Jak zaoszczędzić pierwsze 100 000 $
Stabilność finansowa i cele finansowe to dwa kluczowe powody oszczędzania. Stabilność finansowa i planowanie pomagają zyskać pewność, że będziesz w stanie zapłacić niespodziewane rachunki, sfinansować własną emeryturę i utrzymać pożądany styl życia.
Cele mogą również pomóc spojrzeć w przyszłość i kontrolować oszczędzanie. Im więcej pieniędzy musisz zaoszczędzić na zmniejszonych wydatkach lub zwiększonym dochodzie, tym szybciej możesz zacząć gromadzić swoje pierwsze 100 000 $ na dowolny cel, o którym myślisz. A kiedy to zrobisz, droga do następnych 100 000 $ stanie się łatwiejsza.
Kluczowe wnioski
- Poziomy oszczędności, okresy i zwroty z inwestycji to kluczowe zmienne przy określaniu, jak długo zajmie zgromadzenie 100 000 USD.
- Przyjęcie właściwego nastawienia jest ważne, aby zacząć dążyć do celu.
- Ocena sposobów na zwiększenie dochodów i zmniejszenie wydatków na budżet osobisty pomoże wygenerować dolary, które możesz odłożyć.
Właściwe nastawienie
Dla wielu osób zaoszczędzenie pierwszych 100 000 dolarów niekoniecznie jest celem krótkoterminowym, ale raczej celem długoterminowym, który wymaga pewnej dyscypliny. Może być wiele różnych powodów, dla których chcesz ukryć 100 000 $. Aby się tam dostać, musisz wytrenować swój umysł. Pamiętanie o konkretnym celu może pomóc, ale musisz także zrozumieć, jak osiągnąć cel za pomocą planu.
Jeśli jesteś osobą, która rzadko budżetuje lub notuje wydatki, teraz byłby czas na rozpoczęcie. Budżetowanie pomoże Twojemu nastawieniu. Zbuduj budżet zorientowany na osiągnięcie celu. Pamiętaj, że małe rzeczy mogą się sumować.
Zmniejszenie tego codziennego zwyczaju Starbucks lub korzystanie z transportu publicznego do pracy zamiast jeździć kilka dni w tygodniu zapewni dodatkowe fundusze do zaoszczędzenia. Ogólnie rzecz biorąc, ukierunkowanie swojego umysłu i budżetu pomoże ci odkryć sposoby, które mogą potencjalnie stworzyć wszelkiego rodzaju dodatkowe fundusze. Jeśli zrozumiesz, że są to drobne wyrzeczenia na drodze do celu, pójdzie ci łatwiej.
Utrzymuj niskie koszty
Większa część budżetu obejmuje rzeczy, na które wydajesz pieniądze. Zawsze jest coś, co możesz zrobić, aby obniżyć koszty. Oto kilka innych przykładów:
- Robiąc więcej domowych obiadów
- Chodzenie na krótkie odległości, jeśli to możliwe, zamiast jechać samochodem
- Zabieranie dzieci do parku lub zoo zamiast do lokalnego centrum handlowego
- Kupowanie hurtowych artykułów spożywczych przez miesiąc zamiast częstego robienia drobnych zakupów
- Rzucenie palenia lub innych kosztownych nawyków
- Zabieram obiad do pracy
- Korzystanie z samochodu, dopóki nie będzie można go już używać
- Kupno tańszego domu
Dla niektórych osób przeprowadzka do mniejszego domu lub prowadzenie bardziej ekonomicznego samochodu może mieć duże znaczenie. Jeśli wynajmujesz duże miejsce, przenieś się na mniejsze, aby zaoszczędzić. Jeśli wydatki na fitness są wysokie, zbuduj domową siłownię.
Staje się coraz bardziej energooszczędnych może być również duża pomoc. Przed zakupem nowych przedmiotów poddaj je recyklingowi i ponownie wykorzystaj w jak największym stopniu. Wykorzystaj również alternatywną energię do oświetlenia i ogrzewania domu. Na dużą skalę redukcja może wygenerować setki, a nawet tysiące dolarów, które można przeznaczyć na cele oszczędnościowe, a jednocześnie bardzo wygodnie żyć.
