Wspólny kredyt hipoteczny
Co to jest wspólny kredyt hipoteczny?
Hipoteka wspólna to umowa, na mocy której pożyczkodawca i pożyczkobiorca mają udział we własności nieruchomości. Kredytobiorca musi zająć nieruchomość. W przypadku sprzedaży nieruchomości alokacja kapitału przechodzi do każdej ze stron zgodnie z ich wkładem kapitałowym. Każda ze stron dzieli również straty na sprzedanym majątku.
Kredyty hipoteczne z udziałem kapitału własnego umożliwiają lokatorom udział w potencjalnych zyskach kapitałowych z tytułu nieruchomości, które w innym przypadku mogą być poza ich możliwościami.
Jak działa wspólny kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny na współdzielony kapitał jest atrakcyjną opcją dla nabywców domów, którzy planują zostać właścicielem-lokatorem. Ten wspólny kredyt hipoteczny zapewnia im dostęp do nieruchomości, których wartość w innym przypadku byłaby poza ich możliwościami. W większości części Stanów Zjednoczonych właściciele-mieszkańcy muszą również płacić współinwestorowi godziwy czynsz rynkowy, proporcjonalny do udziału w kapitale, którego nie posiada.
Pożyczkodawca lub właściciel-inwestor również może zyskać na hipotece w formie współdzielonego kapitału. Wkład kapitałowy jest inwestycją, a pożyczkodawca weźmie proporcjonalny udział we wszelkich zyskach w okresie trwania kredytu hipotecznego. Jeśli właściciel-inwestor wnosi wkład do odsetek od kredytu hipotecznego, prawdopodobnie będzie mógł odliczyć te odsetki od dochodu podlegającego opodatkowaniu. Właściciel-inwestor może również obciążyć swoje podatki amortyzacją nieruchomości.
Kluczowe wnioski
- Kredyty hipoteczne z udziałem kapitału własnego to umowy, w których pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy mają udział we współwłasności nieruchomości.
- Pożyczkodawca korzysta z korzyści podatkowych, takich jak amortyzacja, a także możliwość odliczenia odsetek od kredytu hipotecznego
- Programy te pomagają zwiększyć liczbę właścicieli domów i mogą być szczególnie pomocne na drogich rynkach nieruchomości, takich jak San Francisco i Nowy Jork.
Zalety i wady hipoteki w formie akcji
Przez wiele lat stowarzyszenia budownictwa mieszkaniowego i gminy oferowały programy współdzielonego kapitału, aby ułatwić posiadanie domów osobom o niskich dochodach i kupującym po raz pierwszy. Programy zapewniają fundusze na inwestycje kapitałowe lub łączą potencjalnych nabywców z prywatnymi pożyczkodawcami, którzy chcą współinwestować.
Badania Urban Institute pokazują, że programy te są skuteczne w zwiększaniu liczby właścicieli domów wśród docelowych społeczności, z dodatkową korzyścią w postaci pomocy potencjalnym nabywcom w ocenie ich własnej gotowości do zakupu domu. Niedawno prywatni pożyczkodawcy weszli na rynek współdzielonych kredytów hipotecznych, zwłaszcza na rynkach o wysokich kosztach, takich jak San Francisco i Nowy Jork.
Innym wspólnym porozumieniem dotyczącym kapitału wspólnego jest między rodzicem a młodszym lub kupującym po raz pierwszy członkiem rodziny. Ten rodzaj kredytu hipotecznego jest korzystnym rozwiązaniem dla członka rodziny pożyczającego, ponieważ pozwala mu uniknąć konsekwencji podatkowych znacznego prezentu finansowego, jednocześnie potencjalnie uzyskując zwrot z tego kapitału. Dorosłe dzieci o wysokich dochodach również mogą skorzystać z tej opcji finansowania, aby wnieść wkład do majątku emerytalnego dla starzejących się rodziców.