Wskazówki dotyczące założenia firmy zajmującej się planowaniem finansowym

Po co otwierać własną firmę?

Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym planistą finansowym, który chce się wydostać spod tyrańskiego szefa, czy nowicjuszem tuż po college’u, marzenie o założeniu własnej firmy usług finansowych jest prawdopodobnie aspiracją, która wyniesie Cię z łóżka nawet w najbardziej deszczowe dni. Pieniądze, autonomia, dogodne godziny pracy i uznanie w społeczności są częścią pakietu, przynajmniej w naszych snach. W rzeczywistości założenie firmy świadczącej usługi finansowe to dużo ciężkiej pracy. Ci, którzy ponoszą porażkę, to często ci, którzy nie planują.

Czytaj dalej, gdy odkrywamy, co musisz wiedzieć, aby zamienić swoje marzenie w kwitnącą rzeczywistość biznesową. Omówimy siedem kluczowych czynników, o których należy pamiętać, rozpoczynając własną praktykę.

Rosnące zapotrzebowanie na planistów finansowych

Wiek Twojego przeciętnego planisty finansowego  rośnie wraz z wiekiem jego bazy klientów. Dzięki temu więcej planistów odchodzi ze swoich gabinetów, podczas gdy więcej potencjalnych klientów wkracza na emeryturę.

Ta zmieniająca się demografia populacji amerykańskiej szybko otwiera nowe obszary specjalizacji, takie jak opieka długoterminowa i alternatywne inwestycje. Najnowsza generacja produktów i usług finansowych pozwala również doradcom sprostać potrzebom klientów w sposób, jakiego nie można było przewidzieć jeszcze kilka lat temu. Czynniki te zwiększyły zapotrzebowanie na wykwalifikowanych planistów finansowych.

Weterani i utrzymanie bazy klientów

Jeśli jesteś weteranem w tej branży, próbującym usamodzielnić się, prawdopodobnie masz dość ciągłej presji sprzedaży, polityki biurowej i innych korporacyjnych ograniczeń nałożonych na ciebie teraz. Na tym etapie kariery prawdopodobnie opracowałeś własną filozofię inwestowania, która może różnić się od metod stosowanych przez Twojego obecnego pracodawcę. Możesz również martwić się zarządzaniem swoją księgą biznesową i czuć, że Twoja baza klientów  byłaby lepiej obsługiwana w bardziej niezależnym otoczeniu.

Posiadanie ugruntowanej bazy klientów jest ogromną zaletą dla każdego, kto rozpoczyna własną praktykę planowania finansowego, ale tworzy również własny zestaw problemów. Pomyśl o tym, jak osiągniesz utrzymanie klienta i nadal będziesz w stanie obsługiwać kluczowych klientów, przenosząc te konta z jednej firmy do drugiej.

Nowicjusze i budowanie bazy klientów

Nowo przybyli do biznesu napotkają znacznie większe przeszkody na drodze do sukcesu. Oprócz zwykłych problemów związanych z uruchamianiem, z którymi trzeba się uporać, nowicjusze muszą również stworzyć listę klientów od podstaw, a także nauczyć się mechaniki biznesu, co może być znaczące. Ale, podobnie jak wielu innych uczestników tej dziedziny, możesz postrzegać planowanie finansowe jako sposób na dokonanie realnej zmiany w życiu innych ludzi.

Jeśli jesteś duchem przedsiębiorczości, możesz zostać skuszony przez możliwy prestiż, wolność i wysokie wynagrodzenie, z którego korzysta wielu planistów finansowych. Ale niezależnie od twojego pochodzenia lub motywacji, założenie własnej firmy zajmującej się planowaniem finansowym będzie prawdopodobnie jedną z najtrudniejszych – i satysfakcjonujących – rzeczy, jakie kiedykolwiek zrobiłeś.

# 1. Koszty uruchomienia

Założenie firmy zajmującej się planowaniem finansowym pociąga za sobą wiele takich samych kosztów rozpoczęcia działalności, jak każda inna firma. Należą do nich meble, czynsz, reklama, technologia, media i być może poważny depozyt u nowego pośrednika-dealera (jeśli ma być używany). Należy również wziąć pod uwagę koszty licencji i szkolenia dla tych, którzy ich potrzebują. Weterani posiadający księgę biznesową będą również musieli uwzględnić wszelkie możliwe straty dochodów wynikające z przejścia na nową firmę.

# 2. Licencjonowanie i szkolenia

Oprócz uzyskania niezbędnych licencji nowicjusze powinni rozważyć zdobycie jednego lub dwóch tytułów zawodowych, takich jak Certified Financial Planner lub Chartered Life Underwriter. Takie poświadczenia mogą pomóc w zapewnieniu bardzo potrzebnej wiarygodności i szkolenia akademickiego dla tych, którzy są nowicjuszami w branży lub chcą poszerzyć swój repertuar.

