Wyznaczenia powiernicze doradców finansowych
Większość specjalistów inwestycyjnych spędza niezliczone godziny na szkoleniach sprzedażowych i technicznych, jednak niewiele czasu poświęca na pogłębianie wiedzy na temat Centrum Studiów Powierniczych dają doradcom finansowym możliwość poszerzenia ich wiedzy powierniczej i wykazania, że poważnie podchodzą do swoich obowiązków powierniczych. Centrum Studiów Powierniczych oferuje tytuły Akredytowanego Powiernika Inwestycyjnego (AIF) i Akredytowanego Analityka Powierniczego Inwestycji (AIFA).
Kluczowe wnioski
- Centrum Studiów Powierniczych oferuje dwa tytuły doradców finansowych.
- Wyznaczenie AFI obejmuje zapoznanie się z powierniczymi standardami opieki i 22 praktykami ostrożnego inwestowania.
- Oznaczenie AIFA to poziom następujący po wyznaczeniu AFI.
Standardy
WedługFoundation for Fiduciary Studies na ponad pięciu milionach osób spoczywa prawna odpowiedzialność za rozważne zarządzanie cudzymi pieniędzmi. Mówiąc najprościej, jest tam wielu powierników. Biorąc pod uwagę mnogość zaangażowanych w proces zarządzania inwestycjami i biliony dolarów, o które chodzi, można by oczekiwać, że zawód ten wymagałby od powierników inwestycji informowania o tych samych standardach praktyki, co profesjonaliści w innych dziedzinach, takich jak: medycyna, prawo i księgowość.
Chociaż stosowanie takich standardów do zawodu inwestora nie było w przeszłości normą, niedawne przypadki zaniedbań powierniczych i wynikające z nich ustawodawstwo skupiło się na odpowiedzialności powierniczej i potrzebie przeszkolenia w tym zakresie. Podobnie jak w przypadku większości innych desygnacji zawodowych, AFI i AIFA oraz proces ich uzyskiwania wymagają czasu na naukę i pomyślnego zdania egzaminu.
Ponad pięć milionów ludzi jest powiernikami.
Oznaczenie AIF
Centrum Studiów Powierniczych oferuje stacjonarne i internetowe programy szkoleniowe dla osób aspirujących do uzyskania oznaczenia AIF. Jednodniowy kurs łączy w sobie zarówno instrukcje stacjonarne, jak i internetowe, a program internetowy można ukończyć w ciągu 90 dni. Osoby, które są nowicjuszami w dziedzinie studiów powierniczych, mogą rozważyć korzyści płynące z ożywionych dyskusji, które mogą mieć miejsce w ustawienie w klasie, a także możliwość zadawania pytań.
Dwadzieścia dwie rozważne praktyki
Program AFI zawiera szczegółowe instrukcje dotyczące przestrzegania powierniczych standardów opieki i zapoznaje uczestnika z22 Rozważnymi Praktykami Inwestycyjnymi opracowanymi przez Fundację Studiów Powierniczych. Praktyki te łączą „minimalne wymagania stosownego ustawodawstwa z najlepszymi praktykami branżowymi. ” Powiernicy mogą być przekonani, że przestrzegają swoich zobowiązań, trzymając się tych praktyk. Klient odniesie korzyści z korzystania z wiedzy doradcy posiadającego oznaczenie AFI, ponieważ doradca będzie spełniał standardy doskonałości, których inni mogą nie przestrzegać.
Oznaczenie AIFA
Program AIFA, kolejny poziom wiedzy powierniczej, to trzydniowy kurs stacjonarny oferowany absolwentom programu AFI. Ten kurs rozszerza każdą z „ rozważnych praktyk ” i uczy uczestników, jak oceniać zgodność powiernika z tymi praktykami, co kwalifikuje ich do poświadczania zgodności organizacji z „ powierniczym standardem doskonałości ”, zgodnie z definicją Foundation for Fiduciary Studies. Uzyskując ten certyfikat, organizacja taka pokazuje uczestnikom planu emerytalnego, inwestorom lub darczyńcom, że sama utrzymuje – i zarządzanie swoimi pieniędzmi – zgodnie z najwyższymi standardami.
