Kwadrat kontra pasek

Square vs. Stripe: przegląd

Square (SQ) i Stripe pojawiły się jako dwie popularne usługi przetwarzania płatności dla małych i rozwijających się firm. Ponieważ usługi stały się szeroko stosowane, ich proste stałe opłaty za przetwarzanie płatności przyciągnęły znanych zwolenników, takich jak Starbucks (SBUX), do korzystania i promowania ich systemów.1 Dla inwestorów i właścicieli firm ważne jest, aby zrozumieć, jak działają te firmy, aby podejmować mądre decyzje finansowe w szybko zmieniającej się branży przetwarzania płatności.

Jak działa Square

Firma Square została współzałożona przez Jacka Dorseya, założyciela Twittera (TWTR), w 2009 roku jakoprocesor płatności mobilnych dla małych firm, które działają w ruchu. Firma początkowo była skierowana do firm usługowych, takich jak hydraulicy, ciężarówki z jedzeniem i rowery wodne, oferując swoje usługi jako sposób na bezpieczne, szybkie i niedrogie akceptowanie kart kredytowych i debetowych.

Square stał się popularny dzięki darmowym i wygodnym adapterom, które działają przez gniazdo słuchawkowe telefonu, stałej stawce 2,6% plus 0,10 USD opłaty manipulacyjnej za transakcję i brak miesięcznej opłaty za usługę.6

Square został powszechnie przyjęty zarówno przez firmy mobilne, jak i tradycyjne. Aby jeszcze bardziej rozszerzyć swój zasięg wśród tych ostatnich, Square wypuściło fizyczną podstawkę Square Stand w maju 2013 r., Która przekształca iPady w tradycyjne kasy fiskalne.

Firma opracowała również swój pakiet oprogramowania, aby lepiej obsługiwać sprzedaż różnorodnych produktów z predefiniowanego menu lub zapasów. Późniejsze dodatki do produktów obejmują zarządzanie zapasami, zarządzanie terminami, analitykę, fakturowanie, zamówienia online, karty podarunkowe i narzędzia do zarządzania kapitałem.

W październiku 2013 Square uruchomił Square Cash jako platformę płatności między osobami. Nazwa Square Cash została później przemianowana na Cash App. Firma przeprowadziła pierwszą ofertę publiczną (IPO) w 2015 roku i zebrała 243 miliony dolarów, notując akcje na nowojorskiej giełdzie papierów wartościowych pod symbolem giełdowym SQ.12 W tym samym roku firma uruchomiła Square Payroll, narzędzie dlamałych firm do przetwarzania list płac. W 2019 roku Square zaczął oferować interfejs programowania aplikacji (API), aby umożliwić handlowcom dostosowanie platformy Square.14

Jak działa Stripe

Czym Square jest dla przetwarzania płatności mobilnych, Stripe jest dla przetwarzania płatności internetowych. Stripe, który został założony w 2010 roku przez dwóch irlandzkich przedsiębiorców, pobiera 2,9% plus 0,30 USD za transakcję z rabatami dostępnymi dla klientów o dużych obrotach. Podobnie jak Square, Stripe nie ma żadnych miesięcznych opłat za usługi i obciąża właścicieli firm tylko wtedy, gdy płatność jest przetwarzana.

Stripe, który został zaprojektowany z myślą o programistach internetowych, ułatwia integrację różnych narzędzi i wtyczek do przetwarzania płatności online za pośrednictwem swojego API. Witryny na popularnych platformach, takich jak WordPress, Drupal i Joomla, mogą używać Stripe między innymi do płatności faktur, sprzedaży biletów i sprzedaży towarów fizycznych.

Stripe nie był przeznaczony do płatności osobistych i koncentrował się na transakcjach online. Te płatności mają większe prawdopodobieństwo oszustwa niż metody osobiste, co wyjaśnia wyższy koszt transakcji w Stripe. Jednak w 2018 roku firma uruchomiła rozwiązanie dla punktów sprzedaży o nazwie Terminal, które zapewnia czytniki kart kredytowych i debetowych współpracujące ze Stripe.

W 2021 roku Stripe zebrał 600 milionów dolarów, co oznacza wycenę firmy na 95 miliardów dolarów. W przeciwieństwie do Square Stripe jest nadal firmą prywatną.

Podobieństwa i różnice

Inną istotną różnicą między tymi dwoma procesorami płatności jest sposób uzyskiwania informacji o płatności. Kwadrat jest używany głównie do płatności osobistych, w których obecna jest karta i można go fizycznie przeciągnąć przez czytnik kart. W 2015 roku firma zaczęła oferować czytnik chipów EMV. Przed uruchomieniem Terminala w 2018 roku Stripe był używany głównie do transakcji internetowych, w których karta nie była fizycznie obecna.

Obie firmy są skierowane do przedsiębiorstw o ​​podobnej wielkości, które nie chcą płacić miesięcznych opłat za transakcje i nie chcą być obciążone drogim sprzętem do przetwarzania płatności lub złożonymi umowami. Obie firmy oferują podobne, automatyczne wpłaty bezpośrednie w ciągu kilku dni od przetworzenia każdej transakcji, dzięki czemu klienci będą mieli szybki dostęp do gotówki po każdej płatności.19

Podsumowanie

Square i Stripe to główne przeszkody w tradycyjnym przetwarzaniu płatności, przestrzeni od dawna zdominowanej przez duże banki. Odwrócenie tradycyjnych miesięcznychopłat za rachunki handlowe i opłat transakcyjnych umożliwia wielu firmom dostęp do klientów korzystających z kredytów i debetów, co powoduje dalsze przesunięcie konkurencyjnego krajobrazu z tradycyjnych firm na start-upy i rozwijanie małych i średnich firm.

Ponieważ firmy te nieustannie wprowadzają innowacje, konsumenci i właściciele firm mogą spodziewać się dalszych zmian, które uczynią przetwarzanie płatności łatwiejszym i bardziej dostępnym. Ponieważ gotówka staje się coraz mniej powszechna, a konsumenci nadal masowo przechodzą na plastik, można oczekiwać, że te firmy zajmujące się przetwarzaniem płatności elektronicznych będą się rozwijać i prawdopodobnie pojawi się więcej konkurentów.