Rola banków komercyjnych w gospodarce

Wielu z nas podziela dość podstawowy pogląd na banki. Są to miejsca, w których można przechowywać pieniądze, dokonywać podstawowych inwestycji, takich jak lokaty terminowe, założyć kartę kredytową lub otrzymać pożyczkę. Za tym przyziemnym poglądem kryje się jednak wysoce regulowany system, który łączy naszą codzienną bankowość z powrotem z szerszym systemem finansowym. W tym artykule przyjrzymy się bankom komercyjnym, sposobom ich tworzenia i ich większemu celowi w całej gospodarce.

Kiedy bank jest bankiem komercyjnym?W latach 1933-1999 dość łatwo było odróżnić banki dzięki ustawie Glass-Steagall. Jeśli pomogłeś firmom w emisji akcji, byłeś bankiem inwestycyjnym. Jeśli zajmowałeś się głównie lokatami i pożyczkami, byłeś bankiem komercyjnym. Jednak od późnych lat 90. XX wieku zdolność do egzekwowania Glass-Steagalla jako czarno-białej reguły uległa erozji i głównych gwarantów emisji akcji na Facebooku.2

Na dobre lub na złe straciliśmy emisję papierów wartościowych i aktywne inwestowanie w papiery wartościowe jako definiujące działania, których bank komercyjny nie może podjąć. Zamiast tego możemy przyjrzeć się działaniom wszystkich banków komercyjnych. Banki komercyjne:

• Przyjmuj depozyty
• Pożyczyć pieniądze
• Przetwarzaj płatności
• Wystawiaj weksle bankowe i czeki
• Oferuj sejfy na przedmioty i dokumenty

Oczywiście w tym szerokim ujęciu jest więcej działań i drobniejszych kategorii. Banki komercyjne mogą oferować inne usługi, takie jak pośrednictwo w umowach ubezpieczeniowych, udzielanie porad inwestycyjnych itp. Udzielają również szerokiej gamy pożyczek i oferują inne narzędzia kredytowe, takie jak karty i kredyty w rachunku bieżącym. Jednak wspólnym tematem tych działań jest to, że mają one na celu świadczenie usług finansowych na rzecz osoby fizycznej lub firmy.

Od zera do działania za dwa lata lub krócej Aby zrozumieć bankowość komercyjną, warto przyjrzeć się, w jaki sposób została ona ustanowiona. Chociaż duże banki, takie jak JPMorgan Chase, kapitału zalążkowego. Kapitał ten służy do zgromadzenia kadry zarządzającej z doświadczeniem w branży bankowej oraz zarządu. Po ustaleniu zarządu i zarządu wybiera się lokalizację i tworzy ogólną wizję banku. Następnie grupa organizacyjna wysyła swój plan wraz z informacjami dotyczącymi zarządu i kierownictwa do organów regulacyjnych, które go przeglądają i decydują, czy bankowi można nadać statut. Przegląd kosztuje tysiące dolarów, a plan może zostać odesłany z zaleceniami, którymi należy się zająć w celu zatwierdzenia. Jeśli statut zostanie przyznany, bank musi zacząć działać w ciągu roku.

W ciągu następnych 12 miesięcy organizatorzy musząopłacić ubezpieczenie FDIC, zabezpieczyć personel, kupić sprzęt i tak dalej, a także przejść dwie kolejne kontrole regulacyjne, zanim drzwi będą mogły się otworzyć. Czas trwania całego procesu może być różny, ale uwzględniając przygotowania przed pierwszym zgłoszeniem do organów regulacyjnych, jest mierzony w latach, a nie miesiącach. Aby dojść do etapu, w którym bank może zarabiać pieniądze, wykorzystując zdeponowane dolary jako pożyczki konsumenckie, potrzebne są miliony kapitału, z których część można pozyskać w kręgach prywatnych i spłacić w drodze ewentualnej publicznej oferty akcji. Teoretycznie bank czarterowy może być w 100% finansowany ze środków prywatnych, ale większość banków wchodzi na giełdę, ponieważ akcje stają się płynne, co ułatwia wypłatę inwestorom. W związku z tym debiut giełdowy w pierwotnym planie ułatwia również przyciągnięcie inwestorów na wczesnym etapie. Banki komercyjne a ogólny obraz Proces tworzenia banku komercyjnego jest zapowiedzią ogólnej roli, jaką te banki odgrywają w gospodarce. Bank komercyjny to w zasadzie zbiór kapitału inwestycyjnego w poszukiwaniu dobrego zwrotu.

Bank – budynek, ludzie, procesy i usługi – jest mechanizmem przyciągania większej ilości kapitału i alokacji w sposób, który zdaniem kierownictwa i zarządu zapewni najlepszy zwrot. Dzięki efektywnej alokacji kapitału bank będzie bardziej rentowny, a kartą debetową, płatność online czy wniosek o pożyczkę. Poza świadczeniem tych podstawowych usług banki komercyjne zajmują się alokacją kapitału dla zysku – zwaną również inwestowaniem. Zgodnie z definicją inwestowania w bankowości komercyjnej oznacza to udzielanie pożyczek i udzielanie kredytów osobom, które mogą je spłacić na warunkach banku. Obecnie banki komercyjne mogą inwestować w papiery wartościowe, a nawet w emisje, które pomagają upublicznić. Ale te działania są zwykle zdegradowane do gałęzi inwestycyjnej – w zasadzie tradycyjnego banku inwestycyjnego połączonego z bankiem komercyjnym. Ostatecznie bank komercyjny musi zapewnić dobrą obsługę swoim klientom i dobre zwroty inwestorom, aby nadal odnosić sukcesy.