Zabezpieczony wierzyciel

Co to jest zabezpieczony wierzyciel?

Zabezpieczony wierzyciel to każdy wierzyciel lub pożyczkodawca związany z emisją produktu kredytowego, który jest zabezpieczony zabezpieczeniem. Zabezpieczone produkty kredytowe są zabezpieczone. W przypadku pożyczki zabezpieczonej zabezpieczenie dotyczy aktywów stanowiących zabezpieczenie spłaty tej pożyczki. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki zabezpieczonej, majątek przepada na rzecz wierzyciela zabezpieczonego.

Uzgodnienie Zabezpieczonych Wierzycieli

Wierzycielami zabezpieczonymi mogą być różne podmioty, chociaż są to zazwyczaj instytucje finansowe. Wierzycielem zabezpieczonym może być m.in. posiadacz hipoteki hipotecznej, bank obciążony zastawem na całym majątku, pożyczkodawca wierzytelności, pożyczkodawca sprzętu lub posiadacz ustawowego zastawu m.in.

Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się z zabezpieczonego produktu kredytowego, zabezpieczony wierzyciel ma prawo do zabezpieczonego składnika aktywów wykorzystywanego jako zabezpieczenie. Zabezpieczony składnik aktywów może zostać zajęty przez zabezpieczonego wierzyciela i sprzedany w celu spłaty wszelkich pozostałych zobowiązań. Ustanowione zabezpieczenie stanowi drugie źródło spłaty dla kredytodawcy, co oznacza, że ​​istnieje mniejsze ryzyko dla kredytodawcy związane z przedłużeniem oferty kredytowej (stąd też oprocentowanie może być niższe w przypadku zabezpieczonych produktów kredytowych i zabezpieczonych kredytów).

Zabezpieczone pożyczki osobiste a zabezpieczone pożyczki instytucjonalne a zabezpieczone obligacje korporacyjne

Chociaż instytucje finansowe mogą udzielać pożyczek zabezpieczonych zarówno konsumentom, jak i przedsiębiorstwom, rodzaj zabezpieczenia, które przyjmują, zależy od pożyczkobiorcy.

Wiele instytucji finansowych oferuje konsumentom opcję zabezpieczonych pożyczek osobistych. Typowe rodzaje zabezpieczeń akceptowane przez zabezpieczonych pożyczkodawców obejmują nieruchomości, samochody, biżuterię i dzieła sztuki. Zabezpieczone pożyczki osobiste mają zazwyczaj niższe oprocentowanie, ponieważ są zabezpieczone (a zatem stanowią mniejsze ryzyko dla pożyczkodawców). Zwykle skutkuje to niższymi stopami procentowymi dla konsumenta.

Wierzyciele zabezpieczeni mają pierwszeństwo przed wierzycielami podrzędnymi w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy instytucjonalnego. W przypadku likwidacji spółki zabezpieczenie związane z zabezpieczoną umową kredytową może zostać wykorzystane wyłącznie do spłaty zabezpieczonych wierzycieli. W szczególności zakłada się, że godziwa wartość rynkowa zabezpieczenia jest wyższa niż kwota pożyczki, ale jeśli jest niższa, to dług jest spłacany tylko częściowo. Tak więc profil ryzyka został znacznie poprawiony, ale nie został wyeliminowany.

Firmy o niskim ryzyku niewypłacalności mogą w transakcjach kredytowych zastawiać różne rodzaje zabezpieczeń. Jest to dla nich korzystne, ponieważ pomaga im uzyskać finansowanie kredytowe przy możliwie najniższych stopach procentowych.

Pożyczki konsorcjalne mogą również mieć strukturę obejmującą rezerwy na zabezpieczenie. W przypadku pożyczki konsorcjalnej wielu inwestorów uczestniczy w pożyczce strukturyzowanej. Firma i jej ubezpieczyciele mogą korzystać z zabezpieczenia, aby oferować niektórym inwestorom warunki o niższym ryzyku (lub całe konsorcjum może być zabezpieczone zabezpieczeniem, aby kompleksowo obniżyć ryzyko dla wszystkich zaangażowanych pożyczkobiorców).

Oprócz pożyczek osobistych i instytucjonalnych wierzyciele zabezpieczeni mogą również oferować obligacje korporacyjne jako rodzaj zabezpieczonego produktu kredytowego. Obligacje korporacyjne mogą być zabezpieczone pewnym zabezpieczeniem kredytowym. Jako inwestycja obligacje korporacyjne, które są zabezpieczone, są uważane za obarczone mniejszym ryzykiem dla inwestorów. Obligacje korporacyjne są strukturyzowane i emitowane w imieniu korporacji za pośrednictwem subemitenta.

Uwagi specjalne

W umowie kredytu zabezpieczonego warunki umowy zazwyczaj zawierają postanowienie, które umożliwia pożyczkodawcy uzyskanie zastawu na nieruchomości będącej przedmiotem zabezpieczenia. Zastaw daje pożyczkodawcy ustawowe prawo do zajęcia aktywów lub nieruchomości, które zostały wyznaczone jako zabezpieczenie w celu spłaty zadłużenia, jeżeli warunki płatności nie są dotrzymane. Zastawu pozwala pożyczkodawca łatwo uzyskać zgodę prawną od sądów do przejęcia nieruchomości.