Zmniejsz obciążenie odsetkami
Zmniejszenie obciążenia odsetkami to kolejny skuteczny sposób na obniżenie wydatków i stworzenie większej ilości środków dostępnych na oszczędności. Wiele osób chce mieć wszystko: dom, samochód, garaż, zestaw kina domowego, zmywarkę i dwudrzwiową lodówkę. Za pomocą kilku łatwych naciśnięć klawiszy w trybie online jest to możliwe. Ale okazuje się, że natychmiastowa gratyfikacja często wiąże się z wysoką ceną, której spłacenie może zająć lata, a nawet lata życia.
Priorytetyzacja zadłużenia i zmniejszenie go to pierwszy krytyczny krok do oszczędzania. Jeśli właśnie skończyłeś college lub ukończyłeś szkołę i masz zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, spłacaj go, zanim zaczniesz zmieniać styl życia. W przypadku innych spójrz na wszystkie swoje pożyczki i zobacz, ile czasu zajmie Ci ich zmniejszenie. Jeśli masz oszczędności lub stałe depozyty, możesz je zlikwidować, aby zmniejszyć zadłużenie. Jeśli otrzymasz premię lub dywidendę, pomyśl o spłacie zadłużenia z góry, aby zmniejszyć obciążenie odsetkami.
W przypadku zadłużenia karty kredytowej porozmawiaj z wystawcą karty kredytowej i negocjuj niższą stopę procentową, jeśli to możliwe. Sprawdź oferty przelewów długu, które mogą mieć stawki początkowe 0%. Przyjrzyj się także konsolidacji. Jeśli Twoje fundusze napływają stabilnie, a Twoja zdolność kredytowa utrzymuje się na wysokim poziomie, możesz uzyskać pożyczkę konsolidacyjną zadłużenia z jedną miesięczną płatnością i niskim oprocentowaniem.
Jeśli zaciągasz nową pożyczkę, potencjalnie na inwestycję, upewnij się, że zwrot przekracza spłacane odsetki. Możesz również zajrzeć do kont z depozytem zabezpieczającym, które pomogą Ci inwestować więcej przy wyższych zwrotach.
Zainwestuj w przemyślane pojazdy i produkty
Kiedy znajdziesz kilka sposobów na zaoszczędzenie trochę więcej i ustalisz budżet, ile planujesz zaoszczędzić, zechcesz upewnić się, że te fundusze są inwestowane efektywnie. Dobrym pomysłem może być praca z doradcą finansowym lub głębsze zagłębianie się w zasoby, które pomagają w samodzielnym inwestowaniu.
Oszczędź na podatkach
Jednym z pierwszych miejsc, do których zwraca się wielu większych inwestorów, są ulice podatkowe. Mogą one znajdować się tuż pod nosem dzięki ofertom świadczeń pracodawcy. Plany świadczeń obejmują wszystkie rodzaje opcji, z których większość oferuje korzyści podatkowe. Tradycyjny 401k pozwala inwestować dolary przed opodatkowaniem z korzyścią w postaci płacenia stawki podatku emerytalnego zamiast bieżącej stawki za wypłaty. Inne opcje objęte ochroną podatkową mogą obejmować tradycyjne indywidualne konto emerytalne (IRA) lub obligacje komunalne.
Dzięki Roth IRA możesz wypłacić wszystkie swoje fundusze bez kar i podatków po pięciu latach.
Odpowiednio zarządzaj swoim ryzykiem
Jak w przypadku każdego inwestowania, ryzyko będzie miało wpływ na Twoją wędrówkę do 100 000 USD. Inwestycje o wyższym ryzyku powinny przynosić większe zyski, ale kluczowe może być również ryzyko-zysk. Rosnące i nadchodzące akcje za grosze, pierwsze oferty publiczne (IPO) i popularne sektory, takie jak technologia, mogą się bardzo opłacić w krótkim czasie. Z drugiej strony, wysokiej jakości obligacje korporacyjne mogą również przynieść pewne stałe i obfite zyski.
Poznaj matematykę
W procesie budżetowania i budowania planu finansowego pomocne będzie również mapowanie wartości bieżącej i przyszłej wartości matematycznej. Ten kalkulator z Smart Asset może być dobrym źródłem informacji.
Scenariusz 1 : Zacznij od 10 000 USD. Dodawaj 12 000 USD rocznie. Inwestuj z roczną stopą zwrotu w wysokości 8%. Po sześciu latach będziesz miał 103 900 $.
