Te 12 nawyków pomoże Ci osiągnąć wolność finansową
Osiągnięcie wolności finansowej jest celem dla wielu ludzi. Ogólnie oznacza to posiadanie wystarczających oszczędności, inwestycji i gotówki, aby pozwolić sobie na styl życia, jaki chcesz dla siebie i swojej rodziny – oraz rosnące jajo, które pozwoli ci przejść na emeryturę lub kontynuować karierę, którą chcesz, bez konieczności zarabiania określonej kwoty każdego roku.
Niestety zbyt wielu osobom się to nie udaje. Są obciążeni rosnącym długiem, kryzysami finansowymi, rozrzutnymi wydatkami i innymi problemami, które uniemożliwiają im osiągnięcie ich celów. Potem są nieoczekiwane wydarzenia, takie jak huragan, trzęsienie ziemi – lub pandemia – które zmieniają plany i ujawniają dziury w ich sieciach bezpieczeństwa, które wcześniej nie były widoczne.
Kłopoty przytrafiają się prawie każdemu, ale te 12 nawyków może skierować cię na właściwą ścieżkę.
Kluczowe wnioski
- Wyznacz cele życiowe, zarówno duże, jak i małe, finansowe i związane ze stylem życia, i stwórz plan ich osiągnięcia.
- Przygotuj budżet na pokrycie wszystkich swoich potrzeb finansowych i trzymaj się go.
- Spłacaj w całości karty kredytowe, aby mieć jak najmniej zadłużenia i pilnować swojego kredytu.
- Twórz automatyczne oszczędności poprzez plan emerytalny pracodawcy i zakładając fundusz awaryjny.
- Dbaj o swoje rzeczy, ponieważ konserwacja jest tańsza niż wymiana, ale co ważniejsze, dbaj o siebie i zachowaj zdrowie.
1. Wyznacz cele życiowe
Czym jest dla ciebie wolność finansowa? Ogólne pragnienie tego jest zbyt niejasnym celem, więc bądź konkretny. Napisz, ile powinieneś mieć na swoim koncie bankowym, jaki jest styl życia i w jakim wieku powinno to zostać osiągnięte. Im bardziej konkretne cele, tym większe prawdopodobieństwo ich osiągnięcia.
Następnie odliczaj wstecz do swojego obecnego wieku i ustalaj finansowe punkty milowe w regularnych odstępach czasu. Zapisz wszystko starannie i umieść kartę docelową na samym początku segregatora finansowego.
2. Przygotuj budżet
Sporządzenie miesięcznego budżetu domowego – i trzymanie się go – to najlepszy sposób na zagwarantowanie, że wszystkie rachunki są opłacone, a oszczędności są na właściwej drodze. Jest to również regularna rutyna, która wzmacnia twoje cele i wzmacnia determinację przed pokusą popisywania się.
3. Całkowicie spłacić karty kredytowe
Karty kredytowe i podobne wysokoprocentowe pożyczki konsumenckie są toksyczne dla budowania dobrobytu. Postaraj się spłacać pełne saldo każdego miesiąca. Pożyczki studenckie, kredyty hipoteczne i podobne pożyczki mają zazwyczaj znacznie niższe stopy procentowe; spłacanie ich nie jest nagłym przypadkiem. Terminowe płacenie jest i będzie budować dobrą zdolność kredytową.
4. Utwórz automatyczne oszczędności
Najpierw zapłać sobie. Zarejestruj się w programie emerytalnym swojego pracodawcy i korzystaj w pełni z wszelkich odpowiadających im świadczeń składkowych. Rozsądnie jest również mieć automatyczną wypłatę na fundusz awaryjny, z którego można skorzystać na nieoczekiwane wydatki, oraz automatyczną wpłatę na konto maklerskie lub coś podobnego.
Idealnie byłoby, gdyby pieniądze zostały wyciągnięte tego samego dnia, w którym otrzymujesz wypłatę, aby nigdy nawet nie dotykały twoich rąk, całkowicie unikając pokusy. Należy jednak pamiętać, że zalecana kwota do zaoszczędzenia jest mocno dyskutowana. W niektórych przypadkach kwestią może być wykonalność takiego funduszu.
5. Zacznij inwestować już teraz
procentu składanego pomoże jej gwałtownie rosnąć w czasie, ale potrzeba dużo czasu, aby osiągnąć znaczący wzrost. Nie próbuj wybierać zapasów ani oszukiwać się w myśleniu, że możesz być następnym Warrenem Buffettem. Może być tylko jeden.
Zamiast tego otwórz internetowe konto maklerskie, które ułatwi ci naukę inwestowania, tworzenie zarządzalnego portfela i automatyczne dokonywanie tygodniowych lub miesięcznych wpłat. Przygotowaliśmy ranking najlepszych brokerów online dla początkujących, aby pomóc Ci zacząć.