Podczas gdy absolwenci obu programów mogą zdobyć uznanie i wiedzę na temat rozsądnych praktyk inwestycyjnych, dzięki ich osiągnięciom zyskują również wiarygodność. Branża doradztwa inwestycyjnego jest wysoce konkurencyjna, a potencjalni klienci często oceniają wielu doradców przed wyborem jednego. Poświęcając czas i pieniądze na dalszą edukację, doradcy wykazują chęć zdobycia wiedzy niezbędnej do wypełniania swoich obowiązków powierniczych wobec swoich klientów.
AIFA identyfikują obszary niezgodności i możliwości poprawy.
Odbiór społeczny
Wraz ze wzrostem świadomości społecznej w zakresie obowiązków powierniczych pojawiają się również możliwości konsultacji w sprawach powierniczych. AIFA jest dobrze przygotowana do wykorzystania tych możliwości. W przypadku organizacji, które chcą mieć pewność, że ich procesy inwestycyjne spełniają powiernicze standardy opieki, AIFA mogą wykonywać zadania doradcze w celu zidentyfikowania obszarów niezgodności i możliwości poprawy.
Na przykład, jeśli kiedykolwiek miałeś okazję być świadkiem pracy komitetu inwestycyjnego małej organizacji charytatywnej lub planu emerytalnego małej firmy, prawdopodobnie zauważyłeś brak zorganizowanego procesu i określonych kroków podejmowania decyzji. Podejście oparte na ocenie AIFA oferuje wyjątkową metodę, która pomaga wprowadzić strukturę i organizację do procesu, który w przeciwnym razie może być narażony na nieuczciwego członka komitetu lub nadgorliwego dostawcę usług inwestycyjnych.
Certyfikat doskonałości powierniczej
W przypadku organizacji, które są przekonane, że przestrzegają powierniczych standardów opieki, organizacje z oznaczeniem AIFA mogą przedstawić ocenę, która skutkuje uzyskaniem Certyfikatu doskonałości powierniczej. Organizacja może wykorzystać ten certyfikat do wykazania wysokiego poziomu zarządzania, który wymaga, aby interesy tych uczestników – potencjalnych darczyńców, uczestników planu emerytalnego lub innych zainteresowanych stron – znajdowały się ponad interesami organizacji.
Nagrody wynikające z ustawicznej edukacji
Ponieważ powierzono więcej pieniędzy niż kiedykolwiek powiernikom darowizn na cele charytatywne, planom emerytalnym i doradcom inwestycyjnym, społeczeństwo chce wiedzieć, że jego pieniądze są ostrożnie zarządzane. Rosnąca świadomość obowiązków powierniczych rośnie za każdym razem, gdy zostanie wykryty rażący przypadek niewłaściwego postępowania powierniczego – tak jak w przypadku planów emerytalnych firmy Enron.
Wprzypadku Enron powiernicy – w tym najwyższe kierownictwo firmy i rada dyrektorów – nie wywiązali się ze swoich zobowiązań powierniczych, aby przedkładać interesy uczestników planu ponad własne. Wśród wielu niepowodzeń powierniczych udokumentowanych w pozwie złożonym przez Departament Pracy Stanów Zjednoczonych, nieostrożnie zainwestowali oni odpowiednie wkłady w akcje firmy, wprowadzili pracowników w błąd co do kondycji firmy i zachęcali ich do inwestowania w większe akcje Enron, nawet jeśli znali firma upadała. Poprzez te i inne działania zdewastowali fundusze emerytalne swoich pracowników.
Podsumowanie
W odpowiedzi na rosnącą świadomość dotyczącą obowiązków powierniczych, ustawodawcy uchwalili ustawę o ochronie emerytur z 2006 r., Która zwraca uwagę na doradców powierniczych i zawiera przepisy wymagające corocznych audytów przeprowadzanych przez ostrożnego eksperta. ZAFI są uprawnione do świadczenia usług audytorskich w zakresie kwalifikujących się umów dotyczących doradztwa inwestycyjnego oferowane uczestnikom planu emerytalnego.
Rosnąca świadomość społeczna, zwiększone regulacje i ogromne ilości pieniędzy powierzonych powiernikom stworzyły idealną burzę dla doradców, którzy dzięki wyznaczeniom AIF i AIFA mogą stać się ekspertami powierniczymi.