Pożyczka na wynos
Co to jest pożyczka na wynos?
Pożyczka typu take out to rodzaj finansowania długoterminowego, który zastępuje krótkoterminowe finansowanie okresowe. Takie pożyczki to zazwyczaj kredyty hipoteczne, które są zabezpieczone aktywami i mają stałe spłaty podlegające amortyzacji.
Pożyczkodawcy typu take-out, którzy udzielają gwarancji na te pożyczki, to zwykle duże konglomeraty finansowe, takie jak firmy ubezpieczeniowe lub inwestycyjne, podczas gdy banki lub firmy oszczędnościowo-pożyczkowe zwykle udzielają pożyczek krótkoterminowych, takich jak pożyczki na budowę.
Kluczowe wnioski
- Pożyczka na wynos to długoterminowy kredyt hipoteczny lub pożyczka na nieruchomość, która „zaciąga” istniejącą pożyczkę.
- Pożyczka na wykup zastąpi finansowanie przejściowe, takie jak zastąpienie kredytu budowlanego hipoteką terminową.
- Jeżeli pożyczka na wykup jest przeznaczona na sfinansowanie wynajmu lub nieruchomości generującej dochód, pożyczkodawcy w wykupie może być przysługująca część zarobionego czynszu.
Zrozumienie pożyczek na wynos
Kredytobiorca musi wypełnić pełny wniosek kredytowy, aby uzyskać zgodę na pożyczkę zaciągniętą, która zastępuje poprzednią pożyczkę, często o krótszym okresie trwania i wyższym oprocentowaniu. Każdy rodzaj pożyczkobiorcy może otrzymać pożyczkę od wystawcy kredytu, aby spłacić zadłużenie z przeszłości. Pożyczki typu „take out” można wykorzystać jako długoterminową pożyczkę osobistą w celu spłaty wcześniejszych niespłaconych sald z innymi wierzycielami. Najczęściej stosowane są w budownictwie nieruchomości, aby pomóc pożyczkobiorcy w zastąpieniu krótkoterminowego kredytu budowlanego i uzyskaniu korzystniejszych warunków finansowania. Warunki pożyczki na wynos mogą obejmować płatności miesięczne lub jednorazową płatność balonową w terminie zapadalności.
Pożyczki na wynos to ważny sposób na stabilizację finansowania poprzez zastąpienie krótkoterminowej pożyczki o wyższym oprocentowaniu pożyczką długoterminową o niższym oprocentowaniu.
W jaki sposób firmy korzystają z pożyczek na wynos?
Projekty budowlane na wszystkich rodzajach nieruchomości wymagają dużej inwestycji początkowej, ale nie są poparte w pełni ukończoną nieruchomością. W związku z tym firmy budowlane muszą zazwyczaj uzyskiwać wysokoprocentowe pożyczki krótkoterminowe, aby zakończyć początkowe fazy rozwoju nieruchomości. Firmy budowlane mogą zdecydować się na uzyskanie kredytu terminowego z opóźnieniem wypłaty, który może opierać się na osiągnięciu różnych etapów budowy, zanim salda kapitału zostaną rozproszone. Mają też możliwość uzyskania kredytu krótkoterminowego.
Wiele pożyczek krótkoterminowych zapewni pożyczkobiorcy spłatę kapitału, która będzie wymagała spłaty w przyszłości. Często warunki pożyczki pozwalają pożyczkobiorcy na dokonanie jednorazowej spłaty w terminie zapadalności pożyczki. Daje to pożyczkobiorcy optymalną okazję do uzyskania pożyczki do wykupu na korzystniejszych warunkach.
Przykład pożyczki na wynos
Załóżmy, że firma XYZ otrzymała zgodę na plany budowy biurowca na rynku nieruchomości komercyjnych w okresie od 12 do 18 miesięcy. Może otrzymać krótkoterminowy kredyt na finansowanie budowy nieruchomości, którego pełna spłata jest wymagana w ciągu 18 miesięcy. Plany nieruchomości są realizowane przed terminem, a budowa zostanie ukończona za 12 miesięcy. XYZ ma teraz większą siłę negocjacyjną, ponieważ w pełni kompletny majątek można wykorzystać jako zabezpieczenie. Decyduje się więc na zaciągnięcie pożyczki na wykup, która daje kapitał na spłatę poprzedniej pożyczki z sześciomiesięcznym wyprzedzeniem.
Nowa pożyczka umożliwia XYZ dokonywanie miesięcznych spłat przez 15 lat z oprocentowaniem o połowę niższym niż pożyczka krótkoterminowa. Dzięki pożyczce zaciągniętej może spłacić pożyczkę krótkoterminową z sześciomiesięcznym wyprzedzeniem, oszczędzając na kosztach odsetek. XYZ ma teraz 15 lat na spłatę nowej pożyczki na wykup przy znacznie niższej stopie procentowej, wykorzystując ukończoną nieruchomość jako zabezpieczenie.