Osiągnięcie wolności finansowej może być bardzo trudne w obliczu rosnącego zadłużenia, nagłych wypadków pieniężnych, problemów zdrowotnych i nadmiernych wydatków, ale jest to możliwe dzięki dyscyplinie i starannemu planowaniu.
6. Uważaj na swój kredyt
Twoja ocena kredytowa określa, jakie oprocentowanie jest oferowane przy zakupie nowego samochodu lub refinansowaniu domu. Wpływa również na pozornie niezwiązane ze sobą rzeczy, takie jak ubezpieczenia samochodowe i składki na ubezpieczenie na życie.
Rozumowanie jest takie, że ktoś z lekkomyślnymi nawykami finansowymi może być również lekkomyślny w innych aspektach życia, takich jak prowadzenie pojazdu i picie alkoholu. Dlatego ważne jest, aby regularnie otrzymywać raport kredytowy, aby upewnić się, że nie ma błędnych czarnych znaków rujnujących twoje dobre imię. Warto również przyjrzeć się jednej z najlepszych usług monitorowania kredytów, aby dodatkowo chronić swoje informacje.
7. Negocjuj
Wielu Amerykanów waha się przed negocjacjami dotyczącymi towarów i usług, martwiąc się, że sprawiają, że wydają się one tanie. Pokonaj tę kulturową przeszkodę i możesz uratować tysiące każdego roku. Zwłaszcza małe firmy są zwykle otwarte na negocjacje, w przypadku których hurtowe lub powtarzalne transakcje mogą otworzyć drzwi do dobrych rabatów.
8. Ustawiczne kształcenie
Każdego roku przeglądaj wszystkie mające zastosowanie zmiany w przepisach podatkowych, aby upewnić się, że wszystkie korekty i odliczenia są zmaksymalizowane. Bądź na bieżąco z wiadomościami finansowymi i wydarzeniami na giełdzie i nie wahaj się odpowiednio dostosować swojego portfela inwestycyjnego. Wiedza jest również najlepszą obroną przed tymi, którzy żerują na nieskomplikowanych inwestorach, aby szybko zarobić.
9. Właściwa konserwacja
Dbanie o własność sprawia, że wszystko, od samochodów i kosiarek po buty i ubrania, wytrzyma dłużej. Ponieważ koszt konserwacji to ułamek kosztu wymiany, jest to inwestycja, której nie można przegapić.
Dowiedz się, jaka jest różnica między tym, czego chcesz, a tym, czego potrzebujesz.
10. Żyj poniżej swoich możliwości
Opanowanie oszczędnego stylu życia poprzez nastawienie na życie pełnią życia przy mniejszych ilościach nie jest takie trudne. Rzeczywiście, wiele zamożnych ludzi rozwinęło nawyk życia poniżej swoich możliwości, zanim osiągnęli zamożność.
To nie jest wyzwanie, aby przyjąć minimalistyczny styl życia lub wezwanie do działania, aby udać się do śmietnika z rzeczami, które gromadziłeś przez lata. Dokonywanie niewielkich korekt poprzez rozróżnienie między rzeczami, których potrzebujesz, a tym, czego chcesz, jest korzystnym finansowo nawykiem, który należy wprowadzić w życie.
11. Uzyskaj doradcę finansowego
Gdy osiągniesz punkt, w którym zgromadzisz przyzwoitą ilość bogactwa – czy to płynnych inwestycji, czy aktywów rzeczowych, które nie są tak łatwo dostępne do zamiany na gotówkę – skorzystaj z doradcy finansowego, który Cię udzieli i pomoże w podejmowaniu decyzji.
12. Dbaj o swoje zdrowie
Zasada prawidłowego utrzymania dotyczy również ciała. Inwestuj w zdrowie poprzez regularne wizyty u lekarzy i dentystów oraz stosuj się do porad zdrowotnych dotyczących wszelkich napotkanych problemów. Wielu problemom można pomóc – a nawet im zapobiec – poprzez zmianę stylu życia, na przykład większą aktywność fizyczną i zdrowszą dietę. Niektóre firmy mają ograniczone dni chorobowe, co powoduje znaczną utratę dochodów po ich wyczerpaniu. Otyłość i dolegliwości powodują, że składki ubezpieczeniowe gwałtownie rosną, a zły stan zdrowia może wymusić wcześniejsze przejście na emeryturę przy niższych miesięcznych dochodach.
Podsumowanie
Te 12 kroków nie rozwiąże wszystkich twoich problemów finansowych, ale pomoże ci rozwinąć zdrowe nawyki, które poprowadzą cię na ścieżkę do finansowej wolności – cokolwiek to dla ciebie oznacza.