Jeśli jednak jesteś weteranem w branży, licencje i szkolenia mogą nie być krytycznym problemem, chyba że rozpoczynasz nową pracę. Na przykład, jeśli prowadzisz działalność ubezpieczeniową i planujesz dodać inwestycje lub kompleksowe planowanie finansowe do swojej praktyki, będziesz potrzebować odpowiedniej licencji (i być może certyfikatu).

# 3. Tworzenie biznesplanu

Podobnie jak w przypadku każdej innej firmy, ważne jest, aby niezależni planiści finansowi rozpoczęli od solidnego pisemnego biznesplanu. Ten plan powinien obejmować:

• Cele biznesu
• Konkretne strategie, jak osiągnąć te cele
• Aktualny stan rynków finansowych
• Dane demograficzne klientów i potencjalnych klientów
• Jak wyróżnić swoją firmę na tle konkurencji
• Elastyczny plan marketingowy
• Wszystkie prawdopodobne koszty (należy je jasno określić)
• Realistyczne oszacowanie czasu potrzebnego do osiągnięcia celów planu

# 4. Model biznesowy i usługi

Ważną decyzją będzie ustalenie, jakim będziesz specjalistą od planowania finansowego. Wybór ten dotyczy zarówno rodzaju usług, które będziesz świadczyć swoim klientom, jak i metody rekompensaty. Planiści finansowi, którzy pracują na prowizjach, zwykle zarabiają znacznie więcej (średnio) niż planiści płatni.

Klienci, którzy szczególnie pragną bezstronnej porady, zwykle szukają płatnych planistów. Twój typ osobowości może odgrywać rolę w dokonywaniu tego wyboru; jeśli masz analityczny umysł i nie lubisz sprzedaży pod presją, możesz poczuć się bardziej jak w domu, po prostu zliczając liczby i udzielając zaleceń.

Z drugiej strony, jeśli jesteś osobą typu A, która lubi pracować z ludźmi, możesz odnieść większy sukces, stosując podejście oparte na sprzedaży. Rodzaj modelu biznesowego, który zdecydujesz się zastosować, może również determinować, które licencje będziesz potrzebować.

# 5. Buduj relacje zawodowe

Nawiązanie relacji zawodowych jest kluczowe dla każdego początkującego planisty finansowego, zwłaszcza takiego, który nie ma ustalonej księgi biznesowej. Znalezienie prawnika lub doradcy podatkowego chętnego do współpracy może być najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla swojej firmy. Mentor może być równie ważny, szczególnie dla nowicjuszy w biznesie. Posiadanie kogoś, kogo można poprosić o radę, kto może przeprowadzić cię przez trudne wczesne etapy, jest nieocenione dla tych, którzy wciąż uczą się biznesu.

Jeśli oboje potrzebujecie i możecie sobie na to pozwolić, wtedy będziecie musieli znaleźć i zbudować wokół siebie efektywny zespół wsparcia, bez względu na to, czy jest to pojedynczy asystent, czy rzeczywisty zespół ludzi. Upewnienie się, że wszystkie te elementy są prawidłowo dopasowane, zajmie trochę czasu i dostosowania, ale efektem końcowym powinien być sprawny, wydajny personel, który pozwoli firmie działać płynnie i zyskownie.

# 6. Poznaj ryzyko i zobowiązania

Rozpoczęcie działalności wiąże się z pewnym ryzykiem. Istnieje ryzyko, że działalność wygeneruje niewystarczające dochody, aby przetrwać, a także ryzyko związane z odpowiedzialnością i innymi obowiązkami powierniczymi. Wszyscy planiści finansowi potrzebują ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie od błędów i zaniedbań (E&O) będzie chronić przed pozwami o nadużycia, ale pamiętaj, że zapewnienie zgodności z przepisami w Twojej firmie ostatecznie będzie Twoim obowiązkiem. Wszelkie reklamacje i problemy klientów muszą być rozpatrywane w sposób profesjonalny, aby zapewnić stabilność biznesu.

# 7. Zbieranie nagród

Skuteczni planiści cieszą się wysokim (czasem bardzo wysokim) wynagrodzeniem, wirtualną autonomią i dogodnymi godzinami pracy, a także uznaniem w społeczności. Ale najlepszą nagrodą ze wszystkich może być poczucie spełnienia, które płynie z pomocy klientowi w osiągnięciu spokoju ducha poprzez rozwiązanie złożonego problemu finansowego. Bez względu na to, jakiego rodzaju nagrody pragniesz, zawód planowania finansowego może zaoferować to, czego szukasz.

Podsumowanie

Rozpoczęcie prywatnej praktyki planowania finansowego wiąże się z niewątpliwie ze znaczną ilością pracy i ryzyka, ale ci, którzy tego pragną, nie powinni pozwolić, aby strach przeszkodził im w realizacji ich marzeń. Wielu praktyków prywatnych, a nawet korporacyjnych, z łatwością powie Ci, że planowanie finansowe to najlepszy biznes na świecie.