realistycznym określeniu, jak łatwo możesz sobie pozwolić na niektóre z tych planów na przyszłość.

Kiedy przestaniesz pracować, budżet jest jeszcze ważniejszy, ponieważ Twoje dochody będą prawdopodobnie pochodzić z oszczędności, ubezpieczenia społecznego i wszelkich planów emerytalnych, które możesz mieć.

Według Williama DeShurko, dyrektora ds. Inwestycji w Fund Trader Pro: „Łatwym sposobem na ustalenie budżetu jest wyjęcie ostatnich odcinków wypłat. Spójrz na kwotę netto po dokonaniu wszystkich potrąceń. Zamień ją na liczbę miesięczną. Dodaj lub odejmij kwoty, które będą inne na emeryturze. Zwykle ta liczba nie zmienia się zbytnio. Jeśli cokolwiek, rośnie, aby uwzględnić więcej podróży. Jeśli musisz ograniczyć wszystkie wydatki, nie odchodź na emeryturę. nie można go zamknąć, mając przed sobą 30- lub 40-letni okres wydatków ”.

Zdecyduj, kiedy wziąć ubezpieczenie społeczne

Ubezpieczenie społeczne jest zwykle uwzględniane w indywidualnych prognozach finansowych dotyczących przejścia na emeryturę. Jedną z kluczowych decyzji przy uwzględnieniu Ubezpieczeń Społecznych w Twoim równaniu jest ustalenie, czy będziesz otrzymywać pełne czy obniżone świadczenia.

Jeśli urodziłeś się przed 1938 r., Masz prawo do pełnych świadczeń emerytalnych z SSA w wieku 65 lat. Jeśli urodziłeś się w 1938 r. Lub później, o pełnej emeryturze decyduje czas po urodzeniu w 1937 r. Szczegółowe informacje zawiera poniższa tabela.

Źródło: Urząd Skarbowy

Jeżeli pobierasz świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych przed osiągnięciem normalnego wieku emerytalnego, Twoje roczne świadczenia będą niższe, niż gdybyś czekał do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego.

Jeśli nie potrzebujesz świadczeń po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, rozważ zaczekanie do 70. roku życia, aby uzyskać maksymalne możliwe świadczenie. Dłuższe czekanie nie podniesie tego, co otrzymasz.

„Czynniki, które decydują o tym, kiedy najlepiej jest skorzystać z Ubezpieczeń Społecznych, obejmują historyczny dochód Ciebie i Twojego małżonka, Twój wiek i oczekiwaną długość życia ” – mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors i autor Index Funds: The 12-Step Program naprawczy dla aktywnych inwestorów.

„Większość zdrowych dorosłych odniosłaby korzyści z zawieszenia ubezpieczenia społecznego do wieku 70 lat” – dodaje Hebner. „Istnieją zasoby internetowe dla inwestorów, które pomogą im zmaksymalizować ich potencjalną wypłatę z Ubezpieczeń Społecznych”.

Aby uzyskać pełną świadczeń, odwiedź witrynę internetową Administracji Ubezpieczeń Społecznych.

Zarejestruj się w Medicare

Medicare może posłużyć do pokrycia pewnych wydatków związanych z opieką zdrowotną, zamiast wykorzystywać oszczędności do pokrycia tych kwot. Medicare zapewnia ubezpieczenie szpitalne – na opiekę szpitalną i pewną opiekę następczą – oraz ubezpieczenie medyczne dla usług lekarskich, które nie są objęte ubezpieczeniem szpitalnym.

Medicare jest dostępne dla osób w wieku 65 lat i starszych.(Wiek może być młodszy w przypadku osób niepełnosprawnych lub z trwałą niewydolnością nerek). Część medyczna ubezpieczenia jest dostępna za dopłatą i jest opcjonalna.

Jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem zdrowotnym w pracy, możesz nie potrzebować części medycznej. Możesz porównać koszty i cechy obu i wybrać ten, który jest dla Ciebie najbardziej odpowiedni. Ubezpieczenie szpitalne jest dostępne bez dodatkowych kosztów, ponieważ zostało już opłacone w ramach podatków na ubezpieczenie społeczne podczas pracy.