Scenariusz 2 : zacznij od 1000 $. Dodawaj 12 000 USD rocznie. Inwestuj z roczną stopą zwrotu na poziomie 12,5%. Po sześciu latach będziesz mieć 100 647 $.
Maksymalizuj korzyści pracownicze
Świadczenia pracownicze mogą mieć więcej do zaoferowania, niż Ci się wydaje. Jeśli chodzi o dopasowywanie składek, maksymalnie wykorzystaj to, co oferuje Twój pracodawca, aby skorzystać z wolnych środków. Fundusze te można dodać do 401k objętego ochroną podatkową, aby uzyskać jeszcze większe korzyści.
Skorzystaj również z wszelkich innych korzyści, które może zapewnić pracodawca, takich jak specjalne zniżki w sklepach, muzeach i klubach zdrowia. Skorzystaj również z kont oszczędnościowych zdrowotnych, jeśli są dostępne, aby zaoszczędzić trochę na kosztach opieki zdrowotnej. Jeśli Twój pracodawca zapewnia pomoc w podnoszeniu kwalifikacji lub programach „powrotu do szkoły”, skorzystaj również z tych ulgowych okazji.
Stwórz krótkoterminowe cele oszczędzania
Droga do 100 000 dolarów jest nieuchronnie dłuższa niż droga do 10 000 dolarów. Czasami może to być nieco przytłaczające, więc cele krótkoterminowe mogą być bardzo pomocne.
Dobrze jest wyobrazić sobie siebie w nowym wiejskim domu po przejściu na emeryturę, ale ta odległa wizja może dziś nie zachęcić Cię do pracy. Aby naprawdę pozostać zmotywowanym, podziel długoterminowe cele oszczędnościowe na cele krótkoterminowe.
Na przykład mężczyzna, który prowadził pralnię chemiczną, zdecydował, że będzie codziennie przynosił drobne drobne i wpłacał je na fundusz uczelniany swojej córki. Zaczął od kiedy miała pięć lat i kontynuował aż do 18 roku życia. Odłożenie na bok drobnej zmiany nie przeszkodziło mu w biznesie ani życiu codziennym, ale oznaczało, że miał porządną sumę zaoszczędzoną do czasu jego córka była gotowa do pójścia na studia.
Ponadto weź pod uwagę matematykę. Świadomość, że 1000 USD oszczędności miesięcznie może przynieść 100 000 USD w ciągu sześciu lat, może być bardzo motywująca. Ta motywacja może pomóc Ci trzymać się swojego budżetu lub pominąć nowe BMW.
Generuj dodatkowy dochód
Przychody przychodzące to drugi kluczowy składnik Twojego budżetu osobistego. Znalezienie sposobów na generowanie większych przychodów pomoże Ci również szybciej osiągnąć cel o wartości 100 000 USD.
Czy szyjesz, robisz inne rzemiosło lub uczysz? Oto niektóre hobby, które może pomóc zgarnąć dodatkowe pieniądze. Możesz uczyć dzieci przez kilka godzin w tygodniu lub sprzedawać swoje rękodzieło na targu weekendowym. Możesz także poszukać niezależnych projektów lub poręcznej pracy. Nie pozwól, aby Twoje umiejętności i talenty poszły na marne. Twój wolny czas również może być bardzo cenny. Te rzeczy mogą pomóc Ci zarobić więcej pieniędzy, które możesz przeznaczyć na osiągnięcie celu wynoszącego 100 000 USD.
Podsumowanie
Jeśli chodzi o zgromadzenie 100 000 dolarów, należy wziąć pod uwagę wiele kwestii. Będziesz chciał pomyśleć o spodziewanych ramach czasowych, dostępnych opcjach inwestycyjnych oraz ryzyku, które jesteś gotów podjąć, aby uzyskać zwroty.
Obiektywne przyjrzenie się miesięcznemu budżetowi lub utworzenie go, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, pomoże Ci nadążyć. Kluczowe będzie również zachowanie dyscypliny w swoim sposobie myślenia i planie. Jeśli opracujesz i trzymasz się dostosowanego planu, dolary i centy się sumują. Realistycznie, wiele osób może osiągnąć ten cel w ciągu zaledwie sześciu lat, co pozwala znacznie szybciej przejść do kolejnych 100 000 dolarów, a nawet stawia na drodze do miliona.