Instrument wydawania not standby (SNIF)

Co to jest instrument wydawania not standby (SNIF)?

Instrument wystawienia weksla zabezpieczającego (SNIF) to rodzaj kredytu, często oferowanego przez bank, który gwarantuje spłatę pożyczkodawcy w przypadku zalegania przez pożyczkobiorcę. W ten sposób instrument do wydawania banknotów w trybie gotowości (SNIF) ostatecznie działa jako forma ubezpieczenia pożyczkodawcy. Najczęściej są one włączane do umowy pożyczki przez pożyczkobiorcę, gdy pożyczkobiorca ma złą historię kredytową lub pożyczkobiorca i pożyczkodawca nie znają się wzajemnie.

Zrozumienie mechanizmu wydawania not standby (SNIF)

Usługi w zakresie emisji banknotów standby (SNIF) są stosowane najczęściej, gdy pożyczkodawca zgadza się pożyczyć pieniądze słabemu pożyczkobiorcy, który stwarza większe ryzyko niewypłacalności. Bank, który wystawia instrument do wydawania banknotów w trybie gotowości (SNIF), obciąży pożyczkodawcę opłatą za udzielenie tej gwarancji, a także otrzyma rekompensatę za podjęcie tego dodatkowego ryzyka.

Pożyczkodawca może samodzielnie uiścić tę opłatę lub może przerzucić koszt na pożyczkobiorcę jako koszt prowadzenia działalności gospodarczej w związku ze złą jakością kredytu. Poręczenie SNIF może być warunkiem udzielenia pożyczki przez pożyczkodawcę początkowej spłaty kapitału na rzecz pożyczkobiorcy. Instrumenty wystawiania weksli standby są podobne do akredytywy standby, ponieważ są rodzajem akredytywy (LOC).

Rejestrowanie narzędzia do wydawania not gotowości (SNIF)

Uzgodnienia dotyczące instrumentu emisji gotówki (SNIF) są często wykazywane jako pozycje pozabilansowe na potrzeby sprawozdawczości finansowej. Są to możliwe przyszłe zobowiązania, które mogą zostać zrealizowane lub nie, w zależności od wyniku transakcji między głównymi stronami.

Pomimo tej niepewności banki muszą wziąć pod uwagę ewentualne zobowiązania, które mogą pojawić się w ich księgach, jeśli będą zobowiązane do uregulowania całości gwarancji. Banki dołożą należytej staranności wobec kredytobiorcy, a także przeprowadzą analizę aktuarialną transakcji, aby upewnić się, że są w stanie wywiązać się ze swojego zobowiązania. Oprócz pobierania opłaty za gwarancję banki mogą zażądać zabezpieczenia.

Gdy używany jest instrument wydawania not gotowości (SNIF)

Instrumenty do wydawania banknotów standby (SNIF) nie są wykorzystywane w przypadku zwykłych pożyczek, takich jak hipoteki. Są często używane w handlu międzynarodowym w celu ułatwienia transakcji między nieznanymi sobie stronami. Pożyczkodawca może mieć niską jakość kredytową, ale niekoniecznie musi. Pożyczkobiorca może po prostu nie znać pożyczkobiorcy, nigdy wcześniej z nim nie dokonywał transakcji, a zatem ogranicza ich ryzyko, przyjmując gwarancję od banku.

Akredytywy to podstawowe dokumenty ułatwiające handel międzynarodowy. Są to zbywalne instrumenty, które gwarantują zapłatę w przypadku niedostarczenia towarów lub usług. Zarówno akredytywy, jak i instrumenty do wystawiania weksli zabezpieczających (SNIF) pomagają w uzyskaniu umów lub pożyczek, ponieważ ryzyko finansowe strony ponoszącej ryzyko pieniężne zostało zmniejszone, a zatem wygodniej jest ułatwić transakcję.

Instrumenty do wydawania banknotów standby (SNIF) mogą być również wykorzystywane w finansowaniu projektów. Na przykład firma może uważać, że znalazła złoża ropy i potrzebuje kapitału na zakup maszyn do kopania szybu naftowego w celu wydobycia ropy. Firma nie ma żadnych przepływów pieniężnych, ale ma nadzieję na wygenerowanie gotówki, gdy tylko zacznie czerpać z ropy i będzie w stanie ją sprzedać. Jeśli firma nie może uzyskać tradycyjnej pożyczki i pożycza pieniądze od innej strony, pożyczkodawca może starać się ograniczyć swoje ryzyko, uzyskując od banku opcję emisji gotówki (SNIF), na wypadek gdyby firma naftowa nie miała dostępu do ropy i generować gotówkę.