Jakie opłaty pobierają doradcy finansowi?

Doradca finansowy stanowi porady finansowej lub wytyczne dla klientów o odszkodowanie. Obejmuje to szereg usług, takich jak zarządzanie inwestycjami, planowanie podatkowe i planowanie nieruchomości. Ponieważ doradcy finansowi mogą pobierać opłaty za swoje usługi na wiele różnych sposobów, nowi klienci są często zakłopotani kwotą, jaką powinni oczekiwać. Tutaj wyjaśniamy pięć najczęstszych sposobów, w jakie doradcy finansowi pobierają opłaty za swoje usługi.

Opłaty za aktywa pod zarządzaniem (AUM)

Doradcy finansowi, którzy pobierają opłaty na podstawie struktury opłat za zarządzanie aktywami (AUM), będą naliczać swoim klientom procent na podstawie całkowitej kwoty aktywów, którymi zarządzają, w dolarach. Odsetek ten wynosi zwykle od 1% do 2% aktywów netto klienta. Przy typowym 1% oprocentowaniu portfela wartego milion dolarów doradcy finansowi pobierają do domu 10 000 dolarów rocznie z tytułu opłat. Jednak im więcej aktywów mają klienci, tym niższy procent płacą za usługi doradcze.

Wynajęcie doradcy finansowego AUM to zazwyczaj najdroższa droga dla klientów. Jednak korzyścią dla klientów jest to, że taka struktura opłat zachęca doradców do unikania dużego ryzyka lub takiego, którego nie podjęliby za własne pieniądze. Ponieważ doradcy otrzymują pewien procent aktywów klientów, są zainteresowani bardzo dobrym zarządzaniem portfelami klientów.

Opłaty oparte na prowizjach

Doradcy finansowi, którzy są prowizyjni, otrzymują wynagrodzenie lub wynagrodzenie w oparciu o sprzedaż produktu. Otrzymują opłaty, gdy ich klienci dokonają określonej transakcji finansowej, którą zalecają, takiej jak zakup akcji lub innych aktywów.

W przypadku niektórych doradców działających na zasadzie prowizji świadczenie usług planowania finansowego lub doradztwo klientom może być drugorzędne w stosunku do sprzedaży produktów finansowych. Doradcy prowizyjni często krytykują to, że mają konflikt interesów, który prowadzi ich do rekomendowania produktów finansowych, które nie zawsze mogą leżeć w najlepszym interesie ich klientów.

Stawki godzinowe

Doradcy mogą również pobierać od klientów opłaty za godzinę, a nie prowizje lub określony procent zarządzanych aktywów. Wszystko zależy od rodzaju usług doradczych, jakich potrzebuje klient. Zwykła stawka godzinowa doradców finansowych waha się od 150 do 400 dolarów za godzinę.

Stawki mogą się różnić w zależności od doświadczenia doradcy i tego, czy doradca ma wysoko cenioną dziedzinę wiedzy. Całkowita opłata może wynosić od 2000 do 5000 USD za różne projekty, takie jak wygenerowanie planu nieruchomości dla klienta.

Opłaty ryczałtowe

Doradcy finansowi, którzy pobierają stałą opłatę, często dostarczają swoim klientom listę usług i opłat, jakie pobierają za usługę. Samodzielni inwestorzy zwykle płacą doradcom zryczałtowane opłaty lub korzystają z planów płatności godzinowych. Często szukają jedynie sugestii doradców lub możliwości zastosowania skomplikowanych modeli alokacji aktywów.

Inna grupa inwestorów może chcieć, aby doradcy przejęli kontrolę nad ich portfelami i podejmowali za nich wszystkie decyzje. Tacy inwestorzy mają zwykle mniejszą wiedzę na temat spraw finansowych. Opłaty ryczałtowe wahają się od 1000 do 2000 USD za doradcę, który przejrzy portfel klienta i przedstawi proste sugestie.

Tylko za opłatą

Doradcy finansowi, którzy płacą wyłącznie za wynagrodzenie, nie przyjmują prowizji ani wynagrodzenia od sprzedaży produktu. Doradcy płacący wyłącznie za wynagrodzenie mogą kształtować swoje opłaty na wiele innych sposobów. Mogą pobierać opłaty za godzinę, według projektu, według zarządzanych aktywów lub ich kombinacji. Ponieważ ich dochód nie pochodzi ze sprzedaży produktów finansowych, doradcy płacący wyłącznie wynagrodzenie są często postrzegani jako mniej stronniczy i bardziej skoncentrowani na udzielaniu klientom spersonalizowanych porad w oparciu o cele finansowe i interesy klienta.

Podsumowanie

Dobrą praktyczną zasadą, którą inwestorzy powinni wziąć pod uwagę podczas przeglądu struktur opłat różnych doradców finansowych, jest zastanowienie się najpierw, co dokładnie chcesz, aby Twój doradca dla Ciebie zrobił, oraz jakiego zaangażowania oczekujesz w tym procesie.

Jeśli myślisz o prostym projekcie – takim jak uzyskanie porady na temat zarządzania portfelem w miarę zbliżania się do emerytury – możesz zatrudnić doradcę finansowego na podstawie stawki godzinowej lub ryczałtowej. Z drugiej strony, jeśli potrzebujesz kompleksowych usług w zakresie zarządzania majątkiem i masz nadzieję na nawiązanie długoterminowej relacji z doradcą finansowym, możesz rozważyć umowę AUM lub umowę tylko za opłatą.