Definicja standardowego ubezpieczenia komunikacyjnego

Co to jest standardowe ubezpieczenie komunikacyjne?

Standardowe ubezpieczenie komunikacyjne to najbardziej podstawowe ubezpieczenie samochodowe oferowane kierowcom o średnim profilu ryzyka. Standardowe ubezpieczenie będzie zazwyczaj najtańszym typem ubezpieczenia samochodowego dostępnym dla kierowcy. Kierowcy z czystymi wynikami jazdy i minimalną liczbą roszczeń zgłoszonych w przeszłości zwykle kwalifikują się do standardowego ubezpieczenia samochodu.

Podstawy standardowego ubezpieczenia komunikacyjnego

Standardowe ubezpieczenie komunikacyjne to podstawowy lub najniższy poziom ochrony oferowany przez ubezpieczyciela. Przepisy w większości stanów wymagają od kierowcy posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i określają dokładną wartość wymaganego ubezpieczenia w dolarach. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej obejmie roszczenia z tytułu obrażeń ciała i szkód majątkowych wynikających z nieszczęśliwego wypadku zawinionego głównie przez ubezpieczonego. Niniejsze ubezpieczenie pokrywa koszty tylko drugiego kierowcy lub właściciela nieruchomości, który doznał szkody w wyniku błędu ubezpieczonego kierowcy. Ubezpieczenie OC nie obejmuje kierowcy posiadacza polisy.

Oprócz standardowych ubezpieczeń komunikacyjnych, inne rodzaje ubezpieczeń, takie jak kompleksowe i kolizyjne, mogą być dostępne za dodatkową opłatą w stosunku do standardowej polisy. Te ubezpieczenia zapewniają dodatkową ochronę dla ubezpieczającego. Ubezpieczenie od kolizji zwraca ubezpieczonemu koszty poniesione w samochodzie osobowym z winy ubezpieczonego kierowcy. Wielu kierowców posiada ten rodzaj ubezpieczenia jako rozszerzenie standardowej polisy. Kompleksowa ochrona obejmuje uszkodzenia samochodu konsumenta z przyczyn innych niż kolizja, takich jak uszkodzenia spowodowane tornadem, wandalizmem, zawaleniem się garażu lub wgnieceniami spowodowanymi zderzeniem z jeleniem.

Ważne jest również, aby zrozumieć, że większość polis ubezpieczeniowych od kolizji i kompleksowych ma oddzielne odliczenia. Podobnie jak w przypadku wszystkich ubezpieczeń, odliczenie to kwota, którą konsument musi zapłacić z własnej kieszeni, zanim zapłaci firma ubezpieczeniowa.

Kwalifikacja do standardowego ubezpieczenia komunikacyjnego

Standardowe ubezpieczenie samochodu uwzględnia cechy kierowcy. Podstawą naliczania składki są informacje aktuarialne zebrane z dokumentacji podobnych kierowców.

Aby zakwalifikować się do standardowej polisy ubezpieczeniowej samochodu, kierowca musi spełnić określone podstawowe wymagania. Te wymagania kwalifikacyjne często obejmują czysty rekord jazdy i historię ograniczonych lub żadnych zgłoszonych roszczeń. Ponadto rodzaj pojazdu, który posiada kierowca, może również wpływać na dostępność standardowej polisy ubezpieczeniowej. Firma ubezpieczeniowa ocenia kierowców według różnych kategorii ryzyka, w tym wieku, płci i historii kredytowej.

Jak ustalane są składki na ubezpieczenie komunikacyjne?

Zdolność do dokładnego oszacowania ryzyka związanego z ubezpieczeniem nowej polisy jest kluczowa dla ubezpieczyciela, ponieważ może ona przynieść lub przełamać zysk firmy. Jeśli firma prawidłowo wyceni polisę, rozumiejąc ryzyko szkody, może to być opłacalne, gdyż składki przewyższą wypłacane świadczenia. I odwrotnie, jeśli ubezpieczyciel nie rozpozna odpowiednio ryzyka związanego z ubezpieczeniem określonej polisy, może potencjalnie stracić pieniądze. W takim przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe może skończyć z wypłatą większej liczby świadczeń, niż otrzymuje w postaci składek.

Firmy ubezpieczeniowe zwracają szczególną uwagę na osoby fizyczne i firmy przy podejmowaniu decyzji o objęciu nowej polisy. W przypadku ubezpieczenia komunikacyjnego ubezpieczyciel weźmie pod uwagę wiek kierowcy, płeć, stan cywilny, historię prowadzenia pojazdu, historię wypadków, typ pojazdu, użytkowanie samochodu, historię kredytową i lokalizację. Porównają te cechy kierowcy z informacjami aktuarialnymi. Informacje aktuarialne pozwalają firmie określić prawdopodobieństwo, że kierowca dostanie się do wypadku, złożyć reklamację i kosztować ubezpieczyciela wyższe niż przeciętne stawki odszkodowań. Firma ubezpieczeniowa wykorzystuje te informacje do ustalenia wysokości składki za ochronę ubezpieczeniową. Jednak nie wszystkim czynnikom przypisuje się taką samą wagę. Wyniki jazdy, wiek i płeć mają większą wagę niż stan cywilny czy zdolność kredytowa.

Przykład z prawdziwego świata

Rodzaj posiadanego pojazdu odgrywa znaczącą rolę w wysokości składek ubezpieczeniowych. Wiele z najdroższych samochodów do ubezpieczenia to duże lub średniej wielkości luksusowe samochody. I odwrotnie, wiele najtańszych pojazdów do ochrony to SUV-y od małych do średnich.

Zgodnie z niedawnym artykułem USA Today i 24/7 Wall Street, w którym przeanalizowano badania przeprowadzone przez non-profit Insurance Institute for Highway Safety, najdroższym samochodem do napisania ubezpieczenia jest czterodrzwiowy elektryczny 4WD Tesla Model S.

Średnie roczne ubezpieczenie Tesli wynosi 1789,48 USD, a średnie roczne ubezpieczenie od kolizji wynosi 1310,40 USD. Tesla, sklasyfikowana jako „duży luksusowy” samochód, kosztuje 74 500 dolarów.

Drugim najdroższym pojazdem do ubezpieczenia jest czterodrzwiowy Mercedes-Benz klasy S LWB 2WD. Średnio roczne opłacone ubezpieczenie wynosi 1540,63 USD, a roczne ubezpieczenie kolizyjne 803,40 USD. Mercedes-Benz klasyfikuje się również jako „duży luksusowy” samochód i kosztuje 89.900 dolarów.

Z drugiej strony, badania USA Today i Wall Street 24/7 wykazały, że najtańszym samochodem do ubezpieczenia jest Subaru Outback 4WD with Eyesight. Średnio roczne opłacone ubezpieczenie wynosi 539,32 USD, a roczne ubezpieczenie od kolizji 222,30 USD. Subaru Outback jest klasyfikowany jako „średniej wielkości kombi / minivan” i kosztuje 25 895 dolarów.

Drugim najtańszym samochodem do ubezpieczenia jest czterodrzwiowa Acura RDX z napędem na 2 koła. Średnie roczne opłacone ubezpieczenie wynosi 590,92 USD, a roczne ubezpieczenie od kolizji wynosi 249,60 USD. Acura RDX jest klasyfikowana jako „luksusowy SUV średniej wielkości” i kosztuje 36 000 USD.