Jak zaplanować wydatki krótkoterminowe i cele długoterminowe?
Pierwszym krokiem do ustalenia celów długoterminowych jest określenie, ile wydajesz na wydatki krótkoterminowe. Kiedy już wiesz, ile pieniędzy potrzebujesz na tu i teraz, możesz ocenić, ile możesz przeznaczyć na inwestycje w przyszłość.
Regularne miesięczne wydatki, takie jak rachunki za telewizję kablową i telefon komórkowy, są łatwe. Ale nie zapomnij o rzadszych wydatkach, takich jak składki na ubezpieczenie i wakacje.
Te kwoty ryczałtowe mogą być rozłożone proporcjonalnie na kilka miesięcy. Na przykład, jeśli tworzysz budżet w grudniu i wiesz, że składka ubezpieczeniowa w wysokości 2000 USD przypada do końca października, odłóż 200 USD miesięcznie na następne 10 miesięcy.
Kluczowe wnioski
- Wypisz wszystkie swoje rutynowe wydatki niepodlegające negocjacjom.
- Pozostała kwota dochodu jest dostępna do zainwestowania w przyszłość.
- Określ swoje cele i oszacuj ich koszty.
- Wybierz inwestycje, które pomogą Ci się tam dostać.
- Dowiedz się, ile musisz odłożyć co miesiąc.
Jest to dobry sposób na zadbanie o sporadyczne wydatki, duże i małe, takie jak prezenty rodzinne i darowizny na cele charytatywne.
Po określeniu miesięcznych wydatków, w tym proporcjonalnych wydatków rocznych, odejmij sumę od miesięcznego dochodu. Tyle możesz poświęcić na realizację swoich długoterminowych celów.
Definiowanie długoterminowe
Dla większości z nas cel długoterminowy to wszystko, co nastąpi za więcej niż rok w przyszłości i nie jest rutynowym wydatkiem. Może to być kupno domu, wysłanie dziecka na studia lub planowanie przejścia na emeryturę.
Twoje długoterminowe cele powinny zawierać solidne oszacowanie kosztów. Zacznij od zapisania kilku długoterminowych celów wraz z najlepszym przypuszczeniem, ile czasu minie, zanim pieniądze będą potrzebne.
Przykładowa lista może wyglądać mniej więcej tak:
- Wydatki na studia: dziecko 1 (obecny wiek 8); 25 000 USD rocznie przez cztery lata, począwszy od 10 lat
- Wydatki na studia: dziecko 2 (obecny wiek 3); 27 000 USD rocznie przez cztery lata, począwszy od 15 lat
- Zakup nowego samochodu: 30000 USD w ciągu dwóch lat (4000 USD z góry + 400 USD miesięcznie przez siedem lat)
- Wakacje w Europie: 6000 $ za dwutygodniowe wakacje w ciągu trzech lat
Po zapisaniu celów możesz użyć arkusza kalkulacyjnego lub innego oprogramowania, aby dowiedzieć się, ile w sumie potrzebujesz.
Kolejnym dużym krokiem jest zidentyfikowanie inwestycji, które pomogą Ci osiągnąć te cele w ustalonych przez Ciebie ramach czasowych, a jednocześnie będą odpowiadać Twojej osobistej tolerancji na ryzyko. Historyczne zwroty z aktywów mogą być wykorzystane do oszacowania, ile inwestycje, miejmy nadzieję, wzrosną w określonych przez Ciebie ramach czasowych.
Dostosowywanie liczb
Korzystając z arkusza kalkulacyjnego, będziesz w stanie określić, ile musisz oszczędzać miesięcznie, aby osiągnąć każdy z tych celów.
Jeśli liczby nie działają, musisz dostosować swoje cele, obniżyć wydatki lub zwiększyć dochody.
I pamiętaj, twoje okoliczności się zmienią. Kiedy dostaniesz podwyżkę lub pojawi się jakiś nowy wydatek, zrewiduj swój plan, aby to odzwierciedlić. Jest to niezbędne, aby być na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów.
Wgląd doradcy
Nick Bradfield Divvy Investments, LLC, Cary, NC
Myślę, że wiele osób zbytnio komplikuje budżety, a termin budżet jest postrzegany jako złe słowo, podobnie jak słowo dieta. Posiadanie budżetu nie oznacza, że nie możesz mieć rzeczy, oznacza to, że wiesz, dokąd idą Twoje pieniądze. Kluczem, podobnie jak w przypadku diety, jest unikanie jo-jo pomiędzy dobrymi i złymi nawykami. I musisz uwzględnić w swoim budżecie kilka zabawnych rzeczy, inaczej nie potrwa to długo. To nie stanie się nawykiem. Oto cztery kroki do ustalenia budżetu, który możesz zachować:
- Rejestruj wszystkie swoje wydatki przez 30 dni.
- Przejrzyj stałe wydatki. Czy któreś z nich można usunąć lub renegocjować?
- Przejrzyj wydatki zmienne. Czy jakieś można usunąć lub zmniejszyć?
- Przenieś wszelkie nowo znalezione fundusze na swoje największe priorytety.
Płukać i okresowo powtarzać powyższe.